Объективный обзор еКапуста

Мнение редактора • Елена Яланская кредитный эксперт (опыт работы 8 года) Основная специализация: составление рейтингов и написание обзоров по МФО. Верит, что финансовая грамотность - залог обеспеченного будущего.

eКапуста – это микрокредитная компания, предоставляющая займы физическим лицам с  гражданством Российской Федерации. Центральный офис находится в Новосибирске.

Владелец сервиса eКапуста – ООО МКК “Русинтерфинанс”. Компания зарегистрирована и имеет лицензию на ведение микрофинансовой деятельности в Российской Федерации (лицензия Центрального Банка РФ №2120754001243 от 22.03.2012 года).

Сервис eКапуста полностью автоматизирован. Решение о выдаче займа здесь принимает система без участия человека-оператора. Таким образом, обратиться за финансовой помощью к МФО можно в любое время суток.

Как оформить и получить заем от eКапуста

Процесс регистрации и оформления займа на сайте МФО eКапуста проходит в семь простых этапов:

1. На главной странице сайта в специальной форме-калькуляторе определите желаемые сумму и срок возврата займа, затем нажмите “Получить бесплатно”.

При первом обращении в МКК “Русинтерфинанс” есть возможность получить беспроцентный заем с условием своевременного возврата средств заимодавцу.

2. Далее происходит авторизация нового пользователя совместно с оформлением заявки на заем. На этом этапе заявитель заполняет форму со следующими разделами данных:

Персональные данные:

• пол;
• дата рождения;
• фамилия, имя, отчество;
• паспортные данные;
• место рождения;
• адрес электронной почты;
• личный номер телефона.

В конце заполненной формы “Персональные данные” кандидат в заемщики проставляет отметку о согласии на обработку персональных данных. И здесь сложно не отметить, что не так давно МКК eКапуста фигурировала в деле об утечке персональных данных клиентов ряда микрофинансовых организаций РФ.

Так, по данным авторитетного Российского медиахолдинга РБК (https://www.rbc.ru/finances/06/02/2020/5e3971cc9a79472fd1048e1a), в 2020 году неизвестные выставили на продажу в сеть Интернет базу данных клиентов многих МФО. Среди них оказались и заемщики МФО eКапуста. И хотя тогда дело и не дошло до судебных разбирательств, этот факт оставил заметный отпечаток на репутации организации.

Адрес прописки:

• город;
• улица;
• номер дома;
• номер домашнего телефона;
• адрес фактического места проживания.

Информация о работе:

• вид занятости;
• размер доходов.

Контактные лица:

• ФИО;
• номер телефона.

Дополнительная информация:

• семейное положение;
• условия проживания;
• дети;
• наличие автомобилей;
• минимальная сумма займа, которую вы хотите получить;
• способ получения кредитных средств.

После заполнения всех полей в форме с персональными данными пройдите идентификацию. Для этого компания отправляет на указанный вами личный номер телефона специальный код, который нужно ввести в форму на сайте.

3. На третьем этапе потенциальный клиент eКапуста должен предоставить компании свое местонахождение соответствующим ответом на запрос компании.

4. Четвертый этап – это привязка существующих социальных сетей к личному кабинету на сайте МФО eКапуста. По словам представителей компании, это действие значительно увеличит ваши шансы на одобрение займа.

5. Пятый шаг оформления заявки на заем довольно-таки своеобразен и не свойственен большинству МФО. Это некое тестирование на предмет знания собственной кредитной истории. Заявитель должен ответить на вопросы касательно сумм взятых кредитов, сроков их возврата и т.д. Тест поможет компании определить вашу личность, а также уровень вашей благонадежности и ответственности.

6. По завершении тестирования вам приходит уведомление с решением компании предоставить заем или отказать. В случае одобрения заявки, заемщик переходит в личный кабинет и там завершает процедуру оформления микрокредита.

7. Финальный этап оформления займа состоит из следующих шагов:

• выбор способа получения займа и ввод реквизитов (банковская карта системы Visa/MasterCard или Maestro, перевод на банковский счет клиента или переводы систем Золотая Корона, Контакт, а также на электронный кошелек ЮMoney или Qiwi);
• подтверждение личности заявителя (загрузка фото с паспортом);
• ознакомление с договором-офертой;
• получение денег.

Кредитные продукты МФО eКапуста

МФО eКапуста предоставляет своим клиентам займы сроком от 7 до 31 дня. Проценты за пользование займом составляют 0,99% в день.

