Объективный обзор Отличные наличные

Мнение редактора • Елена Яланская кредитный эксперт (опыт работы 9 года) Основная специализация: составление рейтингов и написание обзоров по МФО. Верит, что финансовая грамотность - залог обеспеченного будущего.

"Отличные наличные" – микрокредитная компания. На рынке с 2011 года. Бренд "Отличные наличные" объединил в себе три компании, три отдельных юридических лица, а именно:

1. ООО Микрокредитная компания “Авантаж” (регистрационный номер – 651503550006456 от 13.05.2015 года).
2. ООО Микрокредитная компания “Финансовый супермаркет” (регистрационный номер – 001503550007231 от 02.12.2015 года).
3. ООО Микрокредитная компания “Агора” (регистрационный номер – 651403322006088 от 15.12.2014 года).

Все три компании находятся под регулированием Центрального Банка Российской Федерации. Офисы организации расположены в Москве и Новосибирске.

Если вы хотите оформить заявку на получение займа непосредственно в одном из офисов (Москва или Новосибирск) МКК “Отличные наличные”, то с вами будут работать компании “Агора” и “Авантаж”.

В свою очередь, профиль деятельности МКК “Финансовый супермаркет” - это оформление и выдача микрокредитов в режиме онлайн.

Как оформить заем

Что нужно для получения микрозайма

Для получения микрокредита от микрофинансовой организации “Отличные наличные” достаточно иметь три вещи:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Мобильный телефон или другой гаджет с доступом в интернет (при оформлении займа онлайн).
3. Открытый банковский счет или банковскую карту платежных систем Visa, MasterCard или МИР.

Процесс регистрации

Чтобы подать заявку на микрокредит в МКК “Финансовый супермаркет”, нужно пройти предварительную регистрацию на официальном сайте организации или в ее мобильном приложении. Также необходимо пройти процедуру идентификации клиента и создания личного аккаунта.

Рассмотрим процедуру регистрации пошагово:

Шаг №1. В меню Кредитный калькулятор на сайте МКК выберите желаемые сумму займа и срок кредитования, нажмите “Получить деньги”. При переходе на следующий шаг программа запросит у вас указать способ получения кредитных средств (наличными в офисе или в онлайн-форме на карту).

Шаг №2. Следующим шагом система автоматически переведет вас на страницу для входа в личный кабинет клиента. Обращаем внимание, что войти в кабинет можно через портал Госуслуги. В том случае, если вы впервые обращаетесь в микрокредитную компанию, то на данном этапе нужно кликнуть опцию “Зарегистрироваться” и пройти непосредственно процедуру регистрации.

Шаг №3. Далее клиенту предлагается заполнить несколько специальных форм анкеты с такими данными:

• фамилия, имя, отчество потенциального клиента;
• номер мобильного телефона;
• адрес электронной почты;
• пол;
• дата рождения потенциального заемщика;
• паспортные данные (серия, номер, дата выдачи, код подразделения);
• адрес регистрации (прописки).

При переходе на последующие анкетные формы клиент обязан подтвердить введенный номер телефона кодом из СМС-сообщения.

Шаг №4. Четвертый шаг заключается в том, чтобы придумать пароль для входа в личный кабинет на сайте или в приложении МКК “Отличные наличные”. Логином в данном случае будет номер мобильного телефона потенциального клиента.

Шаг №5. На завершающем этапе процесса регистрации будущий заемщик вводит реквизиты выбранного способа получения кредитных средств. Это могут быть реквизиты банковской карты заемщика или же его банковского счета, открытого в банке РФ.

Согласно правилам предоставления микрокредитов компанией “Финансовый супермаркет”, последняя вправе проверить правомочность владения клиентом платежной карты или же счета в банке. И с этой целью общество может отправить соответствующий запрос банку-держателю вашей карты.

Кроме всего прочего, общество вправе потребовать от потенциального клиента дополнительные документы (скан- или фотокопии). Ими могут быть паспорт гражданина РФ, свидетельство ИНН, свидетельство пенсионного страхования и другие.

Порядок подачи и рассмотрения заявления

После завершения регистрации личного кабинета на сайте компании клиент может подать заявление на предоставление займа. Сделать это можно одним из доступных способов:

• путем заполнения специальной формы заявки в личном кабинете на сайте компании или в мобильном приложении;
• по телефону, посредством звонка в контакт-центр общества (данный способ доступен только для клиентов, которые обращаются в компанию во второй и последующие разы).

