Объективный обзор Moneyveo.ua
-
Надежность:
-
Условия:
-
Сервис:
-
Удобность:
- 🌐 Страна: Украина (Лицензия)
- 🎂 На рынке: c 2013 года
- 👨 Клиентов: 1000000 (~30.22 % рынка)
- 💵 Max сумма: 1066 USD 96346 RUB 30000 UAH 477154 KZT
- 🕗 Max срок: 140 дней
- 📈 Max % в день: 1.98
Участвует в таких рейтингах (в скобках указанно место занимаемое в рейтинге):
Страны: Украина (1). Разное: Под маленький процент (2), До зарплаты (2). Заемщик: Студентам (2), Безработным (2), Пенсионерам (2). Длительность: Краткосрочный (2), Месяц (2), Два месяца (2), Три месяца (2), Полгода (2). Сумма: До 50 000 (2). Документы: По паспорту (2), Без поручителей (2), Без залога (2). Способ выплаты: Наличными (2), На карту (2). Скорость: Моментальные (2). Проверка: С плохой историей (2), Без кредитной истории (2)Обзор
Moneyveo – это небанковская организация, которая предлагает жителям Украины решить свои финансовые проблемы посредством микрокредитования. Дата официальной регистрации компании – январь 2013 года (Свидетельство о регистрации ИК №105 от 21.03.2013 года ).
Выдачу микрокредитов организация осуществляет исключительно в онлайн-режиме. Особенность этого кредитора - в открытости для всех категорий граждан, независимо от возраста, социального или финансового положения.
Как оформить и получить кредит от Moneyveo
Стандартной процедуры регистрации личного кабинета на веб-ресурсе Moneyveo нет. Зарегистрироваться на сервисе можно исключительно через кредитный калькулятор.
Регистрация с последующим оформлением кредита выглядит таким образом: на заглавной странице сайта в поле “Электронный калькулятор” вы просто указываете сроки и сумму денежных средств, необходимых для кредитования. Сделать это можно при помощи движущегося ползунка и заданного тарифного плана. Их у Moneyveo два:
- Комфорт
Кредитный лимит: от 10 000 до 30 000 гривен, сроки погашения от 56 до 126 дней.
- Смарт
Кредитный лимит: от 100 до 22 000 гривен на срок от 1 до 30 дней.
1. Регистрация без оформления займа тоже начинается в поле “Кредитный калькулятор”. В таком случае вы выбираете любую предварительную сумму займа и срок кредитования.
2. Нажимаете на ссылку “Получить кредит”.
3. Заполняете 5 из 6 форм.
Таким образом, у вас появляется личный аккаунт, кабинет.
Как оформить заем
После того, как вы выбрали необходимый тариф и установили срок и сумму, система выдает автоматические просчеты. Таким образом, вы увидите таблицу с информацией о том, когда вы должны вернуть деньги, какую сумму и с каким процентом.
После необходимых манипуляций нажмите “Оформить кредит”. Далее пройдите идентификацию и верификацию клиента, заполняя специальную форму в несколько шагов:
1. Общая информация о клиенте (ФИО, контакты).
2. Персональные данные для верификации (семейное положение, паспортные данные, информация про образование и т.д.).
3. Регистрационные данные (адрес, по которому вы прописаны).
4. Данные о месте работы и доходах.
5. Данные банковской карты для зачисления кредитных средств.
6. Подтверждение внесенной информации.
Для того, чтобы взять кредит у Moneyveo, понадобятся три вещи:
- паспорт;
- ИПН;
- банковская карта.
После прохождения всех этапов компания принимает решение о предоставлении займа. В течение 10 минут на ваш электронный адрес должен поступить кредитный договор. Документ подписывается путем наложения цифровой подписи. Для этого организация направляет на ваш номер сообщение с кодом. Код, введенный из СМС, и есть подпись. Затем на ваш банковский счет приходит кредит. В данном случае скорость зачисления средств будет напрямую зависеть от эмитента вашей карты.
