Объективный обзор ШвидкоГроші

Мнение редактора • Евгения Ярмоленко финансовый эксперт (опыт работы 13 года) Десятилетний опыт в написании статей, обзоров, рейтингов, подкрепленный работой в банковской сфере. Любимое дело позволяет постоянно узнавать что-то новое, общаться с интересными людьми. Помогает жить в гармонии с самой собой и миром классическая музыка и литература.

“ШвидкоГроші” - микрофинансовая компания, предоставляющая небольшие краткосрочные займы гражданам Украины. МФО основана в 2011 году и на сегодняшний день представляет собой хорошо развитую сеть. Офисы компании расположены во многих городах Украины, однако большую часть потребительских микрозаймов оформляет дистанционно. Центральный офис компании расположен в Киеве.

Владельцем МФО “ШвидкоГроші” является Общество с ограниченной ответственностью “Потребительский центр” (ООО “Потребительский центр”), код ЕГРПОУ  37356833, Юридический адрес: 01032, г. Киев, Шевченковский район, ул. Саксаганского, 133 А, тел. (044) 498 10 20, факс. (044) 3832679, горячая линия 0 800 20 10 50 email: [email protected].

“ШвидкоГроші” ведет свою деятельность в соответствии с полученными документами:

1. Свидетельством ИК №78 от 28.04.2011 г. про регистрацию финансового учреждения, выдано Госфинуслуг.
2. Лицензией предоставления средств взаймы, выдана Нацкомфинуслуг, распоряжение от 28.02.2017 г. №438.

Как оформить и получить заем в “ШвидкоГроші”

Онлайн-регистрация и оформления микрозайма в “ШвидкоГроші”  проходит в несколько этапов:

1. На официальном сайте компании находится анкета-заявка. В ее окне нужно выбрать наиболее подходящий вариант: “Деньги до зарплаты” или “Деньги в рассрочку”, необходимую сумму и срок займа, а затем нажать на кнопку “Оформить кредит”.

Кредитный калькулятор рассчитает дату окончания займа, общую сумму к оплате и сумму переплаты по займу.

2. Далее нужно ввести имя и номер контактного мобильного телефона.

3. Затем система предложит заполнить данные для заявки на кредит:

• ФИО;
• адрес электронной почты;
• серию и номер паспорта;
• ИНН.

Система не пропустит к дальнейшему заполнению заявки, если не согласиться с условиями предоставления услуг. Ознакомиться с ними можно тут же, пройдя по активной ссылке.

4. Для подтверждения заявки компания направляет на указанный телефон смс-сообщение с кодом, который нужно вставить в пустое окно.

5. Теперь нужно подтвердить необходимую сумму заемных средств и срок займа.

6. МФО “ШвидкоГроші” предлагает упрощенный вариант верификации личности при помощи системы Bank ID.

Если по каким-то причинам воспользоваться услугой Bank ID невозможно, то можно вручную заполнить все необходимые анкетные данные.

7. На этом этапе заполнения заявки МФО “ШвидкоГроші” потребует от потенциального заемщика обязательное фото-селфи с раскрытым паспортом, на котором должны быть четко видны серия и номер.

Далее следует внести номер своей банковской карточки и нажать на кнопку “Отправить данные”.

В ближайшее время на связь выйдет представитель компании, чтобы задать уточняющие вопросы касательно полученной заявки на получение займа. Это могут быть дополнительные сведения о семье, работе, месте проживания, источниках доходов. Нужно быть готовым к тому, что компания будет получать дополнительную информацию, используя контакты, указанные в анкете.

Заемщик может подать заявку на кредит в “ШвидкоГроші” и по телефону. Но в этом случае придется идти в офис компании, чтобы подписать договор и получить заем.

Заемщик имеет право отказаться от займа в течение 14 календарных дней со дня заключения договора без объяснения причин, в том числе, и в случае получения денежных средств. О своем намерении заемщик должен сообщить в компанию в письменной форме (в бумажном виде или в виде электронного документа, созданного в соответствии с Законом Украины “Об электронных документах и электронного документооборота”).

