Объективный обзор Credit365.ua

Мнение редактора • Евгения Ярмоленко финансовый эксперт (опыт работы 13 года) Десятилетний опыт в написании статей, обзоров, рейтингов, подкрепленный работой в банковской сфере. Любимое дело позволяет постоянно узнавать что-то новое, общаться с интересными людьми. Помогает жить в гармонии с самой собой и миром классическая музыка и литература.

“Credit365” - микрофинансовая компания, предоставляющая краткосрочные займы гражданам Украины. Она основана в 2013 году, и специализируется на оформлении так называемых займов “до зарплаты” в режиме онлайн. Центральный офис компании расположен в Киеве.

Владельцем  МФО “Credit365” является Общество с ограниченной ответственностью “Авиа Финанс Груп” (ООО “Авиа Финанс Груп”), код ЕГРПОУ 41184403, юридический адрес: 01001, г. Киев, ул. Михайловская, 15/1 Лит.Б, горячая линия 0 (800) 210-365, email: [email protected].

ООО “Credit365” осуществляет свою микрофинансовую деятельность на основании следующих документов:

• Свидетельства ФК №877 от 30.03.2017 г. о регистрации финансового учреждения.
• Лицензии, выданной Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг 18.05.2017 (бессрочная).

Как оформить и получить заем в МФО “Credit365”

Онлайн-регистрация и оформления микрозайма в “Credit365” проходит в несколько этапов:

1. На официальном сайте компании находится анкета-заявка. В ее окне нужно заполнить необходимую сумму (500 - 20 000 грн) и срок займа (до 30 дней), а затем нажать на кнопку “Оформить кредит”.

2. Система предлагает зарегистрировать личный кабинет. Для этого нужно ввести личный номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

На этом этапе потенциальный заемщик должен ознакомиться и принять условия договора займа, а также согласиться на обработку персональных данных. Это обязательный пункт.

Не ставьте галочку напротив согласия на получение рассылки от “Credit365”, если не хотите регулярно получать сообщения рекламного характера от компании и ее партнеров.

Для подтверждения регистрации нужно ввести коды, которые придут на мобильный телефон и электронную почту. В случае необходимости можно изменить номер телефона или email и заново зарегистрироваться.

3. После регистрации личного кабинета необходимо ввести личные и паспортные данные, место регистрации.

4. Следующий шаг - ввести данные двух друзей или родственников (ФИО, мобильный телефон), а также указать, кем они приходятся.

5. Теперь нужно указать род деятельности и, при наличии трудоустройства, указать название организации и номер рабочего телефона.

При необходимости сотрудники компании могут потребовать от потенциального заемщика предоставить фото и скан-копии документов, подтверждающих личность.

6. На завершающем этапе оформления заявки нужно указать данные карты, на которую будут переведены заемные средства, в случае одобрения заявки. Карта может быть выпущена любым украинским банком и обязательно должна принадлежать заемщику.

Получив данные карты, компания проведет процедуру ее верификации (проверки). Для подтверждения личности заемщика на его банковском счету будет заблокирована произвольная сумма в размере до 1 грн. Заемщик должен ввести значение заблокированной суммы в личном кабинете. После процедуры проверки указанная сумма будет разблокирована.

Компания имеет право списывать деньги с карты заемщика неограниченное количество раз, до полного погашения займа. Деньги списываются в размере тела кредита, процентов за пользование займом, и пени (при ее наличии).

Как правило, после одобрения заявки заемные средства приходят на карту в течение часа, но компания оставляет за собой право перечислять деньги до 5 банковских дней. При этом договор вступает в силу после зачисления средств на карту заемщика.

Компания имеет право в одностороннем порядке разорвать договор и требовать от заемщика досрочного исполнения предусмотренных договором обязанностей в том случае, если заемщиком была дана недостоверная информация.

Персональные данные

На протяжении действия договора займа компания оставляет за собой право:

• получать от заемщика, третьих лиц и из официальных источников информацию о финансовом положении заемщика;
• уточнять информацию, данную заемщиком при составлении договора займа;
• требовать от заемщика дополнительную информацию;
• информировать заемщика и контактных лиц, указанных в договоре, про сроки обязательств по договору, а также про акции, предложения и прочие услуги компании путем рассылки смс-сообщений, писем на электронный и почтовый адреса.

