Объективный обзор CreditPlus.ru

Мнение редактора • Елена Яланская кредитный эксперт (опыт работы 8 года) Основная специализация: составление рейтингов и написание обзоров по МФО. Верит, что финансовая грамотность - залог обеспеченного будущего.

CreditPlus – это компания с шестилетним стажем на рынке микрофинансовой деятельности Российской Федерации. Юридическое название CreditPlus - общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания  “Экофинанс”.

Компания “Экофинанс” регулируется со стороны Центрального Банка РФ (регистрационный номер - №651503045006452 от 13 мая 2015 года). Адрес регистрации: Российская Федерация, г. Москва, ул. Садовая-Самотечная, дом 24/7.

Особенность CreditPlus состоит в том, что для постоянных клиентов компания обещает высокие суммы займа (до 100 000 рублей) на длительный срок (до 12 месяцев).

Как оформить заем от CreditPlus

Что нужно для получения микрокредита

Чтобы подать заявку и получить кредит от общества CreditPlus, вам понадобятся:

• паспорт гражданина РФ;
• именная банковская карта или открытый счет в любом Российском банке;
• телефон или ПК с доступом в интернет;
• электронная почта и действующий номер телефона.

Для оформления займа от МФК “Экофинанс” клиент проходит 4 несложных этапа:

1. Регистрация и создание личного аккаунта.
2. Аутентификация нового пользователя.
3. Оформление микрозайма.
4. Получение займа.

Разберем прохождение каждого этапа подробнее.

Этап №1. Регистрация

На официальном сайте компании CreditPlus в блоке "Кредитный калькулятор" установите желаемые сумму и срок возврата займа. Далее нажмите “Оформить заем”.

После этого вы увидите перед собой форму, в которую нужно ввести контактные данные:

• ФИО;
• номер телефона:
• адрес электронной почты;
• дата рождения;
• пол потенциального заемщика;
• пароль для входа в личный аккаунт.

Следующим шагом подтвердите достоверность введенных данных и выразите свое согласие на обработку персональных данных. Для этого в появившееся на сайте окно введите код из SMS и нажмите “Продолжить”.

Этап №2. Аутентификация пользователя

На этапе аутентификации перед оформлением микрозайма заполните форму с такими анкетными данными:

• место рождения;
• паспортные данные (номер, серия, дата выдачи, код подразделения органа выдачи);
• адрес проживания и адрес регистрации, если они не совпадают;
• номер домашнего телефона;
• вид деятельности потенциального заемщика;
• семейное положение кандидата;
• доходы (среднемесячные);
• образование заявителя.

Этап №3. Процесс оформления займа

После регистрации и прохождения аутентификации перейдите непосредственно к выбору способа получения кредитных средств. Это может быть зачисление средств на именную банковскую карту потенциального заемщика, перевод средств на расчетный счет клиента в банке или же получение денег через платежную систему “Contact”.

Если вы выбираете для получения займа банковскую карту, то необходимо внести в соответствующую форму ее реквизиты (номер карты, срок действия, имя владельца, CVC-код).

Если вы получаете микрокредит на банковскую карту, то тем самым вы даете согласие на списание с нее денежных средств в качестве возврата кредита и процентов по нему. Если же возникает просрочка, то с данной банковской карты будет списана неустойка, пеня и другие предусмотренные обществом меры. Чтобы отказаться от безакцептного списания средств с карты, необходимо направить компании заявление об отказе от такого списания денег.

Следующий шаг после верификации банковской карты – подтверждение выбранных ранее условий микрозайма.

Кроме того, на данном этапе вы должны заполнить дополнительную форму с информацией такого содержания:

• наличие у вас денежных обязательств (долги за оплату услуг ЖКХ, непогашенные займы, рассрочки и т.д.);
• цель взятия займа;
• возможные источники дохода;
• наличие открытого дела о банкротстве клиента.

Когда заявка на кредит заполнена и пройдены все шаги с подтверждением данных, вам поступит телефонный звонок от общества. Как правило, в телефонном разговоре представители компании Creditplus задают уточняющие, проверочные вопросы.

Этап №4 Получение займа

Конечный этап – это получение кредитных средств на свой личный счет. Специалисты компании утверждают, что сумма займа перечисляется заявителю в течение одного дня. В том случае, когда потенциальный заемщик получает отказ на оформленную заявку, повторная подача возможна не раньше, чем через месяц.

