Как взять микрозайм

Выдачей микрозаймов занимаются специализированные учреждения – микрофинансовые организации (МФО).

Для того, чтобы взять микрозайм онлайн, необходимо:

• зайти на сайт одной из таких организаций;
• заполнить соответствующие поля с информацией, анкету;
• предоставить скан-копию паспортных данных и ИНН, если это необходимо;
• после идентификации и проверки клиента МФО перечисляет на банковский счет последнего запрашиваемую сумму денег.

На первый взгляд, все достаточно просто. Но в реальности, не зная всех нюансов сферы микрокредитования, можно взять даже небольшой заем и остаться вечным должником.

В этой статье мы расскажем вам, как грамотно подойти к процессу получения займа, чтобы в случае такой необходимости вы не действовали наугад, а обращали внимание на важные детали.

Принципы работы МФО

Принцип работы микрофинансовых организаций имеет две ключевые характеристики:

1. Простота и оперативность предоставления микрозаймов

Для оформления микрозайма, как правило, достаточно паспорта гражданина РФ/Украины и налогового номера. Такие организации не требуют от клиентов документального подтверждения платежеспособности и официальных доходов.

В свою очередь, решение о выдаче микрокредита МФО принимает от 10 минут до 1 дня.

2. Наличие минимальных требований к кандидатам

Требования к заемщикам у МФО настолько минимальны и лояльны, что нередки случаи, когда микрозаймы берут даже люди с плохой кредитной историей. Но с другой стороны, микрофинансовые учреждения выставляют им немыслимые проценты за пользование кредитными средствами (1-2% в день = 365-730% годовых), а также применяют всевозможные методы взыскания задолженностей, в том числе и незаконные (звонки с угрозами, давление на должника, шантаж).

Как правильно взять микрозайм

Чтобы взять микрозайм и не остаться вечным должником, важно соблюдать несколько ключевых рекомендаций:

1. Трезво оценивать свои возможности.

МФО предусматривают чрезвычайно высокие проценты за пользование микрозаймом. Но куда более впечатляющими по-прежнему остаются пеня и санкции по отношению к должникам. Таким образом, если у вас нет уверенности в том, что вы погасите микрокредит своевременно, лучше воздержаться от получения заемных средств.

2. Проверить потенциальную МФО.

Важно обратить внимание на такие факторы:

• наличие у компании регулирующего органа и лицензии на предоставление микрозаймов, которые можно найти на ее официальном сайте. Для этого достаточно зайти на официальные сайты государственных реестров МФО: https://kis.bank.gov.ua - для проверки МФО Украины и https://www.cbr.ru/microfinance/registry/ - для МФО Российской Федерации;
• наличие у МФО официального сайта с должной структурой и юридической документацией в открытом для посетителей доступе. Советуем при выборе МФО воспользоваться нашими рейтингами для России и Украины;
• отзывы клиентов на проверенных, авторитетных, независимых ресурсах;
• профессиональная работа службы технической поддержки, менеджеров и консультантов.

3. Внимательно изучить Кредитный Договор и другие доступные официальные документы компании.

Помните, что, согласно законодательству, подписанный в электронной форме Договор имеет такую же юридическую силу, как и заключенный на бумаге документ.

И в РФ, и в Украине существуют законы, регламентирующие электронный документооборот. И если вы стали должником МФО, то доказывать в суде, что подписанный вами договор недействителен, безрезультатно.

Изучите все разделы Кредитного договора. В этом документе содержатся условия кредитования, о которых МФО могла умалчивать.

Так, в Договоре не должно быть пунктов, позволяющих кредитору в одностороннем порядке изменить срок или процентную ставку займа, выдать кредит в иностранной валюте или же наложить штраф, если заемщик погасил заем досрочно.

4. Не доводить дело до суда.

Большая часть МФО применяют жесткие санкции при просрочке и даже подают на должника в суд. Таким образом, если вы понимаете, что не сможете в сроки погасить микрозайм, то не скрывайте этот факт от кредитора.

Очень часто компании предлагают заемщикам реструктуризацию долга, пролонгацию или рефинансирование.