Скрытые, неочевидные платежи
Сам Кредитный договор с организацией заслуживает отдельного внимания. Дело в том, что в Договоре с Moneyveo прописаны условия кредитования, которые почему-то отличаются от заявленных специалистами компании. Ознакомиться с основными положениями этого документа вы можете, скачав типовую форму Договора по каждому тарифу на сайте организации. Одно из таких несоответствий касается процентной ставки для клиентов и размера штрафов.
На своем сайте МФО предлагает клиенту заманчивую ставку в размере 0,01 % за каждый день пользования кредитом. Например, клиент взял кредит на сумму 10 000 гривен на срок 14 дней и вовремя его погасил, выплатив ровно 10 000 грн +14 грн процентов (под ставку 0,01%).
Если же по какой-то причине вы не смогли вовремя погасить заем, то вас ожидают санкции от компании. Чтобы понимать, какие меры в таком случае может применять Moneyveo, смоделируем ситуацию пошагово по каждому тарифному плану.
Комфорт
Клиент взял кредит на сумму 10 000 грн на срок 14 дней и не выплатил его в срок:
На 4 день просрочки по кредиту Moneyveo устанавливает клиенту новую процентную ставку в размере не менее 1,7% за каждый день пользования займом. Вдобавок организация начисляет штраф 28% от суммы просроченного платежа за каждый факт такой просрочки.
На сайте Кредитора указано, что максимальное количество штрафов не может превышать 50% от суммы кредита.
Пример для тарифа “Комфорт”:
Клиент взял кредит в размере 10 000 грн на 14 дней.
Количество дней просрочки по кредиту – 10.
Нужно вернуть Кредитору: 14 080 грн (тело кредита + 1,7%) + штраф 5000 грн (50%* на 2 факта просрочки) = 19 080 грн.
Смарт
Клиент взял кредит на сумму 10 000 грн на срок 14 дней и также не выплатил его в установленный Договором срок:
На 4 день просрочки компания устанавливает клиенту новую процентную ставку в размере 2,3% от суммы кредита за каждый день просрочки. Вместе с тем, согласно условиям Кредитного договора, вам начисляется пеня в размере двойной ставки НБУ (по состоянию на апрель 2021 года, это 6,5%*2=13%).
Пример для тарифа “Смарт”:
Клиент взял кредит в размере 10 000 грн на 14 дней.
Количество дней просрочки по кредиту – 10.
Нужно вернуть Кредитору: 12 300 грн (тело + 2,3%) + пеня 13 000 грн за 10 дней (13%*10 дней) = 25 300 грн.
При этом, согласно принятым ВРУ Законам, заемщики освобождаются от обязанностей уплатить неустойку, штраф, пеню за просрочку уплаты кредита во время карантина. Представители Moneyveo на словах подтверждают этот факт. В кредитном договоре организации (Раздел 3 п.3.4.) прописано, что компания насчитывает неустойку в соответствии с принятыми в законах ограничениями. Поэтому, если по какой-то причине МФО “забудет” о карантинных льготах, вы имеете полное право оспорить ее действия.
Других неочевидных платежей, например, списание комиссии за оплату займа при снятии средств через терминал или страховки, у Moneyveo мы не обнаружили. Об этом компания открыто и честно заявляет на своем сайте.
Как узнать свою задолженность
Компанией Moneyveo не предусмотрено СМС-оповещение и прочие виды связи с клиентом с целью напомнить вам о сумме оставшегося кредита. Впрочем, и рутинной процедуры с отправкой заявления с документами на предоставление остатка по кредиту здесь нет.
Согласно разделу 5 пункта 5.2.1.5 Кредитного договора с Moneyveo, клиент обязан самостоятельно осуществлять контроль состояния своей задолженности. Сделать это можно, войдя в личный кабинет на сайте Кредитодателя.
Кто имеет право на заем от Moneyveo
Право на получение займа от Moneyveo имеет каждый. Кандидату достаточно соответствовать таким требованиям:
- быть совершеннолетним (возраст от 18 до 90 лет);
- иметь удостоверение личности (паспорт и ИПН);
- иметь доступ к интернету;
- наличие электронной почты;
- обзавестись банковской картой.