В течение 7 календарных дней с даты подачи уведомления заемщик обязан вернуть компании заемные средства, а также проценты за период со дня получения займа и до дня их возврата. Никакие прочие платежи (комиссия, штраф и пр.) за отказ от займа не предусмотрены.

Персональные данные

При подписании договора потребительского займа заемщик дает письменное согласие на обработку его персональных данных. В свою очередь, МФО “ШвидкоГроші” имеет право:

• на взаимодействие с третьими лицами, связанными семейными, личными, профессиональными отношениями с заемщиком;
• на создание, хранение и распространение фото- и/или видеоматериалов с изображением заемщика;
• на фиксирование каждого взаимодействия с заемщиком при помощи видео- и/или звукозаписывающего устройства;
• на передачу всей информации о кредите (сумма займа, сроки погашения, размер просрочки при ее наличии) близким лицам заемщика.

Согласие заемщика на обработку персональных данных включает в себя согласие на сбор, хранение, использование и распространение информации о заемщике через одно или несколько следующих бюро кредитных историй:

1. ООО “Украинское бюро кредитных историй”;
2. Частное акционерное общество “Первое всеукраинское бюро кредитных историй”;
3. Частное акционерное общество “Международное бюро кредитных историй”;
4. ООО “Независимое бюро кредитных историй”.

Данная процедура необходима для определения уровня кредитоспособности потенциального заемщика.  

Судя по отзывам клиентов, компания активно использует полученные данные о клиенте и связанных с ним третьих лицах. При возникновении малейшей просрочки сотрудники “ШвидкоГроші” начинают атаковать телефонными звонками без соблюдения каких-либо установленных норм не только самого должника, но и его родственников, друзей, соседей, коллег по работе.

Кому доступен заем в МФО “ШвидкоГроші” 

Для получения займа в МФО “ШвидкоГроші” потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• иметь паспорт гражданина Украины и ИНН;
• достигнуть 18-летия;
• иметь прописку и проживать на территории Украины;
• иметь личный номер мобильного телефона.

Причины отказа в займе

МФО “ШвидкоГроші” имеет право отказать в предоставлении займа в следующих случаях:

• несоответствие возраста (младше 18 лет или старше 60 лет);
• при заполнении анкеты были допущены ошибки или неточности;
• банковская карта недействительна или ее срок годности вышел;
• отсутствие украинского гражданства;
• кредитная история заемщика не соответствует кредитной политике компании (не закрыт предыдущий заем или база данных еще не обновила сведения о выплате и закрытии кредита).

Если  был получен отказ в выдаче займа, но ни один из указанных пунктов не является его причиной, то следует обратиться в службу техподдержки компании или позвонить по номеру горячей линии для решения данного вопроса.

Способы перечисления заемных средств

Получить заемные средства в МФО “ШвидкоГроші” можно двумя способами:

• перечислением на банковскую карту любого украинского банка систем VISA и/или MasterCard;
• наличными в офисе компании.

Кредитные продукты МФО “ШвидкоГроші” 

МФО “ШвидкоГроші”  предоставляет займы в размере до 30000 грн сроком до 140 дней.

Компания предлагает своим клиентам два основных типа кредитов:

1. “Деньги до зарплаты”: сумма займа 800 - 20000 грн, срок займа 3-42 дня.
2. “Деньги в рассрочку”: сумма займа 7000 - 30000 грн, срок займа 28-140 дней.