Стоимость потребительских займов от eКапуста, исходя из условий Публичной оферты, выглядит следующим образом:

1. Заем на срок до 30 дней в сумме до 30 000 рублей предоставляется по ставке 361,350% годовых.
2. Заем на срок от 31 до 60 дней общей суммой до 30 000 рублей предоставляется по ставке также 361,350%  годовых.
3. Заем на срок от 61 до 180 дней предоставляется по ставке 340% годовых.

ПРИМЕР РАСЧЕТА ДЛЯ ВТОРОГО ЗАЙМА:
Срок кредитования – 30 дней.
Сумма займа – 20 000 рублей.
Процентная ставка – 361,350 % годовых (0,99% в день).
Итого к возврату: 20 000 рублей по телу займа + 5940 рублей процентов за пользование = 25 940 рублей.

Как мы уже говорили, при первом обращении к МФО eКапуста действует скидка для новых клиентов - заем под 0%. При этом, в случае возникновения просрочки по займу, компания начисляет за каждый день пользования кредитными средствами 0,99%.

ПРИМЕР РАСЧЕТА ДЛЯ ПЕРВОГО ЗАЙМА БЕЗ ПРОСРОЧКИ:
Срок кредитования – 20 дней.
Сумма займа – 10 000 рублей.
Процентная ставка – 0%.
Итого к возврату: 10 000 рублей по телу займа без процентов.

Акции, бонусы, программы лояльности для клиентов eКапуста

МФО eКапуста предлагает своим заемщикам партнерскую программу. Ее суть заключается в поощрении заемщика за привлечение в микрокредитную компанию как можно большего количества новых клиентов. В частности, за приведенного друга МФО обещает бонус до 500 рублей.

Приятно удивил тот факт, что организация не предусмотрела для потенциальных заемщиков дополнительные платежи и скрытые услуги, например, страхования или СМС-информирования. В процессе регистрации и оформления займа мы таких не обнаружили.

Кому доступен заем от eКапуста

Требования к кандидату в заемщики

Желающие получить заем от МФО eКапуста в обязательном порядке должны отвечать следующим требованиям:

• иметь гражданство Российской Федерации (паспорт гражданина РФ и прописка);
• находиться в возрасте от 18 лет;
• иметь доступ к интернету;
• располагать действующим номером телефона.

Кому компания может отказать в предоставлении микрокредита

Отказ в предоставлении займа от компании eКапуста может последовать в случае:

• предоставления заявителем ложной/неправдивой информации при регистрации;
• отсутствия гражданства РФ;
• если заявитель не достиг совершеннолетнего возраста;
• если кандидат недееспособен.

Также представители компании утверждают, что получить заем могут даже заявители с плохой кредитной историей, а МФО дает возможность заемщику улучшить свой кредитный рейтинг.

На своем официальном сайте компания заявляет о возможности создать или улучшить кредитную историю всем желающим. Для этого клиенту достаточно взять заем и вернуть его в срок. Информацию о полученных и вовремя выплаченных займах организация подает в Бюро кредитных историй. Таким образом, по ее словам, и повышается кредитный рейтинг человека. Но в то же время МФО eКапуста говорит, что не гарантирует клиенту повышение так называемого скорингового балла (рейтинга).

И это действительно так. Ведь все банки и небанковские финансовые учреждения по-разному оценивают информацию о взятых и погашенных займах/кредитах, имея свои параметры определения кредитоспособности кандидата. Исходя из этого, мы можем сделать вывод о том, что обещанное улучшение кредитной истории – это отчасти своеобразный маркетинговый ход от МФО eКапуста с целью привлечения новых клиентов.

Вернемся к причинам, по которым микрокредитная организация может отказать заявителю в предоставлении займа. Это решение может последовать, если после проведенного компанией анализа у нее есть основания полагать, что заемщик не вернет деньги в срок. В таких случаях МФО может отказать либо полностью, либо частично в предоставлении займа. К примеру, может быть принято решение об уменьшении суммы займа.

Процесс погашения займа от компании

Способы погашения

Процесс погашения займа от МФО eКапуста происходит в соответствии с графиком платежей. График будет предоставлен клиенту вместе с индивидуальными условиями оферты в процессе оформления займа. И если вы все же упустили этот момент и не ознакомились с графиком погашения займа, то найти его можно в личном кабинете.