Компания открыто заявляет, что ее клиентами могут стать любые категории граждан: студенты, пенсионеры, мамы в декрете.
Таким образом, кредит от Moneyveo можно получить:
- при наличии плохой кредитной истории (без каких-либо особенностей в оформлении для такой категории граждан);
- без официального трудоустройства, стабильных доходов и без справок;
- будучи безработным;
- без поручителя.
Но, несмотря на то, что все настолько просто и доступно, в типовой форме Кредитного договора компании есть несколько откровенно сомнительных моментов.
С одной стороны, компания не требует от потенциального клиента справки про доходы и наличие определенного уровня платежеспособности. С другой стороны, на этот счет есть немало противоречий в Договоре.
Например, в разделе 5.3 “Права Кредитора” организация оставляет за собой право “анализировать платежеспособность клиента”. Более того, на основании такого анализа Кредитор может требовать от вас досрочного погашения займа.
В рамках этого анализа компания проверяет вашу кредитную историю и кредитный рейтинг. Почему же в таком случае организация не выставляет изначальные требования к своим клиентам по платежеспособности и хорошей кредитной истории?
А еще будьте готовы к тому, что если в течение 5 дней после смены места регистрации вы не предоставите такую информацию Moneyveo, то МФО также потребует досрочного исполнения обязательств по кредиту.
Наши эксперты советуют не пренебрегать этим требованием Кредитора и вовремя предоставлять последнему заданную информацию, поскольку МФО может без особого труда самостоятельно отследить смену места прописки клиента. Например, сделать это можно по персональным данным в банке, который выдал вам карту.
Есть всего две причины отказа желающим взять заем у Moneyveo:
- ошибка в заполнения заявления на кредит;
- намеренное предоставление некорректных данных.
Бонусы Moneyveo
Ключевым бонусом сервиса Moneyveo, по его словам, является программа VIP Club Moneyveo. Ее членами могут стать постоянные клиенты компании, которые исправно выплачивают кредит.
Для участников программы открываются следующие возможности:
- VIP-промокоды;
- 50 гривен от компании ежемесячно на номер телефона;
- возможность взять максимальную сумму займа;
- обслуживание вне очереди.
Кроме того, МФО предлагает всем желающим поучаствовать в партнерской программе “Приведи друга”. Суть программы проста: вы находите человека, который берет кредит у Moneyveo, и организация платит вам за это 500 гривен.
Особенности погашения займа
По условиям Кредитного договора с Moneyveo, погашение кредита осуществляется заемщиком 1 раз в 2 недели. Максимальный срок кредитования 18 недель (или 12 дней по тарифу “Комфорт”), но вносить определенную сумму для погашения кредита необходимо 1 раз в 14 дней.
Для своих клиентов компания предлагает такие способы оплаты кредита:
- банковский перевод;
- оплата через терминал;
- оплата в отделении Новой почты;
- оплата через онлайн-сервисы (Погашай, City24, Portmone, iPay, MyPay, EasyPay);
- оплата с помощью электронного кошелька LeoWallet;
- погашение через интернет-банкинг.
Наиболее выгодными в данном случае являются сервисы с нулевой комиссией за транзакцию:
- интернет-банкинг (Приват24);
- терминал ПриватБанка;
- отделения Новой почты;
- чат-бот на официальном сайте Moneyveo;
- онлайн-сервис City 24.
Погашение кредита от Moneyveo через сервисы MyPay, iPay, Portmone предполагает комиссию в размере 3,5 процента от внесенной суммы.
Кроме всего прочего, у Moneyveo предусмотрена услуга пролонгации и реструктуризации займа.
Согласно разделу 5.4. Кредитного договора компании, заемщик должен предоставить ходатайство о переносе сроков платежей по кредиту и реструктуризации Договора в случае возникновения не зависящих от него обстоятельств. К таким обстоятельствам кредитор относит временные финансовые и другие трудности. Но будьте готовы, что в таком случае вам придется искать документальное подтверждение таких обстоятельств.