Размер процентной ставки напрямую зависит от суммы займа и срока кредитования:

• “Деньги до зарплаты” до 1500 грн включительно: сумма 800 - 1500 грн, срок 3 - 42 дня, процентная ставка 2,5% (“Эконом”), 3% (“Стандарт”), погашение в конце срока займа.
• “Деньги до зарплаты” от 1501 грн: сумма 1501 - 20000 грн, срок 3 - 42 дня, процентная ставка 2% (“Эконом”), 3% (“Стандарт”), погашение в конце срока займа.
• “Деньги до зарплаты” “Кредит - 15%”: сумма 800 - 20000 грн, срок 3 - 28 дней, процентная ставка 1,7% (“Акционный”), 2,5% (“Стандарт”), погашение в конце срока займа.
• “Деньги до зарплаты” “Кредит 0,01%”: сумма 800 - 4000 грн, срок 3 - 28 дней, процентная ставка 0,01% (“Акционный”), 2,5% (“Стандарт”), погашение в конце срока займа.
• “Деньги в рассрочку” (кредит погашается частями): сумма 7000 - 30000 грн, срок 28 - 140 дней, процентная ставка 1% в день и комиссия за выдачу займа в размере 15% от суммы заемных средств, аннуитетный тип погашений кредита (равными частями на протяжении всего срока займа согласно графику погашения).

Точный размер процентной ставки можно узнать только после рассмотрения заявки в момент оформления договора. Он зависит от многих факторов, в числе которых кредитная история заемщика, его платежеспособность, размер и срок займа.

Пример расчета займа под 0,01%:
Сумма займа - 1000 грн.
Срок займа - 10 дней.
Процентная ставка - 0,01%.
Итого к возврату: 1000 грн по телу кредита + 1 грн - проценты = 1001 грн.

Пример расчета займа под 2%:
Сумма займа - 1000 грн.
Срок займа - 10 дней.
Процентная ставка - 2%.
Итого к возврату: 1000 грн по телу кредита + 200 грн - проценты = 1200 грн.

Акции

МФО “ШвидкоГроші” регулярно предлагает как новым, так и старым своим клиентам различные акции и розыгрыши. Среди действующих акций компании - следующие:

1. Первый кредит под 0,01%. Все новые клиенты, решившие оформить заем в МФО “ШвидкоГроші”, получают возможность оформить его под минимальную процентную ставку - 0,01% в день.
2. Лучшим постоянным клиентам скидка - 15%. Заемщики, которые неоднократно оформляли кредит в компании и вовремя погашали его, имеют возможность получить индивидуальную скидку на новый заем в размере 15%. Узнать, доступна ли скидка, можно по номеру горячей линии или в личном кабинете.
3. Акция “10 по 10”. Еженедельно в течение месяца 10 клиентов МФО “ШвидкоГроші” получают денежный приз в размере 10000 грн. Для участия в акции нужно оформить в компании заем и своевременно его оплатить. Победители выбираются с помощью random, а результат розыгрышей публикуется на сайте МФО.

Способы погашения займа

Погасить заем в МФО “ШвидкоГроші” можно одним из способов:

1. В отделении “ШвидкоГроші”. Выбрать наиболее удобно расположенный офис компании можно на карте в разделе “Контакты” на сайте.
2. В личном кабинете на сайте компании.
3. Через онлайн-сервисы ПриватБанк и EasyPay.
4. При помощи терминалов ПриватБанк и EasyPay.
5. В любом украинском банке.

В назначении платежа заемщик обязательно должен указать свои ФИО, ИНН и номер договора.

Компания имеет право на договорное автоматическое списание задолженности по займу с банковской карты заемщика. В свою очередь, заемщик может отказаться от договорного списания денег с карты, написав заявление и отправив его письмом на юридический адрес компании или отправив email на электронный адрес МФО.

Продление срока займа

Клиент МФО “ШвидкоГроші” имеет право пролонгировать действующий договор, подписав дополнительное соглашение к нему. Для пролонгации договора потребительского займа необходимо полностью оплатить проценты за фактическое пользование займом и договор будет продлен.

Количество продлений не ограничено.

Досрочное погашение займа

Заемщик имеет право досрочно полностью или частично погасить заем, вернув заемные средства и выплатив все проценты по кредитному договору за весь срок пользования займом.

После того, как средства были зачислены на счет компании, договор считается закрытым. Досрочное погашение займа происходит без оплаты какой-либо комиссии.

Точную сумму к погашению займа можно увидеть в личном кабинете.