При подписании договора займа заемщик дает согласие на:

• сбор, обработку и использование личных персональных данных;
• передачу личных данных третьим лицам с целью обеспечения защиты прав и интересов компании, при уступке права требования по договору в пользу третьих лиц;
• передачу персональных данных в базу данных МФО “Credit365”;
• доступ к своей кредитной истории;
• сбор, хранение, использование и распространение данных из кредитной истории через бюро кредитных историй (ООО “Украинское бюро кредитных историй”, ЧАО “Международное бюро кредитных историй”, ЧАО “Первое всеукраинское бюро кредитных историй”, ООО “Бюро кредитных историй “Украинское кредитное бюро””);
• создание, хранение и использование фото- и/или видеоматериалов с собственным изображением.

Давая контактные данные друзей и родственников, заемщик тем самым подтверждает, что ни одно из указанных лиц:

• не является недееспособным лицом или лицом, ограниченным в дееспособности;
• не находится на стационарном лечении;
• не является лицом с инвалидностью I группы;
• не является несовершеннолетним лицом.

В случае предоставления ложных сведений заемщик обязан по требованию компании выплатить штраф в размере 50% от суммы займа.

Кому доступен заем в МФО “Credit365”

Для получения займа в МФО “Credit365” заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• наличие гражданства Украины;
• возраст 18-75 лет;
• отсутствие активных просрочек по кредитам;
• наличие личной банковской карты любого банка Украины.

Для оформления договора займа потенциальный заемщик должен предоставить такие документы:

• паспорт;
• ИНН;
• прочие документы по требованию компании.

Способы перечисления заемных средств

В МФО “Credit365” предоставляется исключительно в безналичной форме. При заключении договора заемщик подтверждает наличие собственного банковского счета, на который после одобрения заявки компания перечисляет заемные средства.

Кредитные продукты МФО “Credit365”

МФО “Credit365” предлагает клиентам базовую процентную ставку в размере 2% за каждый день пользования займом. Соответственно, ориентировочная годовая процентная ставка составляет 730%.

Пример расчета займа под 2%:
Сумма займа - 1 000 грн.
Срок займа - 10 дней.
Процентная ставка - 2%.
Итого к возврату: 1 000 грн по телу кредита + 200 грн - проценты = 1 200 грн.

Компания предлагает оформить займы сроком от 7 до 30 дней, на сумму от 500 до 20 000 грн. Однако существует четкая зависимость между количеством предыдущих кредитов клиента и суммой нового кредита. 

Новым клиентам МФО “Credit365”  предлагает скидку в размере 50% от действующей ставки, то есть 1%.

Пример расчета займа под 1%:
Сумма займа - 1 000 грн.
Срок займа - 10 дней.
Процентная ставка - 1%.
Итого к возврату: 1 000 грн по телу кредита + 100 грн - проценты = 1 100 грн.

Начисленные проценты округляются до целых чисел (гривен) по математическому принципу: от 1 до 4 - до нуля, от 5 до 9 - до единицы.

Бонусная программа

Для постоянных клиентов МФО “Credit365” разработала бонусную программу. Полученные бонусы можно использовать для продления или частичного погашения займа.

Получить бонусы можно следующим образом:

1. Своевременно погасить заем. За каждый вовремя возвращенный кредит компания начисляет кэшбэк, который автоматически отображается на бонусном счету в личном кабинете и сразу может быть использован по назначению.
2. Оставить отзыв о компании. Поделиться своими впечатлениями о работе МФО “Credit365” можно на любом интернет-ресурсе. Отправив ссылку на отзыв через специальную форму в личном кабинете, можно получить 500 бонусов.
3. Пригласить друга стать клиентом компании. За каждого привлеченного друга, оформившего заем в МФО “Credit365”, компания начисляет 500 бонусов. Можно приглашать неограниченное число друзей: за каждого из них будет выплачено вознаграждение.

Программа лояльности

Компания высоко ценит клиентов, которые добросовестно выполняют свои долговые обязательства.

Для них она подготовила следующие предложения:

1. Те клиенты, которые оплачивают свои кредиты без просрочки, участвуют в программе лояльности и получают скидку за каждый вовремя погашенный кредит. Чем больше погашенных кредитов, тем больше скидка (максимальная - 35%). Она применяется автоматически при оформлении нового договора займа.
2. Новые клиенты компании получают максимальную скидку на первый заем в размере 50%. Она также автоматически применяется во время оформления кредита.

Если хотя бы один заем был погашен с просрочкой, то вся накопленная скидка сгорает. Ее снова можно начать копить, начиная с 10% за возврат одного кредита без просрочки.

Способы погашения займа

Оплатить заем в МФО “Credit365” можно несколькими способами:

1. Оплатить платеж в режиме онлайн, используя личный кабинет, онлайн-банкинг, сайт EasyPay.
2. Внести оплату через терминалы (ПриватБанк, IBox, EasyPay).
3. Оплатить заем с мобильного счета.
4. Погасить долг через кассу любого украинского банка.