Способы погашения микрокредита от eКапуста будут указаны в Договоре займа. Как правило, среди возможных способов возврата денег указаны следующие:

• перевод денег по платежной системе Контакт;
• перечисление денежных средств на расчетный счет МФО;
• оплата через терминалы общества Киви-Банк;
• оплата личной банковской картой
• и другие.

Продление срока займа

Если по какой-то причине вы не можете вернуть заемные деньги вовремя, то eКапуста  предоставляет возможность продлить срок займа. Сделать это можно в Личном кабинете на официальном сайте МФО. Вы выбираете новые сроки возврата денег, оплачиваете проценты по действующему договору, а затем читаете новые условия дополнительного соглашения о продлении займа и подтверждаете свое решение.

Обратите внимание, что у компании не предусмотрена автоматическая пролонгация займа, как и  автоматическое списание задолженности с личной карты заемщика. Это прописано в пункте 3 Регламента пролонгации микрозаймов.

Досрочное погашение и его особенности

МФО eКапуста позволяет своим клиентам погасить микрокредит досрочно без каких-либо штрафов и пени. К примеру, если вы взяли заем и возвращаете деньги в тот же день, то вам будут начислены проценты за один день пользования средствами. Предварительно уведомлять компанию о досрочном погашении не нужно.

В любом случае при погашении займа раньше срока, важно произвести полную оплату по начисленным процентам. Ознакомиться с актуальным остатком по кредиту вы можете в личном кабинете на сайте МФО.

Санкции при просрочке

Что удивило нас в случае с МФО eКапуста, так это санкции при просрочке. А точнее - отсутствие штрафов, пени и неустойки. По информации из общих правил договора-оферты, компания eКапуста, в случае допущенной просрочки, просто продолжает начислять клиенту проценты в размере до 0,99% от суммы задолженности.

Таким образом, если человек взял заем под 0,99 % в день при выходе на просрочку, то он не платит компании дополнительных штрафов и пени. Система МФО eКапуста продолжает начислять клиенту процентную ставку по телу займа, которая указана в его договоре.

Если же новый заемщик взял первый заем бесплатно, под 0% в день, то при допущении просрочки беспроцентный заем аннулируется. А далее новому клиенту начисляются проценты в размере 0,99% в день за весь срок пользования.

Также будьте готовы к тому, что организация вправе привлечь коллекторскую компанию с целью взыскания задолженности. На основании пункта 3.2.5 Публичной оферты и общих условий предоставления микрозаймов, компания может передать право требования к вам коллекторам даже без вашего предварительного согласия.

А вот на основании пункта 5.2 Публичной оферты и общих условий предоставления микрозаймов, компания вправе обратиться в суд для урегулирования споров с заемщиками.

Служба технической поддержки

Связаться с представителями МФО eКапуста можно через специальную форму, расположенную в разделе “Обратная связь”. Чтобы задать вопрос операторам, необходимо написать свои имя, номер телефона, адрес электронной почты и само сообщение с вопросом. Как правило, ответ на вопрос в службу техподдержки приходит на указанную электронную почту уже в течение 2-х – 3-х минут.

Также компания имеет собственные страницы в социальных сетях ВКонтакте, Facebook и Twitter. Других альтернативных способов связи с менеджерами еКапуста не предусмотрено.

Выводы

О сервисе eКапуста у нас сложилось положительное мнение, но есть и негативные аспекты.

Плюсы:

С одной стороны, эта компания располагает достаточно простым и удобным функционалом. Регистрация и оформление займа не подразумевают скрытых платежей. Сама МФО не навязывает клиенту дополнительные платные услуги. Деятельность микрокредитной организации eКапуста регулируется Центральным Банком РФ на основе выданной лицензии. Соответственно, здесь можем ссылаться на действующие законы о микрофинансовой деятельности. В официальных документах МФО eКапуста мы не нашли двояких формулировок и кабальных условий для договора займа.

Минусы:

С другой стороны, хотя эта компания и не предусмотрела штрафы и пеню для просрочки по кредитам, она может без вашего согласия обратиться к коллекторам для взыскания задолженности. Также помните, что организация всегда может изменить или “скорректировать” общие правила договора-оферты по своему усмотрению. А потому не поленитесь лишний раз посетить раздел “Документы” на официальном сайте компании.

Вступать или нет в сотрудничество с микрокредитной компанией eКапуста, решать только вам. В свою очередь, мы призываем вас быть максимально бдительными при совершении любых сделок с микрофинансовой организацией.