Что такое инфляция

Инфляция (от лат. "inflatio" - "вздутие") – это устойчивый процесс обесценивания денег в результате общего повышения стоимости товаров, работ и услуг. Это значит, что за одну и ту же сумму, спустя какой-то промежуток времени, можно купить меньшее количество товаров.

При инфляции повышается стоимость не всех товаров, некоторые могут даже подешеветь, но тенденция к росту цен в целом остается. Данный процесс является естественным для современного типа экономики, но только в том случае, если показатели инфляции остаются в пределах нормы.

Противоположным процессом является дефляция - снижение цен на товары (отрицательный рост). В современной экономике встречается редко и краткосрочно, так как носит сезонный характер. Например, сразу после сбора урожая цены на зерновые культуры ниже, чем в течение года.

Индекс инфляции

К основным показателям, характеризующих уровень инфляции в стране, относятся следующие индексы:

• потребительских цен (розничная стоимость товаров, входящих в состав рыночной корзины);
• стоимости жизни (розничная стоимость товаров, которые используют разные слои населения);
• оптовых цен (оптовая стоимость товаров);
• цен производителя (отпускная стоимость сельскохозяйственных и промышленных групп товаров).

Главным показателем измерения уровня инфляции является индекс потребительских цен. В основу его расчета берется потребительская корзина – список товаров, необходимых человеку для обеспечения нормальной жизнедеятельности. Потребительская корзина устанавливается на законодательном уровне в каждой отдельной стране. Так, например, в РФ она включает 159 наименований товаров, в Украине 296, во Франции – 250, в Германии – 475, в США – 300.

Для подсчета индекса потребительских цен необходимо в первую очередь установить базисный период – точку отсчета изменений стоимости товаров и услуг.

Индекс цен рассчитывается так:
ИЦ= СПКтп/ СПКбп, где
ИЦ – индекс цен;
СПК тп – стоимость потребительской корзины в текущем периоде;
СПК бп – стоимость потребительской корзины в базовом периоде.

Зная индекс потребительских цен, можно самостоятельно провести расчет темпов инфляции по формуле:

ТИ= (ИЦтп-ИЦбп)/ИЦбп*100%, где
ТИ – темпы инфляции;
ИЦтп – индекс цен за текущий период;
ИЦбп – индекс цен за базисный период.

Результаты, полученные по этой формуле, позволяют сделать вывод о том, в каком состоянии находится экономика страны на данном промежутке времени.

Составляющие инфляции

К главным составляющим инфляции относят:

1. Инфляция спроса – повышение реальных доходов людей по сравнению с производительностью труда в пересчете на каждого работника. В этом случае рост получаемых населением средств превышает рост объема предлагаемых товаров и услуг. Как следствие, экономика не в состоянии удовлетворить в полном объеме растущий спрос, и цены на товары и услуги увеличиваются.
2. Инфляция издержек – рост цен на материалы, задействованные в производстве. В частности, повышается цена бензина, электроэнергии, используемого сырья, и для сохранения рентабельности происходит вынужденное повышение цен.

Причины инфляции

Факторы, влияющие на развитие инфляции, могут быть самыми разными, в зависимости от особенности экономики отдельно взятой страны. К самым распространенным причинам инфляции относят:

1. Увеличение государственных расходов, несоответствие их бюджету. Происходит увеличение денежной эмиссии, при которой товарная составляющая ничем не подкрепляется.
2. Массовое кредитование и последующий невозврат средств. Происходит в случае взимания ресурсов из эмиссии, а не за счет сбережений.
3. Сокращение национального производства с одновременным сохранением уровня денежной массы.
4. Уменьшение курса национальной валюты при сохранении объема денежной массы.
5. Увеличение притока иностранных валют.
6. Монополия крупных организаций на определение цены и собственных издержек производства, в частности, в сырьевых отраслях.
7. Военные действия, в период которых правительство увеличивает эмиссию денег на покрытие военных расходов.
8. Увеличение и ввод новых государственных налогов, акцизов, пошлин при стабильном уровне денежной массы.

Виды инфляции

В зависимости от инфляционного процесса различают два основных типа инфляции:

1. Открытая инфляция – проявляется в устойчивом повышении среднего уровня цен. Происходит обесценивание денег, рост цен, снижение уровня жизни.
2. Скрытая (подавленная) инфляция – возникает при жестком государственном регулировании цен. Это приводит к дефициту товаров из-за увеличения издержек производителей и вынужденного снижения объемов производства. При этом значительно страдает качество товаров.

По темпам прироста стоимости выделяют 3 вида инфляции:

1. Умеренная (ползучая) инфляция – рост цен не превышает 10% за год. Стабильные низкие темпы прироста благотворно влияют на экономику страны. Происходит увеличение оборота денежной массы, кредиты удешевляются, набирает обороты инвестирование. При умеренной инфляции деньги выгоднее тратить, а не копить. Удержать контроль над умеренной инфляцией непросто в странах, где отсутствуют отработанные механизмы регулирования хозяйственной деятельности, а уровень производства невысок.
2. Галопирующая инфляция – увеличение цен до 50% в год. Представляет собой серьезную угрозу для экономики. Деньги обесцениваются так быстро, что банкам становится невыгодно выдавать кредиты, а гражданам – хранить деньги на депозитах. Население предпочитает тратить накопленные деньги, что приводит к увеличению спроса и новому витку повышения цен. Галопирующая инфляция характерна для развивающихся стран, и при ее возникновении нуждается в срочных антиинфляционных мерах.
3. Гиперинфляция – рост цен до десятков тысяч процентов в год. Возникает при превышении объема импорта над объемом экспорта, и одновременной эмиссии новых денег. В итоге государство неизбежно переходит к бартерному обмену, так как цены в течение одного дня могут вырасти в несколько раз. Чаще всего гиперинфляция возникает в кризисные или военные периоды.

