Объективный обзор MoneyMan.ru

Мнение редактора • Елена Яланская кредитный эксперт (опыт работы 8 года) Основная специализация: составление рейтингов и написание обзоров по МФО. Верит, что финансовая грамотность - залог обеспеченного будущего.

MoneyMan – первая микрофинансовая организация на территории РФ, которая ведет свою деятельность в режиме онлайн. Дата регистрации – 25 октября 2011 года (номер в госреестре - 2110177000478). Компания регулируется Центральным Банком Российской Федерации.

По форме организации MoneyMan является обществом с ограниченной ответственностью. Ключевой акционер компании - юридическое лицо “Ай Ди Эф ХОЛДИНГ ЛИМИТЕД”, зарегистрированное на Кипре.

Доступные тарифы от MoneyMan

В арсенале МФО MoneyMan имеется шесть кредитных продуктов:

• Тариф “Старт 0%”. Доступен только при первом взятии кредита. Этот заем предлагается на срок от 5 до 21 дня на сумму до 30 000 рублей с процентной ставкой 0%.
• Тарифы “Старт” и “Взлет” доступны только после полного погашения первого кредита. Предоставляются сроком до 33 дней на сумму до 15 000 и до 20 000 рублей соответственно. Процентная ставка – 0,9% для тарифа “Старт” и 0,8% – “Взлет”.

И если кредиты по вышеперечисленным тарифам вы погашали исправно, в срок, то система MoneyMan, по результатам анализа ваших займов, может предложить вам другие продукты:

• Тариф “Пилотаж” - от 20 000 до 30 000 рублей на срок от 5 до 33 дней. Процентная ставка по кредиту – 0,7%.
• Тариф “Турбо” - от 30 000 до 50 000 рублей на срок от 10 до 14 недель с процентной ставкой от 0,6%.
• Тариф “Супертурбо” - от 50 000 до 80 000 рублей на срок от 16 до 18 недель. Проценты – от 0,5%.

Указанные на сайте МФО проценты 0,9%, 0,8%, 0,7% и так далее актуальны лишь в том случае, если у вас есть промокод. В противном случае ставка по всем указанным тарифам (за исключением “Старт 0%”) составляет 1% в день. 

Получить промокод можно в результате участия в акциях и конкурсах, которые регулярно проводит МФО. Информация о предстоящих акциях размещается на официальном сайте компании в разделе “Новости”.

Также проценты за пользование займом можно оплатить накопленными бонусами (1 бонус = 1 рубль).

Получить бонусы от компании можно двумя способами:

• за своевременный возврат займа (бонусы = 1% от суммы займа);
• за положительный комментарий о компании на Google или Яндекс картах (1 отзыв = 300 бонусных рублей).

Об этом нам удалось узнать со слов оператора чата MoneyMan. А учитывая тот факт, что в описании кредитных продуктов присутствуют неоднозначные формулировки, например, “От 0,5 %”, все же стоит внимательно изучить договор-оферту. Он будет доступен вам только на этапе подачи заявления на кредит.

ПРИМЕР РАСЧЕТА (при наличии бонусов):
Сумма займа – 80 000 рублей.
Срок – 18 недель = 126 дней.
Процентная ставка при достаточном количестве бонусов – 0,5%.
Итого к возврату: 80 000 рублей по телу кредита и еще 50 400 рублей процентов. ВСЕГО К ВОЗВРАТУ – 130 400 рублей.

ПРИМЕР РАСЧЕТА (для клиентов без бонусов):
Сумма займа – 80 000 рублей.
Срок – 18 недель = 126 дней.
Процентная ставка при отсутствии бонусов – 1%.
Итого к возврату: 80 000 рублей по телу кредита и 100 800 рублей процентов. ВСЕГО К ВОЗВРАТУ – 180 800 рублей.

Согласно Закону №353 “О потребительском кредите”, процентная ставка по договору потребительского займа не должна быть выше 1% в день (365% годовых). В свою очередь нормативно-правовыми актами РФ предусмотрено, что максимальный размер всех выплат (проценты, штрафы, пеня и т.д.) заемщика не может превышать 1,5-кратного размера суммы займа. Таким образом, с человека, взявшего заем в размере 80 000 рублей, невозможно требовать больше 120 000 рублей. И если МФО MoneyMan соблюдает законодательную норму, выставляя клиентам не более 1% в день за пользование займом, то, что касается возврата не более 1,5-кратного размера кредита, все достаточно смутно.

