Как защититься от мошенников при выборе МФО

Высокий спрос на услуги МФО среди населения является главной причиной появления недобросовестных компаний на микрофинансовом рынке, а лояльность при оформлении микрозайма способствует возникновению различных мошеннических схем. Чтобы не стать жертвой мошенников и правильно выбрать МФО, рекомендуем воспользоваться нашими советами.

Легальность работы МФО

Первое, на что нужно обращать внимание при выборе МФО, – это законность работы компании. В свободном доступе должны быть все ключевые данные об организации (номер лицензии, юридический адрес, состав учредителей, контактные данные и пр.).

Деятельность МФО контролируется на государственном уровне:

1. В России – это Центральный банк. МФО, прошедшие регистрацию, вносят в Государственный реестр Центробанка РФ.

Кроме того, российские МФО обязаны входить в состав одной из саморегулируемых организаций СРО:

• “Мир”;
• “Единство”;
• “Микрофинансовый альянс”.

2. В Украине работу МФО контролирует Национальный банк. Зарегистрированные компании можно найти на сайте Нацбанка  или на сайте Минюста.

Процентная ставка и переплата

Перед оформлением микрозайма очень важно внимательно читать договор, который должен быть составлен максимально простым и понятным языком. В договоре обязательно должны быть прописаны такие данные:

• процентная ставка;
• условия возврата займа;
• возможность пролонгации;
• штрафные санкции в случае просрочки.

Легально работающая МФО обязана проинформировать клиента об общей стоимости, реальной процентной ставке, сопутствующих расходах перед оформлением микрозайма.

При оформлении займа нужно помнить, что:

• В РФ процентная ставка по микрозайму не должна превышать 365% годовых, соответственно, не более 1% в день.
• В Украине общая сумма переплаты по займу не должна превышать его в два раза.

Как правильно рассчитать проценты по займу, читайте в нашей статье. Также вы всегда можете воспользоваться онлайн-калькулятором.

Репутация МФО

Немаловажное значение при выборе МФО имеет репутация компании, которая приобретается при продолжительной работе на рынке микрофинансовых услуг.

Наличие отрицательных отзывов красноречиво указывает на возможные проблемы в компании. Это может быть навязывание различных страховок, требование погашать скрытые комиссии, не указанные в договоре, низкое качество обслуживания и пр.

МФО, которые честно работают на рынке, имеют:

• реальные отзывы клиентов на тематических форумах и сайтах;
• упоминание в финансовых рейтингах и обзорах;
• упоминание в сети и прессе.

Возрастные ограничения

Согласно действующему законодательству, оформить микрозайм могут лица, достигшие совершеннолетия - 18 лет. При этом некоторые МФО поднимают минимальный возраст заемщика, мотивируя это низкой платежеспособностью клиента.

Верхнего граничного показателя в возрасте заемщиков условно нет. МФО предлагают займы пенсионерам в возрасте до 85 лет.

Если МФО предлагает оформить заем несовершеннолетним, то это говорит о том, что компания - мошенник.

Популярные схемы интернет-мошенничества

В настоящее время большинство МФО имеет собственные сайты, на которых можно оформить микрозайм в онлайн-режиме. При этом отсутствует визуальный контакт с клиентом, что открывает большие возможности для интернет-мошенников.

Сайт-подделка

Мошенники создают поддельный сайт, который визуально напоминает сайт одной из популярных МФО. Название компании также будет созвучно оригиналу, разница может быть в одной букве.

Принцип работы:

1. Клиент заполняет на сайте заявку на оформление микрозайма.
2. В ответ получает сообщение о необходимости оплаты комиссии за перечисление денежных средств.
3. После снятия суммы с банковской карты приходит отказ.

Ни одна компания с хорошей репутацией не требует от потенциальных заемщиков оплату за перечисление средств. Комиссия может списаться сразу с суммы займа при переводе средств на карту клиента.