Бесплатное и мгновенное зачисление средств на счет происходит только при оплате через личный кабинете на сайте компании. В остальных случаях взимается комиссия за денежный перевод, который может перечисляться в течение 3-х рабочих дней. Это нужно учитывать, чтобы не выйти на просрочку.

Сразу после зачисления средств на мобильный телефон поступает смс-сообщение с информацией о совершенном платеже.

Продление срока займа

Заемщик имеет право отсрочить погашение займа при условии, если у него отсутствует задолженность по процентам за пользование займом. Продлевать договор займа он может неограниченное количество раз.

Пролонгация договора возможна только после оплаты комиссии, размер которой зависит от срока:

• 7 дней пролонгации: 1,8% от суммы займа за каждый день отсрочки, то есть 12,6% от суммы кредита.
• 15 дней пролонгации: 1,7% от суммы займа за каждый день отсрочки, то есть 25,5% от суммы кредита.
• 30 дней пролонгации: 1,6% от суммы займа за каждый день отсрочки, то есть 48% от суммы кредита.

Для удобства клиента в личном кабинете находится калькулятор расчета комиссии, который отображает точную сумму к погашению за весь срок пролонгации.

При наличии задолженности заемщик должен либо погасить вначале долг перед оплатой комиссии, либо оплатить их вместе одним платежом.

При оплате комиссии назначение платежа должно быть следующим: “Оплата комиссии за отсрочку срока возврата кредита на (срок пролонгации) дней”.

В случае, если оплата комиссии была зачислена не в полном размере, то заемщику даются одни сутки, чтобы сделать доплату. В противном случае эта доплата пойдет на погашение задолженности по займу.

Досрочное погашение займа

Заемщик имеет право полностью или частично вернуть кредит и погасить проценты за его пользование. Никаких комиссий и дополнительных плат за досрочное погашение не предусмотрено.

Санкции при просрочке

При возникновении просрочки МФО “Credit365” предлагает заемщикам 3-дневный льготный период, в течение которого не насчитываются пеня и штрафы.

С 4-го дня начинает начисляться пеня от суммы кредита в размере двойной учетной ставки НБУ, которая действовала в период начисления пени. При этом размер начислений не должен превышать 15% от суммы просроченного платежа.

При возникновении просрочки компания имеет право обратиться в коллекторскую компанию за помощью в возврате просроченной задолженности.

В случае, если срок просрочки составляет 30 и более дней, то компания может обратиться к нотариусу с просьбой о взыскании просроченной задолженности по договору в установленном законодательством порядке.

Исковая давность по всем обязательствам сторон, в том числе касательно уплаты неустойки и процентов, составляет 10 лет.

Служба технической поддержки

Связаться с представителями компании, чтобы получить ответы на интересующие вопросы или урегулировать возникшую проблемы во время пользования займом, можно такими способами:

• почтовой связью на юридический адрес (01001, г. Киев, ул. Михайловская, 15/1 Лит.Б).
• через личный кабинет на сайте;
• посредством телефонной связи на горячую линию по номерам 0 (800) 210-365 (график работы с 8.00 до 00.00, без выходных);
• на электронный адрес [email protected].

При общении с представителями компании отметим, что сотрудники компании быстро выходили на связь, не игнорировали поставленные вопросы, давали достаточно грамотные, развернутые ответы на поставленные вопросы.

МФО “Credit365” ведет свои страницы в Facebook, Telegram и Viber.

Выводы

Проанализировав работу микрофинансовой компании “Credit365”, мы можем сделать следующие выводы.

Плюсы:

1. МФО является официально зарегистрированной компанией, которая в своей работе, в частности, при начислении процентных ставок, штрафов и пени придерживается норм действующего законодательства.
2. Наличие бонусной программы и программы лояльности для постоянных клиентов компании.
3. Частичное или полное досрочное погашение займа без комиссии.

Минусы:

1. Способы получения заемных средств ограничены одним лишь переводом на банковскую карту: электронные кошельки и системы денежных переводов недоступны.
2. Отсутствие льготного беспроцентного первого займа для новых клиентов. Вместо него предлагается 50% скидки от базовой действующей ставки, что на сегодняшний день составляет 1% в день.
3. Сумма займа ограничена, и ее размер зависит от кредитной истории и количества ранее погашенных кредитов в компании.
4. Наличие комиссии за пролонгацию договора.

При оформлении займа в МФО “Credit365” рекомендуем внимательно ознакомиться со всеми документами и положениями, прежде чем подписывать договор. Если вовремя совершать платежи и не выходить на просрочку, то условия компании достаточно адекватные.