Наши попытки получить разъяснения по этому поводу от представителей MoneyMan оказались тщетными.  

Как оформить и получить заем

Взятие микрокредита от MoneyMan происходит в 4 этапа:

1. Регистрация на сайте компании и подача заявления

На главной странице сайта MoneyMan выберите желаемые сумму и срок погашения займа, а затем нажмите “Получить”.

Далее заполните регистрационную форму:

• ФИО клиента;
• электронная почта;
• номер телефона.

На указанный вами номер телефона приходит СМС. Введите в новое окно полученный код из СМС, тем самым подтверждая регистрацию.

Следующим шагом заполните форму личными данными:

• паспортные данные;
• место и дата рождения;
• адрес регистрации.

Далее в новом окне введите дополнительную информацию:

• данные с места работы и о доходах;
• образование;
• семейное положение;
• сумма ежемесячных расходов.

2. Подписание договора-оферты кодом из СМС

Если предоставленные вами данные корректны и прошли проверку, то вам откроется окно с предварительным одобрением займа. И здесь нужно быть максимально внимательными, так как быстрое переключение страницы на данном этапе может стоить вам больших денег.

Дело в том, что в этом окне есть два ключевых момента, на которые следует обратить внимание.

1. Компания MoneyMan уже отметила за вас галочкой согласие на оплату страховки. И хотя в видеоинструкции на ее сайте указано, что сумма страховки – 900 рублей, а страховое покрытие – 30 000 рублей, не спешите радоваться. Дело в том, что в правилах добровольного страхования обозначен ряд моментов, при которых сумма вашего страхового взноса может меняться, в том числе в сторону повышения. Страховщик оставляет за собой право менять страховые тарифы в зависимости от вашего пола, возраста и профессии. А потому, казалось бы, незначительные 900 рублей за месяц страховки могут превратиться в платежи куда более солидных размеров.

2. Внизу в этом окне появится Оферта для ознакомления, которую наверняка многие машинально перелистывают, но именно в этом документе содержатся индивидуальные условия взятия займа, которые необходимо знать.

3. Выбор способа получения займа (наличными, на карту, на банковский счет)

Если вы выбрали вариант получить заем на именную банковскую карту, то следующим шагом будет заполнение информации о вашей карте. Далее подтверждаете ее кодом из СМС. А на завершающем этапе загружаете во всплывшее окно фото первой страницы паспорта.

4. Получение займа

После подтверждения банковской карты и проверки паспортных данных на ваш номер приходит СМС  о предоставлении займа. Затем в течение нескольких минут на вашу карту начисляются кредитные средства.

Кому доступен заем от MoneyMan

Для получения микрокредита от MoneyMan клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• иметь гражданство Российской Федерации;
• находиться в возрасте от 18 до 75 лет (для целевого займа) или до 70 лет (для потребительского кредита);
• быть дееспособным.

При рассмотрении заявки на получение займа кредитор может отказать клиенту. И вот в каких случаях это может произойти:

• в случае предоставления Кредитору ложной/недостоверной информации;
• когда заемщик не соответствует требованиям выше;
• если кандидат на получение кредита не предоставляет информацию об источниках дохода;
• когда сумма задолженности клиента перед компанией-кредитором превышает 1 миллион рублей;
• если, по мнению МФО, клиент не сможет погашать заем в сроки;
• при плохой кредитной истории кандидата в заемщики.

Бонусы для клиентов MoneyMan

Для своих клиентов МФО MoneyMan предусмотрела так называемую Программу лояльности. Впрочем, сама программа больше походит на бесплатную рекламу компании. Дело в том, что каждый клиент организации может получить бонусы за своевременное погашение займа или за размещение положительного отзыва о компании на Яндекс-картах или Google-картах.

Один бонус равен одному российскому рублю. В последующем человек может оплатить бонусами проценты по своему займу, оформить реструктуризацию или получить подарочный сертификат.

