Займы для несовершеннолетних

МФО позиционируют себя как финансовые организации, способные выдать денежные средства почти всем категориям населения без проверок, справок о доходах, поручителей. Подобная лояльность привлекает многих подростков, которых интересует, как и где взять заем несовершеннолетним.

Могут ли МФО оформить заем на несовершеннолетнего?

Работа всех финансовых учреждений строго подчинена действующему законодательству, согласно которому финансовые сделки могут осуществлять только дееспособные граждане, достигшие совершеннолетия. До наступления этого возраста человек не вправе брать на себя долговые обязательства, так как находится на полном обеспечении родителей, опекунов или государства.

Несовершеннолетним считается лицо, не достигшее возраста совершеннолетия, прописанного на законодательном уровне. Для большинства стран, в том числе для России и Украины, этот возраст наступает с 18-ти лет.

Выдача займов несовершеннолетним в России

Чтобы выяснить, можно ли выдавать заем на карту несовершеннолетнему, следует обратиться к Гражданскому кодексу РФ (часть первая) от 30.11.1994 №51-ФЗ.

В статье 21 указано, что полная дееспособность гражданина РФ начинается с наступлением совершеннолетия (18 лет). Исключение составляет лишь заключение брака в возрасте до 18 лет, которое допускается законом. В этом случае дееспособность фиксируется в более раннем возрасте.

Эмансипация

Гражданский кодекс РФ (ст. 27) предусматривает для подростков эмансипацию - объявление несовершеннолетнего полностью дееспособным. Она производится по решению органа опеки и попечительства с согласия обоих родителей, усыновителей или попечителя.

Несовершеннолетний, достигший 16-ти лет, может быть объявлен полностью дееспособным, если он:

• работает по трудовому договору, в том числе по контракту;
• занимается предпринимательской деятельностью с согласия родителей или попечителей.

Добиться эмансипации подросток может двумя способами:

• через орган опеки и попечительства при письменном согласии обоих родителей;
• через суд, если один из родителей против.

Формально несовершеннолетние лица, законно признанные эмансипированными, имеют шанс на оформление кредита или займа. На практике же финансовые организации руководствуются не только законами, но и внутренними нормативами. В последних прописан конкретный возраст, а не факт совершеннолетия. Фактически получить даже небольшой заем несовершеннолетний не сможет.

Заем несовершеннолетним в Украине

Возможность оформления займа на карту несовершеннолетнему прописана в Гражданском кодексе Украины в гл. 4 "Общие положения о физическом лице".

Так, физическое лицо в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет (несовершеннолетнее лицо) имеет право осуществить сделку при условии согласия родителей, усыновителей или попечителя и органа опеки и попечительства в соответствии с законом.

Это значит, что подросток в возрасте 14-18 лет, который работает или ведет собственный бизнес, теоретически может подать заявление в МФО на получение займа, но только при наличии письменного согласия лиц, которые по закону несут за него ответственность.

Для этого нужно предоставить:

• справку о доходах;
• справку о постановке на налоговый учет.

Согласно ст. 32 ГПК Украины, коммерческая организация имеет полное право отказать в выдаче ссуды несовершеннолетнему лицу в связи с несоответствием требований к заемщику по возрасту, даже при наличии справки о доходах и о трудоустройстве. Это абсолютно законно и оспорить решение не получится.

Последствия займа денег несовершеннолетнему

Если МФО предлагает оформление микрозаймов без возрастных ограничений, то это указывает на незаконность работы компании. Взять заем несовершеннолетнему невозможно на законодательном уровне, и нарушение этого запрета влечет за собой наказание.

Обойти закон в банке практически невозможно, так как заявитель должен появиться в офисе и лично предъявить оригиналы документов. В случае, если договор займа несовершеннолетним подписывается в онлайн-режиме, то удостовериться в его честности практически невозможно.

Многие МФО предлагают услугу оформления займа не в офисах компании, а непосредственно на собственном сайте. При этом увидеть или проконтролировать действия потенциального клиента невозможно: у него может быть доступ к чужой электронной почте, номеру телефона, документам, банковской карте.

Подростки и их родители должны запомнить главное – подобные махинации ни к чему хорошему не приведут, и деньги МФО придется возвращать в любом случае.

Оформление займа несовершеннолетним онлайн по подложным документам чревато такими последствиями:

• Если заем был оформлен по документам одного из родственников, то долг придется погашать родителям подростка.
• Если был оформлен заем несовершеннолетнему онлайн с паспортом чужого человека, то дело может дойти до суда. При этом ответственность перед законом несут подростки, начиная с 14 лет.

Закон на стороне заемщика

В случае, если были оформлены займы несовершеннолетним онлайн на карту, то родителям следует подать иск в суд на коммерческую организацию.

Сделка, осуществленная несовершеннолетним лицом без согласия родителей, усыновителей, опекунов, может быть признана судом недействительной по иску родителей, усыновителей или попечителя.

Данное правило прописано в:

• Гражданском кодексе РФ, глава 9, статья 175;
• Гражданском кодексе Украины,  статья 222, пп. 2 и 3.

Оно не распространяется на сделки несовершеннолетних, признанных полностью дееспособными.

Минимальный возраст для оформления микрозайма

Займы на карту без отказа для несовершеннолетних не оформит ни одна МФО, работающая на законном основании.

Каждая компания утверждает минимальный возраст для оформления микрозайма, согласно внутреннему регламенту, но он не может быть меньше 18-ти лет:

• С 18-ти лет кредитуют в "Займер", "Быстроденьги", "ДоброЗайм", "Moneyveo", "Ваша Готівочка", "До Зарплаты".
• С 20-ти лет займы оформляют "E-Cash", "CreditKasa", "CCLoan".
• С 21-го года деньги в долг можно взять в "CreditPlus", "CreditUP", "LIME Займ".

Выводы

Оформление микрозайма требует от заемщика  полного понимания ответственности за свой поступок. Именно по этой причине финансовые сделки несовершеннолетними запрещены законом. Гражданам, достигшим 18 лет, рекомендуем ознакомиться с советами, как выбрать честную МФО и оформить заем.