Повторное оформление займа

Своим постоянным клиентам компания CreditPlus максимально упростила процесс подачи заявления. Чтобы подать заявление на кредит, достаточно отправить обществу SMS-уведомление на номер +7 (903) 767 61 41, содержащее слово “кредит”, “credit” или “kredit”.

Также постоянные клиенты могут подать заявление на заем путем отправки сообщения оператору контактного центра компании. В таком случае текст уведомления должен содержать следующие данные:

• актуальный номер телефона клиента (указанный им при регистрации);
• сумму и срок погашения желаемого займа;
• свой адрес регистрации;
• желаемый способ получения денежных средств (банковский счет, банковская карта или электронная платежная система Contact).

Действующие кредитные продукты от МФК CreditPlus

На официальном сайте компании CreditPlus нам удалось ознакомиться со следующими видами кредитных продуктов:

1. “Займ под 0 процентов”:

• сумма займа – от 1000 рублей до 15 000 рублей;
• сроки кредитования – от 5 до 30 дней;
• процентная ставка за пользование – 0 процентов в день;
• кандидаты – клиенты, которые обратились в общество впервые.

ПРИМЕР РАСЧЕТА ДЛЯ ТАРИФА “ЗАЙМ ПОД 0%”
Сумма займа – 15 000 рублей.
Срок кредитования – 30 дней.
Процентная ставка в день – 0%.
ВСЕГО К ВОЗВРАТУ: 15 000 РУБЛЕЙ ПО ТЕЛУ ЗАЙМА БЕЗ ПРОЦЕНТОВ.

2. “Займ до зарплаты”:

• сумма займа – от 1000 рублей до 30 000 рублей;
• сроки кредитования – от 5 до 30 дней;
• процентная ставка за пользование – 1 процент в день;
• кандидаты – новые и существующие клиенты компании.

ПРИМЕР РАСЧЕТА ДЛЯ ТАРИФА “ЗАЙМ ДО ЗАРПЛАТЫ”
Сумма займа – 30 000 рублей.
Срок кредитования – 30 дней.
Процентная ставка в день – 1%.
ВСЕГО К ВОЗВРАТУ: 30 000 РУБЛЕЙ ПО ТЕЛУ ЗАЙМА + 9000 РУБЛЕЙ - ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ.

3. “Займ до года”:

• сумма займа – от 3000 до 100 000 рублей;
• срок кредитования – от 2 до 12 месяцев;
• процентная ставка за пользование займом – 0,5 или 1 процент в день;
• кандидаты – действующие, постоянные клиенты общества.

Если клиент взял заем на максимально возможную сумму в 100 000 рублей с максимально возможным сроком возврата – 12 месяцев (365 дней), согласно законодательству, итоговая сумма денег к возврату не должна превышать полуторакратной суммы начального займа. В данном случае эта сумма составляет не более 150 000 рублей.

Что же касается процентной ставки от 0,5 до 1 % по данному тарифу, то определить, каким образом она устанавливается, нам так и не удалось. Со слов представителя службы поддержки, процентная ставка, сумма и срок зависят от кредитной истории клиента и корректности предоставленных им данных.

Обратившись за информацией о кредитных продуктах к общим условиям договора займа, мы обнаружили немного другие данные. В официальном документе описано четыре основных тарифных плана общества:

1. МикроКредит (сумма займа - от 1000 до 30 000 рублей, срок возврата - от 5 до 30 дней, процентная ставка – 1% в день);
2. Кредит Ноль (сумма займа - от 1000 до 30 000 рублей, срок возврата - от 5 до 30 дней, процентная ставка – 1% в день);
3. МиниКредит (сумма займа - от 15 000 до 70 000 рублей, срок возврата - от 8 до 24 недель, процентная ставка – от 273,750% до 365% годовых);
4. МиниМиниКредит (сумма займа - от 3000 до 30 000 рублей, срок возврата - 60 дней, процентная ставка – 1% в день).

За подтверждением информации и точных данных о действующих тарифах мы обратились к представителям компании по электронной почте. Ответ специалистов заставил усомниться в их профессионализме и компетентности. Данные о кредитных продуктах, которые мы получили в ответ на электронное обращение, и вовсе отличались от представленных на сайте общества и от описанных в общих условиях договора.

В частности, специалист службы поддержки разъяснил, что условия кредитных продуктов компании отличаются для первого займа и при повторных обращениях.

Такие расхождения говорят о том, что компания CreditPlus либо пытается ввести в заблуждение своих клиентов, преподнося заведомо ложные данные, либо она не очень беспокоится об актуализации информации на своем сайте и в официальных документах. Впрочем, как первый, так и второй вариант  не вызывают доверия к МФК CreditPlus.