Заемщикам гораздо сложнее будет отстаивать свои права в судебном порядке. Если вы проиграете в суде кредитору, то сумма взыскания будет куда большей, нежели дополнительные проценты при пролонгации.

Пошаговая инструкция получения займа в украинской МФО "CreditPlus"

Рассмотрим наглядно процесс получения микрозаймов на примере известной украинской МФО "CreditPlus" (ТОВ "АВЕНТУС Украина"). Компания зарегистрирована в 2020 году и регулируется Национальным банком Украины.

Подача заявления на кредит от "CreditPlus" проходит в 3 этапа:

1. Выбор суммы займа и срока погашения.
2. Регистрация и заполнение анкеты.
3. Подпись электронного Договора и получение займа на собственный банковский счет.

Этап 1

1. В меню кредитный калькулятор выберите желаемую сумму займа, срок погашения и нажмите "Получить деньги".

2. В новом окне введите номер телефона для регистрации и подтвердите его с помощью СМС.

Этап 2

3. Заполните онлайн-анкету, которая состоит из следующих блоков:

• Блок №1 - Паспортные данные (ФИО, дата рождения, серия, номер, орган и дата выдачи паспорта, ИПН).

• Блок №2 – Личная информация (семейное положение, количество детей, образование).
• Блок №3 – Адрес регистрации.

• Блок №4 – Занятость (вид занятости, среднемесячные доходы, активные кредиты).

4. Пройдите верификацию личности с помощью скан-копии или фото паспорта (подгрузите скан в окно или сделайте фото по веб-камере).

5. Регистрация и проверка банковской карточки.

На данном этапе в появившееся окно введите реквизиты банковской карты. На время ее проверки с вашего счета списывают или блокируют 1 грн. После списанная сумма возвращается на банковский счет.

Этап 3

6. На завершающем этапе происходит обработка заявки на заем. Она длится от 10 до 15 минут.

После рассмотрения заявки вам приходит ответ в виде СМС-уведомления, а также в личный кабинет на сайте CreditPlus.

В случае положительного ответа в личном кабинете вы найдете Кредитный договор. После ознакомления с указанным документом его нужно подписать. Подтверждение согласия через СМС-уведомление и является подписанием Договора.

Пошаговая инструкция получения займа на примере российской МФО "MoneyMan"

"MoneyMan" (ООО МФК "Мани Мен") считается первой микрофинансовой организацией в РФ, которая начала предоставлять заем в онлайн-режиме. Компания зарегистрирована в 2011 году и состоит в государственном реестре под номером 2110177000478.

1. Зайдите на официальную веб-страницу "MoneyMan".

В меню "Кредитный калькулятор" выберите необходимый размер займа и срок его погашения, нажмите "Получить деньги".

2. В появившемся окне заполните контактную информацию:

• ФИО;
• электронная почта;
• номер телефона;
• дайте согласие с ознакомлением;
• нажмите "Продолжить";
• для идентификации клиента введите в поле код из СМС.

3. Заполните поля паспортными данными:

• серия, номер, дата выдачи паспорта
• дата рождения;
• пол;
• адрес регистрации и адрес фактического проживания.

4. Заполните блок данных в разделе "Дополнительная информация":

• вид занятости;
• размер среднемесячных доходов;
• компания;
• занимаемая должность;
• семейное положение;
• образование;
• наличие активных кредитов.

5. Пройдите идентификацию клиента.

На данном этапе компания предупреждает вас об ответственности за предоставление неправдивой информации в предыдущих блоках. Также в этом блоке вам необходимо указать количество ранее взятых кредитов.

6. Получение займа

На завершающем этапе вы определяете, каким образом желаете получить заем (наличными или же на банковскую карточку).

Если вы решили получить сумму займа на банковскую карту, то необходимо пройти верификацию. Заполните поля реквизитами карты и нажмите "Продолжить". Затем сервис МФО блокирует определенную сумму денег (10-20 руб) на вашем счету. В последующем эта сумма станет опять доступна к использованию.

В конечном итоге организация уведомляет вас о своем решении на предоставление займа СМС-оповещением, а также в личном кабинете на сайте компании. От вас требуется только подтвердить свое желание взять заем обратной связью. Далее в течение нескольких минут заявленная сумма микрозайма поступает на банковскую карточку.