При этом возможности провести рефинансирование задолженности у Moneyveo нет.
А вот возможность досрочного погашения здесь имеется. И в таком случае заемщик выплачивает проценты за пользование кредитными средствами только за фактическое количество дней пользования кредитом.
Например, взяв кредит 17 000 грн на срок 30 дней, вы возвращаете кредитору 17 000 грн по телу кредита и 51 грн процентов (по ставке 0,01%). Взяв аналогичную сумму займа и вернув ее по истечении 15 дней, вы возвращаете компании тело кредита в размере 17 000 грн и 25,5 грн процентов.
Санкции при просрочке по кредиту
Просрочка по выплате займа на срок более трех дней тянет за собой увеличение процентной ставки с 0,01 % до 3%.
Кроме этого, компания оставляет за собой право отстаивать свои интересы в судебном порядке. Право кредитора обращаться в суд предусмотрено пунктом 5.3.1.4. раздела 5.3 Кредитного договора.
Если обратиться к государственному единому реестру судебных решений, то вы увидите, что в реестре содержится масса уголовных и гражданских производств компании Moneyveo. В большинстве своем это исковые заявления организации о взыскании задолженности с заемщиков. Также это иски против Moneyveo о признании Кредитного договора компании недействительным. Как первые, так и вторые иски суд оставил без рассмотрения.
Таким образом, можем говорить о том, что лишь в единичных случаях суд выносит решение в пользу того или иного истца.
Служба поддержки Moneyveo
Связаться со службой технической поддержки Moneyveo можно посредством любого мессенджера (Telegram, Skype, Facebook), а также, написав сообщение в чат-бот. К слову, работа последнего неприятно удивила. Обратившись за помощью в поиске типовой формы Кредитного договора с компанией, ответа в чате пришлось ждать около получаса. Более того, на вопросы о штрафах, прописанных в Договоре, представители компании и вовсе не отвечают, ссылаясь на то, что во время карантина они не насчитываются.
При этом стоит отдать должное работе службы техподдержки на тематических форумах и специализированных онлайн-сервисах. Там специалисты Moneyveo активно включаются в разговор с пользователями и даже пытаются разобраться в вопросах.
Тарифы
Контакты
- Адрес: 01015, г. Киев, ул. Лейпцигская, 15-Б, 1 этаж
- Телефон: 0 (800) 21 9393;
- E-mail: [email protected]
- (Лицензия)
- Все
- Общие впечатления
- Условия
- Процентная ставка
- Рассмотрение заявки
- Время выдачи
- Просрочка
- Способы выдачи и погашения
- Служба поддержки
Отзывы (18)
- Сортировка
Я считаю манивео самым популярным МФО в Украине, поскольку они первые, кто появился в терминалах для самообслуживания. Я даже там оплачивал один их своих кредитов, но бывали такие дни, когда не получалось оплатить, были штрафы и пени. В этом плане, есть плохая сторона манивео, потому что сразу начинаются звонки, угрозы и т.д. Это плохая сторона манивео, не все же о хорошем писать. Но моментами приходилось брать кредит в другом мфо для того, чтобы перекредитоваться и оплатить манивео. Поскольку лояльности не было в дипломатичном решении закрыть кредит.
Когда просрочка дошла до 50 дней я уже и сама начала звонить и узнавать как лучше выйти из этой ситуации. Слава Богу, заявки рассматривали быстро, обращения тоже. Оформили реструктуризацию, хотя переплатила я конечно очень много, с суммы кредита в 4000 в результате я заплатила больше 12 тысяч гривен. Мне предлагали продлить, но это не мой вариант, на продление нужно было заплатить проценты и опять пользоваться кредитом 30 дней, но проценты уже были около 2% в день. Понравилось что нет скрытых платежей, все расписано по пунктам.
