Объективный обзор Moneyveo.ua

Мнение редактора • Елена Яланская кредитный эксперт (опыт работы 8 года) Основная специализация: составление рейтингов и написание обзоров по МФО. Верит, что финансовая грамотность - залог обеспеченного будущего.

Moneyveo – это небанковская организация, которая предлагает жителям Украины решить свои финансовые проблемы посредством микрокредитования. Дата официальной регистрации компании – январь 2013 года (Свидетельство о регистрации ИК №105 от 21.03.2013 года ). 

Выдачу микрокредитов организация осуществляет исключительно в онлайн-режиме. Особенность этого кредитора - в открытости для всех категорий граждан, независимо от возраста, социального или финансового положения.

Как оформить и получить кредит от Moneyveo

Стандартной процедуры регистрации личного кабинета на веб-ресурсе Moneyveo нет. Зарегистрироваться на сервисе можно исключительно через кредитный калькулятор.

Регистрация с последующим оформлением кредита выглядит таким образом: на заглавной странице сайта в поле “Электронный калькулятор” вы просто указываете сроки и сумму денежных средств, необходимых для кредитования. Сделать это можно при помощи движущегося ползунка и заданного тарифного плана. Их у Moneyveo два:

• Комфорт

Кредитный лимит: от 10 000 до 30 000 гривен, сроки погашения от 56 до 126 дней.

• Смарт

Кредитный лимит: от 100 до 22 000 гривен на срок от 1 до 30 дней.

1. Регистрация без оформления займа тоже начинается в поле “Кредитный калькулятор”. В таком случае вы выбираете любую предварительную сумму займа и срок кредитования. 
2. Нажимаете на ссылку “Получить кредит”.
3. Заполняете 5 из 6 форм. 

Таким образом, у вас появляется личный аккаунт, кабинет.

Как оформить заем

После того, как вы выбрали необходимый тариф и установили срок и сумму, система выдает автоматические просчеты. Таким образом, вы увидите таблицу с информацией о том, когда вы должны вернуть деньги, какую сумму и с каким процентом.

После необходимых манипуляций нажмите “Оформить кредит”. Далее пройдите идентификацию и верификацию клиента, заполняя специальную форму в несколько шагов:

1. Общая информация о клиенте (ФИО, контакты).
2. Персональные данные для верификации (семейное положение, паспортные данные, информация про образование и т.д.).
3. Регистрационные данные (адрес, по которому вы прописаны).
4. Данные о месте работы и доходах.
5. Данные банковской карты для зачисления кредитных средств.
6. Подтверждение внесенной информации.

Для того, чтобы взять кредит у Moneyveo, понадобятся три вещи:

• паспорт;
• ИПН;
• банковская карта.

После прохождения всех этапов компания принимает решение о предоставлении займа. В течение 10 минут на ваш электронный адрес должен поступить кредитный договор. Документ подписывается путем наложения цифровой подписи. Для этого организация направляет на ваш номер сообщение с кодом. Код, введенный из СМС, и есть подпись. Затем на ваш банковский счет приходит кредит. В данном случае скорость зачисления средств будет напрямую зависеть от эмитента вашей карты.

Скрытые, неочевидные  платежи

Сам Кредитный договор с организацией заслуживает отдельного внимания. Дело в том, что в Договоре с Moneyveo прописаны условия кредитования, которые почему-то отличаются от заявленных специалистами компании. Ознакомиться с основными положениями этого документа вы можете, скачав типовую форму Договора по каждому тарифу на сайте организации. Одно из таких несоответствий касается процентной ставки для клиентов и размера штрафов.

На своем сайте МФО предлагает клиенту заманчивую ставку в размере 0,01 % за каждый день пользования кредитом. Например, клиент взял кредит на сумму 10 000 гривен на срок 14 дней и вовремя его погасил, выплатив ровно 10 000 грн +14 грн процентов (под ставку 0,01%).

Если же по какой-то причине вы не смогли вовремя погасить заем, то вас ожидают санкции от компании. Чтобы понимать, какие меры в таком случае может применять Moneyveo, смоделируем ситуацию пошагово по каждому тарифному плану.

Комфорт

Клиент взял кредит на сумму 10 000 грн на срок 14 дней и не выплатил его в срок:

На 4 день просрочки по кредиту Moneyveo устанавливает клиенту новую процентную ставку в размере не менее 1,7% за каждый день пользования займом. Вдобавок организация начисляет штраф 28% от суммы просроченного платежа за каждый факт такой просрочки.