Санкции при просрочке

При несвоевременной выплате займа возникает просрочка, за каждый день которой компания имеет право начислять неустойку в размере 2% от суммы займа.

В договоре займа компания прописывает, что в случае возникновения просрочки максимальная сумма неустойки устанавливается законом. Это означает следующее:

• если сумма займа не превышает размера одной минимальной зарплаты, установленной на день подписания договора, то общая сумма неустойки (штраф, пеня) не может превышать двойного размера суммы, полученной заемщиком по договору;
• если сумма превышает размер одной минимальной заработной платы, то размер пени не может быть больше двойной учетной ставки НБУ и больше 15% от суммы просроченного платежа. Общая сумма неустойки при этом не должна превышать половину суммы, полученной заемщиком по договору.

В случае, если заемщик не выполняет свои обязательства по погашению кредита, то компания имеет право:

• обратиться в суд для защиты своих законных прав и интересов;
• без согласия заемщика передать свои права путем подписания кредитного договора передачи прав требования;
• обратиться в коллекторскую компанию для урегулирования просроченной задолженности;
• передать персональные данные заемщика в Бюро кредитных историй как информацию о кредитной истории заемщика.

Служба технической поддержки

Связаться с представителями компании, чтобы получить ответы на интересующие вопросы или урегулировать возникшие проблемы во время пользования займом можно такими способами:

• почтовой связью на юридический адрес (01032, г. Киев, Шевченковский район, ул. Саксаганского, 133 А);
• через личный кабинет на сайте;
• посредством телефонной связи на горячую линию по номеру 0 800 20 10 50 (график работы круглосуточный, без выходных);
• на электронный адрес [email protected].

Все отделения “ШвидкоГроші” работают без перерыва на обед и выходные дни. Главный офис работает без перерыва на обед, с 9.00 до 18.00, суббота и воскресенье - выходные дни.

МФО “ШвидкоГроші” ведет свои страницы в Facebook https://www.facebook.com/sgroshicomua и Youtube https://www.youtube.com/channel/UCdncfcYj9xakflSB1RUk-Zw.

От себя отметим, что МФО “ШвидкоГроші” предоставляет крайне некачественную консультационную поддержку. Обратившись с конкретным вопросом по займу на электронный адрес компании, нами был получен совет обратиться за финансовой консультацией на горячую линию. Однако консультанты, к которым мы обратились по телефону, не смогли дать ни одного внятного ответа на интересующие вопросы по займу. Все ответы сводились к одному: “Оформляйте заявку на сайте, и будем обсуждать”.

Выводы

Проанализировав работу микрофинансовой компании “ШвидкоГроші”, мы можем сделать следующие выводы.

Плюсы:

1. МФО является официально зарегистрированной компанией, которая в своей работе, в частности, при начислении процентных ставок, штрафов и пени придерживается норм действующего законодательства.
2. Наличие акций, розыгрышей и программ лояльности для новых и постоянных клиентов компании.
3. Частичное или полное досрочное погашение займа без комиссии.
4. Получение заемных средств как на банковскую карту, так и наличными в отделении компании.
5. Льготный заем под 0,01% для новых клиентов компании.

Минусы:

1. Размер процентной ставки напрямую зависит от суммы и срока кредита, а также от кредитной истории и прочих факторов. Узнать точную процентную ставку до начала оформления займа невозможно.
2. Наличие комиссии за оформление долгосрочного займа (28-140 дней).
3. Хамское общение представителей компании при возникновении просрочки, частые звонки не только заемщику, но и его близким, соседям, коллегам по работе.
4. Отсутствие адекватной консультационной поддержки.

Если вы решились обратиться за финансовой помощью в МФО “ШвидкоГроші”, то нужно внимательно читать договор и реально оценивать свою платежеспособность. При возникновении просрочки нужно быть готовым к регулярным навязчивым звонкам. Оформление займа в МФО “ШвидкоГроші” будет целесообразным при первом обращении в компанию и твердой уверенности в получении льготной ставки в 0,01%.