Процесс погашения займа

При заключении Договора займа клиенту предоставляется индивидуальный график платежей. В этом акте прописаны суммы по телу кредита и процентам, а также даты внесения платежей для возврата займа.

МФО MoneyMan предусмотрела для своих клиентов 3 способа возврата кредита:

• погашение через личную банковскую карту (без комиссий);
• через электронные кошельки (QIWI – без комиссий для суммы до 15 000 рублей, Элекснет – предусмотрена комиссия);
• погашение кредита наличными через терминалы QIWI, Элекснет, МКБ и другие (без комиссий).

Согласно условиям Договора потребительского займа с MoneyMan, заемщик может досрочно погасить кредит, не выплачивая никаких штрафов и пени. Также этим документом предусмотрена возможность реструктуризации задолженности.

Санкции при просрочке

В условиях Договора потребительского займа МФО MoneyMan предусмотрен ряд санкций за несоблюдение клиентом своих обязательств в части сроков возврата займа. Рассмотрим их далее:

• При просрочке нецелевого (потребительского) займа организация начисляет неустойку за просрочку по кредиту на сумму непогашенного основного долга в размере 20% годовых. Вместе с тем МФО начисляет проценты по основному долгу за каждый день просрочки в размере 0,9% – 1%.
• При просрочке целевого займа MoneyMan начисляет неустойку в размере 36,5% годовых. При этом проценты за пользование целевым займом начисляться не будут.
• Компания также вправе требовать досрочного погашения займа от клиента, если он нарушил условия договора в части сроков возврата кредитных средств.
• Микрофинансовая организация оставляет за собой право привлекать третье лицо для взыскания задолженности с клиента, если тот допустил задержку при погашении долга.
• Кредитор может обращаться в суд при нарушении заемщиком своих договорных обязательств. В таком случае к клиенту может применяться взыскание задолженности путем выдачи судебного приказа.

Служба техподдержки MoneyMan

Для связи с техподдержкой MoneyMan можно воспользоваться чат-ботом, приложениями Telegram и Viber. Стоит отдать должное оперативности их работы. На все наши запросы представители компании отвечали быстро, но далеко не всегда качественно и по существу.

В частности, чтобы прояснить некоторые вопросы, нас отправляли подавать заявление на получение займа. В особенности это касалось детального ознакомления с типовой формой Договора кредитования. В других случаях операторы чата попросту не думали над ответами и бросали нам ссылки с огромными текстами на сайте компании.

Выводы

На основании нашего обзора можем утверждать, что присутствие МФО MoneyMan на рынке финансовых услуг более 10-ти лет еще не является показателем прозрачной и добросовестной работы компании. И вот по каким причинам:

1. Заявленная процентная ставка по займу на сайте МФО может отличаться от процентной ставки в Договоре займа.
2. При обзоре данной компании у нас остались некоторые вопросы без внятных ответов ее представителей. В частности, служба поддержки так и не предоставила ответ на вопрос, будет ли приостановлено начисление процентов по долгосрочному кредиту (14 - 18 недель), когда сумма начисленных процентов достигнет 1,5-кратного размера изначальной суммы займа.
3. Вместе с тем, оформляя кредит, невнимательные клиенты могут согласиться с оплатой дополнительных услуг, например, страхования от несчастного случая, так как компания уже отметила галочкой согласие за них. И если договор-оферта уже подписан, отказаться от страховки вы не сможете.
4. Кроме того, интересен и тот факт, что учредитель МФО компания “Ай Ди Эф ХОЛДИНГ ЛИМИТЕД” имеет Кипрскую регистрацию. И хотя в 2013 году Кипр был исключен Россией из списков офшорных зон, стоит отметить, что такая регистрация все же упрощает процесс налогообложения и финансовой отчетности для материнской компании MoneyMan.

Наша позиция в отношении МКК MoneyMan такова: если вы намерены сотрудничать с микрокредитной организацией MoneyMan, то будьте бдительны на этапе регистрации и оформления займа. Обращайте внимание на все согласия в конце анкет, которые организация уже отметила за вас. В случае несогласия откажитесь от них. Внимательно изучайте условия договора-оферты в процессе оформления кредита и вовремя задавайте вопросы представителям компании. Только в таком случае можно максимально обезопасить себя от непредвиденных рисков в процессе кредитования.