На сайте Кредитора указано, что максимальное количество штрафов не может превышать 50% от суммы кредита.

Пример для тарифа “Комфорт”:

Клиент взял кредит в размере 10 000 грн на 14 дней.

Количество дней просрочки по кредиту – 10.

Нужно вернуть Кредитору: 14 080 грн (тело кредита + 1,7%) + штраф 5000 грн (50%* на 2 факта просрочки)  =  19 080 грн.

Смарт

Клиент взял кредит на сумму 10 000 грн на срок 14 дней и также не выплатил его в установленный Договором срок:

На 4 день просрочки компания устанавливает клиенту новую процентную ставку в размере 2,3% от суммы кредита за каждый день просрочки. Вместе с тем, согласно условиям Кредитного договора, вам начисляется пеня в размере двойной ставки НБУ (по состоянию на апрель 2021 года, это  6,5%*2=13%).

Пример для тарифа “Смарт”:

Клиент взял кредит в размере 10 000 грн на 14 дней.

Количество дней просрочки по кредиту – 10.

Нужно вернуть Кредитору: 12 300 грн (тело + 2,3%) + пеня 13 000 грн за 10 дней (13%*10 дней) = 25 300 грн.

При этом, согласно принятым ВРУ Законам, заемщики освобождаются от обязанностей уплатить неустойку, штраф, пеню за просрочку уплаты кредита во время карантина. Представители Moneyveo на словах подтверждают этот факт. В кредитном договоре организации (Раздел 3 п.3.4.) прописано, что компания насчитывает неустойку в соответствии с принятыми в законах ограничениями. Поэтому, если по какой-то причине МФО “забудет” о карантинных льготах, вы имеете полное право оспорить ее действия.

Других неочевидных платежей, например, списание комиссии за оплату займа при снятии средств через терминал или страховки, у Moneyveo мы не обнаружили. Об этом компания открыто и честно заявляет на своем сайте.

Как узнать свою задолженность

Компанией Moneyveo не предусмотрено СМС-оповещение и прочие виды связи с клиентом с целью напомнить вам о сумме оставшегося кредита. Впрочем, и рутинной процедуры с отправкой заявления с документами на предоставление остатка по кредиту здесь нет.

Согласно разделу 5 пункта 5.2.1.5 Кредитного договора с Moneyveo, клиент обязан самостоятельно осуществлять контроль состояния своей задолженности. Сделать это можно, войдя в личный кабинет на сайте Кредитодателя.

Кто имеет право на заем от Moneyveo

Право на получение займа от Moneyveo имеет каждый. Кандидату достаточно соответствовать таким требованиям:

• быть совершеннолетним (возраст от 18 до 90 лет);
• иметь удостоверение личности (паспорт и ИПН);
• иметь доступ к интернету;
• наличие электронной почты;
• обзавестись банковской картой.

Компания открыто заявляет, что ее клиентами могут стать любые категории граждан: студенты, пенсионеры, мамы в декрете.

Таким образом, кредит от Moneyveo можно получить:

• при наличии плохой кредитной истории (без каких-либо особенностей в оформлении для такой категории граждан);
• без официального трудоустройства, стабильных доходов и без справок;
• будучи безработным;
• без поручителя.

Но, несмотря на то, что все настолько просто и доступно, в типовой форме Кредитного договора компании есть несколько откровенно сомнительных моментов.

С одной стороны, компания не требует от потенциального клиента справки про доходы и наличие определенного уровня платежеспособности. С другой стороны, на этот счет есть немало противоречий в Договоре.

Например, в разделе 5.3 “Права Кредитора” организация оставляет за собой право “анализировать платежеспособность клиента”. Более того, на основании такого анализа Кредитор может требовать от вас досрочного погашения займа.

В рамках этого анализа компания проверяет вашу кредитную историю и кредитный рейтинг. Почему же в таком случае организация не выставляет изначальные требования к своим клиентам по платежеспособности и хорошей кредитной истории?

А еще будьте готовы к тому, что если в течение 5 дней после смены места регистрации вы не предоставите такую информацию Moneyveo, то МФО также потребует досрочного исполнения обязательств по кредиту.

Наши эксперты советуют не пренебрегать этим требованием Кредитора и вовремя предоставлять последнему заданную информацию, поскольку МФО может без особого труда самостоятельно отследить смену места прописки клиента. Например, сделать это можно по персональным данным в банке, который выдал вам карту.