Следующий займ большей суммы мне оформили тоже без лишних вопросов, плюс ещё позже позвонили и предложили добрать примерно с половину суммы сверху, что очень удобно.
С процедуры оформления заявки проходит не более 15 минут до зачисления на карту. У меня было без звонков, но все индивидуально.
В компании существуют займы на 30 дней и на 140 дней, но займ на большее количество дней вы можете взять только тогда, когда стали проверенным клиентом (спустя четыре займа я так и не смогла взять на больший срок, так что не знаю, как решают кто проверенный, а кто нет).
Займ берется исключительно на карту после верификации через BankID, что немного упрощает процедуру регистрации.
После окончания срока кредитования у вас есть ещё 3 дня для погашения или пролонгации (за счёт уплаченных процентов ещё на 30 дней) на лояльных условиях. Далее будет идти начисления в 2,30% от общей суммы.
По поводу коллекторов не особо однозначно: в зависимости от того, на кого вы попадете, потому что есть лояльные, которые вас выслушают и с которыми вы можете договориться, а есть и те, которые сходу начинают на вас давить и угрожать звонками родственникам, что не очень хорошо. В целом, названивают через день, но сообщений с ложными угрозами и запугиваниями я не наблюдала. Родственникам особо не звонят после просрочки, может, пару раз в месяц. Также есть процедура автоматического списывания баланса с карты, на которую вы брали, уже в первый день просрочки без вашего ведома. Сперва минимальный в 5 грн, и потом сумма списывания растет в геометрической прогрессии. Отключить списывание нельзя. Но радует то, что за счёт этих принудительных выплат снижается и сумма пролонгации вместе с общей суммой.
После месяца просрочки ваш кредит продается в "Таллион+", после чего все ваши попытки связаться с Манивео непосредственно будут заканчиваться перенаправлением на них. Но в любом случае можно договориться.
Есть ещё услуга кредитных каникул и форс-мажорных обстоятельств по типу войны или стихийных бедствий, во время которых приостанавливается начисление процентов.
Погасить можно в личном кабинете или в терминалах по реквизитам.
В целом, компанию могу рекомендовать, так как опыт был в целом положительным.
Первый свой займ в Манивео я брал в апреле 2020 года на сумму 1500 грн. Брал я деньги на 30 дней под полтора процента в сутки. Просрочки у меня не было и в последний 30 день я все погасил. Если посчитать то этот кредит мне обошелся в около 1700 гривен.
Второй раз, как я уже писал, мне понадобилось оплатить оформление документа, и в мае того же года в Манивео я оформил кредит на 400 гривен. Брал сроком на 12 дней с процентной ставкой в 1.03%/день. Но вернул деньги раньше (на 7 день с момента оформления) и соответственно заплатил меньше процентов.
По поводу штрафов за прострочки ничего сказать не могу. В обоих случаях после оформления заявки деньги на карту поступали в течении нескольких минут. В Манивео есть возможность воспользоваться пролонгацией, но опять же таки опыта с продлением кредитов у меня не было, поэтому тоже ничего не могу сказать. Еще хочется ответить что после того, как я погасил свой первый займ мне начислилась скидка (еноткоины) на взятие второго, что тоже было неплохим бонусом. Мне никто и никогда не спамил звонками, смс сообщения или письмами на электронную почту с предложениями взять займ со скидкой и тд, как это делают другие микрофинансовые организации. За это Манивео большой плюс. Также не было звонков по поводу долгов людей, которых я в жизни не видел, и вообще не знаю о их существовании. Звонки по поводу того, что я якобы являюсь поручителем также не поступали.
Думаю единственным минусом для меня у Манивео является то, что на второй займ уже не распространяется та акционная процентная ставка, которая была на первый.
Пользовался пролонгацией, оплачиваешь все проценты и срок кредитирования обновляется (если брал на 30 , то будет снова 30 дней). После заключения договора деньги на карту приходят моментально. Погасить кредит можно на сайте или в приложении, при чём весьма быстро. Рекомендую!