Акции и бонусы для клиентов CreditPlus

Для добросовестных заемщиков компания CreditPlus предусмотрела бонусы в виде кэшбэка. Бонус можно получить, если клиент общества взял заем по кредитному продукту МикроКредит и вернул его в сроки, установленные договором займа. При этом у заемщика должна отсутствовать задолженность и просрочка по исполнению своих договорных обязанностей. Также клиент не должен воспользоваться правом на досрочное погашение займа и процентов за его пользование. Только в таком случае общество возвращает заемщику 1% на сумму вовремя погашенного займа. Накопленные в виде кэшбэка деньги хранятся на лицевом счете заемщика.

Но вместе с поощрением общество также предусмотрело и всевозможные варианты его возврата и аннуляции. К примеру, если человек допустил просрочку по оплате займа на срок до 14 дней, то компания вправе удержать необходимую сумму денег из ранее накопленного кэшбэка. Если же просрочка по договору займа достигла более 15 дней, то общество вправе аннулировать накопленные в виде кэшбэка бонусы. И даже если человек исправно погасил свой заем, получив за этого 1% кэшбэка, накопленные бонусы могут исчезнуть. Например, в случае, если в течение 90 дней с даты погашения займа клиент не заключил новый договор.

Как видим, предоставляемый обществом бонус в виде кэшбэка, – это, скорее, хорошо завуалированный способ привлечь заемщика к тарифному плану МикроКредит, так как на другие продукты бонус не начисляется.

Кому компания может предоставить кредит

Требования к кандидату в заемщики МФК CreditPlus вполне стандартны, среди них следующие:

• потенциальный заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации;
• потенциальный клиент компании обязан иметь прописку на территории РФ;
• кандидат в заемщики должен иметь неограниченную дееспособность;
• потенциальный клиент должен иметь открытый счет в одном из Российских банков или же банковскую карту на собственное имя с возможностью распоряжаться денежными средствами на них;
• заявитель не должен быть иностранным публичным должностным субъектом;
• потенциальный заемщик на момент обращения в компанию должен находиться в возрасте от 22 до 70 лет;
• будущий заемщик тарифа “Заем до года” должен иметь постоянное официальное место работы.

Кому организация откажет в выдаче займа

Отрицательный ответ при обращении в общество с заявкой на заем человек может получить в таких случаях:

• несоответствие возрастным границам (младше 22 лет или старше 70);
• при подаче заявления на микрокредит кандидат намеренно или ошибочно указал неверные данные;
• кредитная история потенциального заемщика не соответствует параметрам кредитной политики компании;
• другие случаи, противоречащие общим требованиям к заемщику.

Процесс возврата и погашения займа от CreditPlus

Возврат займа

Возврат займа от микрофинансовой компании CreditPlus по каждому кредитному продукту осуществляется индивидуально.

Так, по тарифу МикроКредит и Кредит Ноль возврат займа осуществляется единовременно не позднее последнего дня, согласно срокам возврата.

По тарифу МиниМиниКредит возврат микрозайма осуществляется каждые 30 дней до дня полного погашения аннуитетными платежами.

По кредитному продукту МиниКредит возврат займа происходит также аннуитетными платежами каждые 14 дней до дня полного возврата.

Способы погашения

Действующие клиенты МФК CreditPlus могут вернуть заем одним из семи доступных способов:

1. Оплата банковской картой на официальном сайте компании (комиссия – 2 % от суммы платежа).
2. Перевод денежных средств при помощи платежной системы Contact (комиссий не предусмотрено).
3. Перечисление денег на расчетный счет компании по актуальным реквизитам через Банк.
4. Возврат микрозайма через терминал “Мегафон”.
5. Возврат займа через терминалы “QIWI”.
6. Оплата займа через сеть “Связной”.
7. Оплата займа через банкоматы акционерного общества “Почта Банк”.

Возврат микрозайма одним из последних пяти способов подразумевает снятие комиссий за перевод денежных средств агентом.

Досрочное погашение

Микрофинансовая компания CreditPlus предусмотрела для клиентов возможность досрочного погашения. Если клиент хочет погасить заем досрочно в течение 14 дней пользования займом, то предварительное уведомление компании не требуется. В таком случае достаточно связаться со специалистами общества по форме обратной связи на его сайте для уточнения актуальной суммы долга.
Если человек хочет досрочно погасить заем после 14 дней пользования им, то требуется предварительное уведомление общества. Для этого заемщик отправляет письменное заявление на адрес электронной почты компании, указав в нем желаемую дату возврата средств. Сделать это нужно не позже, чем за 10 дней до предполагаемого дня возврата денег.