Форма заявления не требует отдельного заполнения специальных форм. Клиенту достаточно выбрать желаемые сумму и срок кредитования, и заявка будет автоматически сформирована оператором компании.

Перед подписанием договора о предоставлении микрозайма потенциальный клиент вправе ознакомиться с индивидуальными условиями займа, а также с графиком платежей. Эти документы будут сформированы в личном кабинете заемщика по итогам рассмотрения его заявки на заем. Про результат рассмотрения заявки на заем компания информирует клиента посредством направления последнему сообщения на номер телефона, электронную почту или же уведомлением в личный кабинет.

Затем у заемщика есть 5 рабочих дней, чтобы выразить свое согласие с вышеуказанными документами и подписать их. В случае согласия клиента на взятие займа, система предложит ему совершить ряд действий для подписания договора займа (введение кода из СМС).

Способы предоставления займа

Как мы уже отметили ранее, получить заем от организации “Отличные наличные” можно онлайн или, обратившись в офис компании по местонахождению. При оформлении займа онлайн (в МКК “Финансовый супермаркет”) существует несколько способов его получения:

• на банковскую карту клиента;
• на банковский счет заемщика;
• на электронный кошелек клиента.

Условия микрокредитования от МКК “Финансовый супермаркет”

Клиенты микрокредитной компании “Финансовый супермаркет” могут брать потребительские займы без обеспечения (без поручителей и залогового имущества). Валюта займов – российский рубль.

Размеры предоставляемых займов МКК “Финансовый супермаркет” следующие:

• от 1000 рублей до 30 000 рублей;
• от 1000 рублей до 100 000 рублей.

Сроки кредитования:

• от 3-х до 30-ти календарных дней;
• от 61 (2 месяца) до 180 (6 месяцев) календарных дней.

Процентная ставка за пользование микрокредитом от МКК “Финансовый супермаркет” составляет от 100% годовых до 365% годовых.

Первый заем можно получить бесплатно при условии, что он будет взят сроком до 7 дней на сумму до 30 000 рублей.

ПРИМЕР РАСЧЕТА ДЛЯ ПЕРВОГО ЗАЙМА
Срок микрокредитования – 7 календарных дней.
Сумма займа – 15 000 рублей.
Процентная ставка – 0%.
Всего к возврату: 15 000 рублей (тело займа), 0 рублей за пользование займом.

Примечательно, что компания “Финансовый супермаркет” не указывает в официальных документах критерии для определения суммы займа для заемщиков. Также в документах организации не раскрываются особенности предоставления микрозаймов для клиентов, обратившихся в компанию впервые, и для постоянных заемщиков.

Акции и бонусы для клиентов компании

Для заемщиков МКК “Отличные наличные”, которые берут заем онлайн, с 31.12.2019 года по 31.12.2021 год действует акция под названием “Легкий ноль”.

Организатор акции – МКК “Финансовый супермаркет”. Участниками акции могут быть только клиенты, оформившие в компании договор займа впервые. Лица, которые ранее уже брали микрокредит в офисах МКК “Отличные наличные” и “Точка займа”, участвовать в данной акции не могут.

Суть акции – это снижение процентной ставки за пользование кредитными средствами вплоть до 100 процентов. Но такие привилегии общество может предоставить заемщику на следующих условиях:

• участник акции не может иметь ни одного зарегистрированного микрозайма;
• срок микрокредитования не должен превышать семи дней;
• заемщик обязан в сроки погасить заем.

Изучая Правила проведения стимулирующего мероприятия “Легкий ноль” на сайте заимодавца, в пункте 4.3 Правил, мы увидели интересный нюанс. Дело в том, что организатор акции оставляет за собой право прекратить досрочно или вовсе приостановить акцию без указания каких-либо причин. Таким образом, если вы взяли заем сроком, предположим, на 5 дней и полагаете, что возвращать придется только тело займа без процентов за пользование, вы можете ошибаться. Ведь компания по своему собственному усмотрению, без ясных на то причин вдруг может установить вам полную ставку за пользование микрозаймом.