Влияние инфляции на экономику страны

Умеренная инфляция в размере 2-4% в год благотворно влияет на развитие экономики. Понимая, что каждый год цены на товары немного поднимаются, люди стремятся тратить свои сбережения. В результате увеличивается общий объем продаж, происходит развитие производства.

В период умеренной инфляции банки предлагают клиентам относительно невысокие процентные ставки по кредитам, стимулируя тем самым рост экономики в стране. Подобная схема позволяет банкам зарабатывать на кредитах, компаниям – увеличивать объем продаж, а гражданам – иметь возможность зарабатывать на кредиты и покупки. Население начинает активно работать и потреблять, стимулируя тем самым развитие экономики.

Высокие темпы инфляции крайне негативно сказываются на состоянии экономики. При высоких темпах обесценивания денег происходит стремительный рост цен, увеличение кредитной ставки, снижение заработных плат.

Государство не в состоянии обеспечивать пенсионеров и малоимущих социальными выплатами, поскольку рост цен значительно превышает индексацию пособий. Происходит заметное социальное расслоение общества.

При высокой инфляции предприятиям сложно прогнозировать продажи, в результате чего снижаются объемы производства. Становится выгоднее торговать, а не производить. Развитие экономики снижается.

Регулирование инфляции

Регулирование инфляции происходит на государственном уровне.

Для ускорения инфляции государство предпринимает следующие меры:

1. Эмиссия денег. В России по заказу банка РФ банкноты печатает государственная компания “Гознак”.
2. Снижение ключевой ставки. С началом эмиссии денег Центральный банк уменьшает ключевую ставку – процент, под который государство кредитует коммерческие банки.
3. Снижение процентной ставки по кредитам для населения и предпринимателей.
4. Снижение ставок по банковским депозитам.

Благодаря этим мерам население перестает копить и начинает больше тратить. Происходит увеличение оборота денег и одновременно с ним – спрос и цены на товары.

Для замедления инфляции эффективными являются такие действия со стороны государства:

• снижение эмиссии денег;
• повышение ключевой ставки;
• увеличение процентной ставки по депозитам для привлечения вкладов от населения;
• увеличение процентной ставки по кредитам.

В результате подобных мер происходит снижение денежного оборота в государстве, уменьшение цен и спроса на товары.

Последствия инфляции

Инфляция – это экономическое явление, способное оказывать как отрицательное, так и положительное влияние на социально-экономические процессы в государстве.

К положительным последствиям инфляции относятся:

1. Стимуляция товарооборота, при котором население начинает не откладывать деньги, а активно тратить, развивая тем самым экономику.
2. Естественный отбор, при котором остаются на плаву наиболее сильные и эффективные, с экономической точки зрения, предприятия.
3. Увеличение конкурентоспособности отечественных товаров.
4. Стимуляция населения больше и лучше работать для повышения качества жизни.
5. Перераспределение доходов между кредиторами и заемщиками в пользу последних. Актуально при долгосрочных кредитах под фиксированный процент, при которых заемщик, за счет снижения покупательной способности денег из-за инфляции, возвращает лишь часть кредита.

К отрицательным последствиям инфляции относятся:

1. Обесценивание всех денежных запасов, в том числе кредиты, вклады, остатки на счетах и пр.
2. Обесценивание ценных бумаг.
3. Обострение проблемы эмиссии денег.
4. Снижение экономического благосостояния вкладчиков.
5. Неконтролируемое, стихийное перераспределение доходов, в результате которого страдают экспортеры, продавцы, кредиторы.
6. Падение валютного курса национальной денежной единицы.
7. Негативное влияние на объем национального производства: остановка производств, сокращение объема продаж товаров и услуг.
8. Увеличение безработицы.

Влияние инфляции на работу финансовых структур

Работа банков и финансовых организаций напрямую зависит от того, есть ли в стране инфляция и какими темпами она развивается.

Обесценивание денег является обычным экономическим процессом. При умеренной инфляции создаются благоприятные условия для развития экономики в стране, что неизбежно сказывается на работе банков и МФО: проценты по кредитам и микрозаймам уменьшаются, требования к потенциальным клиентам становятся более лояльными.

В случае, если инфляция достигает своего критического значения, банки и микрофинансовые организации вынуждены поднимать ставки по кредитам. При выдаче кредитов организации начинают более тщательно выбирать клиентов и оценивать возможные риски, меняя скоринговые модели.

Снижение платежной способности граждан приводит к тому, что возникают просрочки, и кредитные организации вынуждены идти навстречу добросовестным клиентам, оказавшимся в трудном финансовом положении. В качестве разумного компромисса клиентам предлагается реструктуризация долговых обязательств.

При резких скачках инфляции особенно сильно страдают банки, выдающие среднесрочные и долгосрочные кредиты. Кроме того, ужесточение требований со стороны банков приводит к тому, что среди населения увеличивается спрос на услуги МФО, которые всегда отличались более лояльным подходом к выбору клиентов за счет высоких процентных ставок.