Рабочий сайт легальной МФО всегда имеет много уточняющей информации: различные виды предложений для заемщиков, условия оформления займа, юридическая информация, контакты и пр.

Сайт-подделка имеет максимально простой вид, где отображена только та информация, которая позволит вытянуть из “жертвы” деньги.

Использование чужих данных

Паспортные данные могут попасть к мошенникам разными способами. Это может быть взлом компьютера, использование копий документов, найденных в сети, утерянных или украденных паспортов с последующим вклеиванием чужой фотографии. Большой популярностью в последнее время пользуются услуги покупки-продажи фото паспортов со всеми необходимыми данными.

Принцип работы:

1. Оформление онлайн-заявки идет от имени человека - настоящего владельца паспорта.
2. В заявке указываются все данные “жертвы”, а контактную информацию (номер телефона, адрес электронной почты, номер банковской карты) мошенник дает свою собственную.
3. Происходит оформление микрозайма на имя владельца паспорта, а деньги перечисляются на счет мошенника.

Ни в коем случае нельзя отдавать посторонним свой паспорт даже на короткое время, выставлять фото или скан-копии документов в сети, разглашать информацию о своих персональных данных (номер и серия паспорта, идентификационный код, номер банковской карты и пр.). В случае утери паспорта нужно сразу подать заявление в полицию.

Услуги кредитного брокера

Популярной является работа “черных” кредитных брокеров, которые предлагают свои услуги по быстрому и качественному подбору МФО, помощи в оформлении и получении займа.

Принцип работы:

1. Используют спам-рассылку, расклеивают объявления, осуществляют звонки по мобильному телефону.
2. Предлагают оформить заем на очень выгодных условиях со 100%-ной гарантией получения денег. В качестве доводов приводят низкую процентную ставку, отсутствие каких-либо ограничений по сумме, срокам,  возрасту и пр.
3. Требуют предоплату своих услуг или же направляют “жертву” на сайт-подделку.
4. После получения комиссии исчезают.

Главная причина успеха “черных” брокеров - человеческая жадность и доверчивость. Избегайте любых посредников при оформлении займа. Если потребовались деньги, то следует лично обратиться в МФО.

Изготовление дубликатов сим-карты

Новый вид мошенничества - дубликат сим-карты, с помощью которого можно получить доступ к персональным данным и оформить заем в МФО.

Принцип работы:

1. Мошенник звонит на определенный номер и под благовидным предлогом просит “жертву” перезвонить. Затем на номер звонят еще несколько раз, но уже с других номеров.
2. Мошенник обращается к оператору мобильной связи с заявлением о якобы утерянной сим-карте. В качестве проверки операторы требует указать три последних номера, с которыми осуществлялась связь. Ответ мошенник уже точно знает.
3. Затем происходит взлом электронной почты и вход в личный кабинет на сайте МФО. Мошенник меняет номер банковской карты, оставив прочие данные без изменений.
4. Заемные средства поступают на карту мошенника, однако в договоре прописаны все данные ничего не подозревающей “жертвы”.

Никогда не перезванивайте на незнакомые номера неизвестным людям, даже если те используют самые убедительные доводы.

Кому жаловаться на мошенников?

В случае, если при оформлении микрозайма вы столкнулись с действиями мошенников или уже стали жертвой их махинаций, необходимо обратиться:

• в России - направить обращение финансовому уполномоченному, написать заявление в Роспотребнадзор.
• в Украине - в Управление защиты прав потребителей финансовых услуг Национального банка Украины (заполнить онлайн-форму на сайте НБУ или отправить письмо на электронную почту [email protected]);
• написать заявление в полицию.

Выводы

В большинстве случаев при выборе МФО и оформлении микрозайма можно уберечь себя от мошенничества, если проявлять бдительность и осторожность. Всю предоставленную информацию нужно внимательно читать, перепроверять, задавать уточняющие вопросы, а персональные данные - держать в секрете.