Кто имеет право стать заемщиком МКК "Отличные наличные"

Право обращаться за получением микрокредита в компанию “Отличные наличные” имеют лица, соответствующие следующим требованиям:

• возраст заявителя от 18 лет;
• наличие гражданства Российской Федерации и соответствующего паспорта гражданина РФ;
• наличие постоянной регистрации (прописки) на территории РФ;
• полная неограниченная дееспособность;
• наличие постоянного дохода (не заемные средства).

Кому общество может отказать в предоставлении займа

При рассмотрении заявки потенциального клиента на предоставление займа компания вправе отказать заемщику, мотивируя свой отказ одной из следующих причин:

• заемщик не предоставил по требованию общества дополнительные документы/информацию (паспорт, ИНН и т.д.);
• заемщик не соответствует требованиям к кандидатам;
• документы заемщика не отвечают требованиям действующего законодательства РФ;
• у данного клиента имеется задолженность по оформленному ранее договору с обществом;
• потенциальный клиент предоставил компании ложные/недостоверные данные;
• у компании есть основания полагать, что заявка подана не клиентом, данные которого указаны в анкетной форме / заявка подана заемщиком под давлением / заявка подана с использованием оборудования заемщика, но без его согласия.

Процесс возврата кредитных средств и погашение займа

Способы погашения займа от МКК “Финансовый супермаркет”

Заимодавец в виде МКК “Отличные наличные” предлагает своим клиентам несколько способов возврата займа:

• оплата самостоятельно через банковскую карту (Visa, MasterCard, МИР);
• перевод денег через платежный сервис “Золотая корона” (в таком случае перечисление денежных средств будет бесплатным);
• списание кредитных средств в счет погашения займа кредитором с платежной карты клиента (осуществляется бесплатно самой компанией при наличии достаточной суммы для погашения основной суммы долга и процентов на карте клиента);
• иные способы возврата займа, указанные в индивидуальных условиях займа.

В том случае, если заемщик выбрал для возврата кредитных средств банковскую карту, то он должен знать несколько важных моментов. Так, соглашаясь с условиями договора займа, клиент дает негласное соглашение компании на списание денежных средств с его личной карты. Потому кредитор может самостоятельно осуществлять платежи с банковской карты клиента в качестве уплаты процентов по займу, возможных штрафов, а также в счет возврата основной суммы долга. Если же на счету платежной карты заемщика нет достаточной суммы для списания организацией задолженности, то она списывает меньшую сумму.

При оплате задолженности через платежный сервис важно указывать актуальные реквизиты МКК “Финансовый супермаркет”, а также свои имя, фамилию, отчество и номер действующего договора займа. В противном случае, кредитор вправе отказаться принять такой платеж ввиду невозможности идентифицировать плательщика.

Досрочное погашение

Микрокредитная компания “Отличные наличные” позволяет своим клиентам досрочно погасить заем.

Если клиент взял краткосрочный заем (сроком до 30 дней) и планирует погасить его досрочно, то он обязан уведомить об этом кредитора не менее, чем за 10 календарных дней до желаемой даты погашения займа.

Если речь идет о займе, взятом на длительный срок (от 3-х до 6-ти месяцев), то заемщик должен уведомить кредитора о досрочном возврате долга не менее, чем за 30 календарных дней до дня полного погашения займа.

Кроме того, при досрочном возврате заемщик оплачивает проценты за весь срок пользования.

Реструктуризация долга

Если вы взяли заем от МКК “Финансовый супермаркет” и у вас возникла просроченная задолженность, то вы имеете право обратиться в компанию с заявлением о реструктуризации долга. Но не все так просто. Микрокредитная компания предусмотрела ряд факторов, при которых реструктуризация может быть доступна ее клиентам:

• смерть клиента;
• присвоение заемщику инвалидности первой или второй группы;
• несчастный случай, в результате которого заемщик получил серьезные проблемы со здоровьем;
• тяжелое заболевание клиента компании и другие.

Все вышеперечисленные случаи, при которых реструктуризация станет доступной, в обязательном порядке должны подтверждаться официальными документами. В противном случае, отправлять заявление на адрес МКК о предоставлении реструктуризации не имеет смысла.

Пролонгация микрозайма

На официальном сайте МФО "Отличные наличные" нам удалось найти информацию об особенностях пролонгации займа в компании:

• услуга пролонгации доступна исключительно для займов на сумму до 30 000 рублей.
• пролонгация доступна заемщику со второго дня пользования займом. Максимальный срок продления микрокредитования при этом составляет 30 дней.