Если же заемщик проигнорировал необходимость уведомить компанию о намерении досрочно погасить заем, то он рискует выплатить проценты за пользование микрокредитом в полном объеме в соответствии с графиком платежей.

Пролонгация и реструктуризация займа

Согласно пункту 5.1.7 общих условий договора потребительского займа, клиент имеет право продлевать срок возврата микрозайма. С этой целью заемщик должен внести авансовый платеж. При этом в назначении платежа необходимо указать текст следующего содержания: “В продление срока возврата микрозайма по Индивидуальным условиям № ___”. После внесения авансового платежа клиент направляет заявление о продлении срока на юридический адрес компании.

Размер авансового платежа для активации пролонгации займа разный для всех тарифных планов общества и напрямую зависит от срока продления возврата потребительского займа.

К примеру, по тарифным планам МикроКредит и Кредит Ноль сумма аванса выражается в процентном соотношении к сумме самого кредита. Здесь возможно продление на срок 10, 15, 30 и 45 календарных дней.

В случае с тарифом МиниКредит размер аванса зависит от ставки, указанной в Договоре. В данном случае продление доступно на срок 5, 10, 14 и 28 календарных дней.

Размер авансового платежа для кредитного продукта МиниМиниКредит начисляется в зависимости от процентного соотношения от остатка суммы микрокредита. Сроки продления на этом тарифе составляют 7, 10, 15, 20 и 30 календарных дней.

Также обществом “Экофинанс” предусмотрена реструктуризация задолженности, то есть изменения условий кредита, как правило, в сторону уменьшения долговой нагрузки на клиента.

Но ни в общих условиях договора ни в других официальных документах общества нам так и не удалось найти детальных условий осуществления реструктуризации.

Санкции при просрочке

Если заемщик компании CreditPlus допустил просрочку по тарифам МикроКредит и Кредит Ноль, то компания продолжит начислять проценты за пользование займом до дня его полного возврата. Вместе с тем, за весь период нарушения по возврату средств МФК начисляет клиенту неустойку. Неустойка за допущенное нарушение исчисляется в размере 0,05% на сумму просроченного долга за каждый день просрочки.

В случае несвоевременного возврата займа по тарифным планам МиниКредит и МиниМиниКредит, компания начисляет заемщику только неустойку в размере 0,05% на сумму долга за каждый день просрочки.

При этом для всех тарифов начисление неустойки и процентов прекращается в соответствии с установленными законодательством РФ ограничениями. Имеется в виду, что компания прекратит начисление процентов, неустойки и других платежей на момент, когда их размер достигнет предельного полуторакратного размера предоставленного займа.

Помимо начисления неустойки и процентов за просрочку, общество оставило за собой право привлекать к взысканию задолженности с должников третьи лица. Также применима процедура взыскания задолженности с заемщика путем выдачи судебного приказа.

Работа службы технической поддержки

Если у вас возникают вопросы в процессе оформления займа, то связаться с представителями компании можно несколькими способами:

• заказав обратный телефонный звонок на официальном сайте общества;
• обратившись к специалистам в онлайн-чате;
• отправив запрос на электронную почту, указанную на сайте МФК ([email protected]).

При написании данного обзора мы общались со специалистами по электронной почте. Ответы на свои сообщения приходилось ждать от 30 минут до нескольких часов. Более того, если вы хотите уточнить какие-то детали у техподдержки перед взятием кредита, т.е. пока не являясь действующим клиентом общества, то добиться ответа на запросы практически невозможно. Специалисты службы поддержки на все вопросы будут отвечать тем, что ваш электронный адрес не зарегистрирован в системе.

Выводы

Наши выводы о микрофинансовой компании “Экофинанс” неоднозначны.

Плюсы:

Перед нами вполне стандартная схема выдачи микрозаймов с надлежащим регулированием со стороны государственных органов.

Минусы:

Отписки службы поддержки на все задаваемые вопросы, явная путаница в информации о кредитных продуктах на сайте общества и в официальных документах, возможность получить кэшбек на сумму займа как способ привлечения клиентов к наиболее невыгодному тарифному плану. Это далеко не весь список настораживающих моментов в деятельности МФК CreditPlus, в силу которых компанию сложно назвать надежной и высокопрофессиональной.