Есть всего две причины отказа  желающим взять заем у Moneyveo:

• ошибка в заполнения заявления на кредит;
• намеренное предоставление некорректных данных.

Бонусы Moneyveo

Ключевым бонусом сервиса Moneyveo, по его словам, является программа VIP Club Moneyveo. Ее членами могут стать постоянные клиенты компании, которые исправно выплачивают кредит.

Для участников программы открываются следующие возможности:

• VIP-промокоды;
• 50 гривен от компании ежемесячно на номер телефона;
• возможность взять максимальную сумму займа;
• обслуживание вне очереди.

Кроме того, МФО предлагает всем желающим поучаствовать в партнерской программе “Приведи друга”. Суть программы проста: вы находите человека, который берет кредит у Moneyveo, и организация платит вам за это 500 гривен.

Особенности погашения займа  

По условиям Кредитного договора с Moneyveo, погашение кредита осуществляется заемщиком 1 раз в 2 недели. Максимальный срок кредитования 18 недель (или 12 дней по тарифу “Комфорт”), но вносить определенную сумму для погашения кредита необходимо 1 раз в 14 дней.

Для своих клиентов компания предлагает такие способы оплаты кредита:

• банковский перевод;
• оплата через терминал;
• оплата в отделении Новой почты;
• оплата через онлайн-сервисы (Погашай, City24, Portmone, iPay, MyPay, EasyPay);
• оплата с помощью электронного кошелька LeoWallet;
• погашение через интернет-банкинг.

Наиболее выгодными в данном случае являются сервисы с нулевой комиссией за транзакцию:

• интернет-банкинг (Приват24);
• терминал ПриватБанка;
• отделения Новой почты;
• чат-бот на официальном сайте Moneyveo;
• онлайн-сервис City 24.

Погашение кредита от Moneyveo через сервисы MyPay, iPay, Portmone предполагает комиссию в размере 3,5 процента от внесенной суммы.

Кроме всего прочего, у Moneyveo предусмотрена услуга пролонгации и реструктуризации займа.

Согласно разделу 5.4. Кредитного договора компании, заемщик должен предоставить ходатайство о переносе сроков платежей по кредиту и реструктуризации Договора в случае возникновения не зависящих от него обстоятельств. К таким обстоятельствам кредитор относит временные финансовые и другие трудности. Но будьте готовы, что в таком случае вам придется искать документальное подтверждение таких обстоятельств.
При этом возможности провести рефинансирование задолженности у Moneyveo нет.
А вот возможность досрочного погашения здесь имеется. И в таком случае заемщик выплачивает проценты за пользование кредитными средствами только за фактическое количество дней пользования кредитом.

Например, взяв кредит 17 000 грн на срок 30 дней, вы возвращаете кредитору 17 000 грн по телу кредита и 51 грн процентов (по ставке 0,01%). Взяв аналогичную сумму займа и вернув ее по истечении 15 дней, вы возвращаете компании тело кредита в размере 17 000 грн и 25,5 грн процентов.

Санкции при просрочке по кредиту

Просрочка по выплате займа на срок более трех дней тянет за собой увеличение процентной ставки с 0,01 %  до 3%.

Кроме этого, компания оставляет за собой право отстаивать свои интересы в судебном порядке. Право кредитора обращаться в суд предусмотрено пунктом 5.3.1.4. раздела 5.3 Кредитного договора.
 
Если обратиться к государственному единому реестру судебных решений, то вы увидите, что в реестре содержится масса уголовных и гражданских производств компании Moneyveo. В большинстве своем это исковые заявления организации о взыскании задолженности с заемщиков. Также это иски против Moneyveo о признании Кредитного договора компании недействительным. Как первые, так и вторые иски суд оставил без рассмотрения.

Таким образом, можем говорить о том, что лишь в единичных случаях суд выносит решение в пользу того или иного истца.

Служба поддержки Moneyveo

Связаться со службой технической поддержки Moneyveo можно посредством любого мессенджера (Telegram, Skype, Facebook), а также, написав сообщение в чат-бот. К слову, работа последнего неприятно удивила. Обратившись за помощью в поиске типовой формы Кредитного договора с компанией, ответа в чате пришлось ждать около получаса. Более того, на вопросы о штрафах, прописанных в Договоре, представители компании и вовсе не отвечают, ссылаясь на то, что во время карантина они не насчитываются.

При этом стоит отдать должное работе службы техподдержки на тематических форумах и специализированных онлайн-сервисах. Там специалисты Moneyveo активно включаются в разговор с пользователями и даже пытаются разобраться в вопросах.