Осуществить пролонгацию можно самостоятельно в личном кабинете пользователя на сайте компании.

Для активации услуги заемщик обязан внести оплату, которая будет указана в личном кабинете в разделе “Открытые займы”.

Для займов, взятых на сумму свыше 30 000 рублей, услуга пролонгации недоступна.

Санкции при просрочке

Когда заемщик допустил задолженность по займу, заимодавец в лице МКК “Финансовый супермаркет” уведомляет об этом клиента в течение семи календарных дней с даты возникновения просроченной задолженности. Далее заемщик обязан предоставить на требование компании информацию о причинах возникновения такой задолженности.

При нарушении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору займа заимодавец вправе:

• привлекать для взыскания задолженности третьи лица (при наличии согласия на то клиента);
• передавать информацию о выполнении договорных обязательств заемщиком в соответствующее Бюро кредитных историй;
• обращаться в суд с целью взыскания просроченной задолженности по займу в судебном порядке (как правило, на основании судебного приказа);
• осуществить уступку прав (требований) по договору займа третьему лицу.

Также, если заемщик нарушил сроки возврата суммы долга, то он обязан выплатить обществу неустойку (пеню). Размер пени зависит от сроков неисполнения обязательств клиента по договору займа и составляет:

• до 0,1 процента за каждый день просрочки на не поступившую / несвоевременно поступившую сумму долга;
• до 20 процентов годовых на не поступившую / несвоевременно поступившую суммы займа.

Если же речь идет о просрочке более, чем на 10 дней по займу, взятому на срок до 60 дней, то компания имеет право:

• требовать досрочный возврат суммы долга и процентов за пользование;
• требовать расторжение договора займа с возвратом оставшейся суммы долга и процентов в установленные сроки.

Работа службы поддержки

Согласно общим условиям договора потребительского займа, заемщик может обмениваться информацией и документами с заимодавцем следующими способами:

• в личном кабинете заемщика;
• в мобильном приложении общества;
• по электронной почте;
• в телефонном режиме;
• почтовыми отправлениями на адрес заимодавца.

В общих правилах договора займа также указан ряд документов, которые в обязательном порядке должны предоставляться кредитору на бумажном носителе почтовыми отправлениями. Среди прочих документов следующие:

• заявление о реструктуризации;
• заявление-отзыв согласия на обработку персональных данных;
• заявление-отзыв согласия на проведение так называемых рекуррентных списаний с банковской карты заемщика.

Поэтому, чтобы избежать штрафных санкций и прочих неурядиц с кредитором, важно соблюдать правила обмена информацией с ним, а также форму и содержание соответствующих заявлений, отзывов.

Что же касается связи со специалистами службы поддержки по текущим вопросам, она возможна такими способами:

• путем обращения по телефону, указанному на сайте общества;
• путем обращения в онлайн-чат на сайте МКК;
• посредством переписки по электронной почте;
• направлением официальных запросов на почтовый адрес заимодавца.

По всем вопросам мы обращались к операторам онлайн-чата. Реакция специалистов была оперативной, но полученные нами ответы далеко не всегда были понятными и смежными с информацией на сайте общества.

Выводы

В ходе нашего обзора можем отметить как положительные, так и отрицательные стороны в работе МКК "Финансовый супермаркет".

Плюсы:

• компания практически ничем не отличается от шаблонных микрофинансовых организаций и действует в соответствии с нормами законов РФ;
• общество уведомит вас в случае возникновения задолженности по займу;
• клиент компании вправе направить ей отзыв или несогласие с рядом моментов (отзыв на согласие о привлечении к взысканию задолженности третьих лиц);
• как и в других МФО, в данном случае для заключения договора займа требуется минимум документов и усилий.

Минусы:

• информация о займах достаточно размыта (ввиду скрытых особенностей и критериев выдачи займов, а также ввиду наличия целых трех отдельных МКК, действующих под брендом "Отличные наличные");
• акции и бонусы компании могут быть легко аннулированы ею;
• общество оставило за собой право, в случае возникновения задолженности по займу, обращаться к контактным лицам, чьи телефоны клиент указывал при оформлении заявки;
• для займов суммой свыше 30 000 рублей пролонгация недоступна.