Объективный обзор Займер

Мнение редактора • Елена Яланская кредитный эксперт (опыт работы 9 года) Основная специализация: составление рейтингов и написание обзоров по МФО. Верит, что финансовая грамотность - залог обеспеченного будущего.

ООО МФК “Займер” – это роботизированный онлайн-сервис по выдаче микрокредитов физическим лицам. Всю работу по одобрению заявки и выдаче кредита осуществляет робот без участия оператора. Представители компании утверждают, что их робот осуществляет анализ заявок клиентов по более чем 1800 параметрам. Ответ-одобрение и выдача кредита происходят всего за несколько минут.

Микрофинансовая компания “Займер” – владелец собственного онлайн-сервиса под названием “Робокредит”. Компания официально зарегистрирована (регистрационный номер в государственном реестре – 651303532004088 от 11.10.2013 года) и находится на рынке уже более 7 лет. Данный факт подтверждает, что перед нами не мошенники. Как правило, недобросовестные микрофинансовые организации ("однодневки") не задерживаются больше одного года на рынке финансовых услуг.

Как оформить и получить заем от "Займер"

Регистрация и оформление займа на сайте МФО "Займер" проходит в шесть несложных этапов. 

1. Создайте личный аккаунт.

Для этого на официальном сайте компании в правом верхнем углу выберите раздел “Регистрация” или же “Получить бесплатно” в специальном окне с выбором суммы займа.

2. Затем вашему вниманию будет представлена специальная форма для регистрации:

• фамилия, имя, отчество клиента;
• номер мобильного телефона;
• адрес электронной почты.

3. Следующий этап – это подтверждение актуальности и достоверности номера телефона, введение кода из СМС в форму на сайте.

4. Четвертым шагом заполните форму с личными данными:

• паспортные данные (серия, номер, дата выдачи);
• дата рождения;
• пол;
• место рождения;
• адрес регистрации;
• адрес фактического проживания.

5. После завершения процедуры регистрации происходит выбор способа получения займа. В данном случае их всего три:

• банковская именная карта (зарегистрируйте и подтвердите карту типа VISA, MasterCard, МИР, Сбербанк во время оформления займа);
• банковский счет (во время регистрации внесите в форму банковские реквизиты);
• электронные кошельки QIWI или ЮMoney (введите в форму регистрации номер кошелька, а затем пройдите его идентификацию).

Для проверки действительности банковской карты или банковского счета заимодавец производит процедуру их верификации.

6. Принятие решения о выдаче/невыдаче займа и получение денег – это последний шаг, на котором вы подписываете договор займа и ряд других соглашений.

При этом в некоторых случаях организация оставила за собой право требовать дополнительную информацию для идентификации вашей личности. В частности, она может запросить ваше фото с банковской картой, с паспортом или с листом бумаги с надписью "Займер". Кроме того, для принятия решения МФО может потребовать сканированную копию справки о доходах или сканированную копию документа, подтверждающего личность клиента.

И если решение микрофинансовой организации о предоставлении займа оказалось положительным, то клиент подписывает договор. Это происходит путем введения в специальное поле на сайте кода из СМС, которое придет на личный номер телефона.

Доступные тарифы от "Займер"

ООО МФК "Займер" имеет в своем арсенале два основных типа кредитных продуктов.

Первый из них – это “Займ до зарплаты”. Возможный размер займа в данном случае: от 2000 до 30 000 российских рублей. При этом для клиентов, впервые обратившихся в компанию, максимальная сумма займа не превышает 15 000 рублей.

Срок кредитования в данном тарифном плане – от 7 до 30 дней. Для первого займа срок не превышает 21 день.

Процентная ставка по тарифу “Займ до зарплаты” от ООО МФК “Займер”:

• 0% при первом обращении в организацию;
• 1% для последующих займов (365% годовых).

Погашение займа в данном кредитном продукте осуществляется единовременным платежом в соответствии с датой выплаты.

Второй кредитный продукт ООО МФК “Займер” предоставляет автономный онлайн-сервис компании под названием “Робокредит”. Данный сервис существует для тех, кто хочет получить заем свыше 30 000 рублей и на больший срок.

Максимальная сумма займа в сервисе "Робокредит" – 100 000 рублей. Срок кредитования от 31-го дня до 12 месяцев. В этом тарифном плане есть возможность погасить заем единым платежом либо несколькими платежами в месяц. Отметим, что в данном случае действует аннуитетная схема начисления процентов. Это значит, что ежемесячные платежи осуществляются равными частями.

Процентная ставка по тарифу “Робокредит”: от 110 % до 365 % годовых.

Увидев максимально возможную сумму займа в 100 000 рублей с возможностью погашения до 12 месяцев, сразу же проверяем, не идут ли эти цифры вразрез с действующим законодательством, так как с 1 января 2020 года действуют ограничения на ставку по займу, а также на предельно возможный долг по потребительскому займу. Напомним, что согласно федеральному закону “О потребительском кредите” и федеральному закону “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”, общая сумма задолженности клиента не может превышать 1,5-кратной суммы изначального займа.

С целью понять, соблюдает ли МФК “Займер” нормы действующих законов, мы задали вопрос в службу технической поддержки. В ответ мы получили информацию о том, что когда сумма процентов достигнет 1,5-кратного размера изначальной суммы займа, их начисление по задолженности будет приостановлено.

В официальных документах организации присутствует немало положений, которые нас изрядно насторожили.

Так, в пункте 6.2.7. “Правил предоставления и обслуживания потребительских займов…” сказано о том, что заимодавец имеет право списать денежные средства с вашей карты с целью погашения задолженности.

Не менее настораживающим нам показался пункт 7.6. “Правил предоставления и обслуживания потребительских займов”. В нем говорится о том, что компания вправе самостоятельно определить процентную ставку для своего клиента. И вот так это прокомментировали операторы МФО:

По словам техподдержки, процентная ставка может измениться в индивидуальном порядке в случае допущенной задолженности заемщиком. Это говорит о том, что если клиент допустил просрочку по займу, то МФО "Займер" вправе установить ему процентную ставку по своему собственному усмотрению без согласования.

Следующее, на что стоит обратить внимание, – это пункт 9.2. действующих Правил компании. Здесь идет речь о том, что заимодавец имеет полное право в одностороннем порядке вносить изменения в данные Правила. Ввиду этого настоятельно рекомендуем вам не пренебрегать посещением Личного кабинета на сайте организации, а также посещением раздела “Документы” и “Информация для заемщика”. Своевременное выявление нововведений от МФО избавит вас от возможных проблем.

Дополнительные, скрытые платежи

Также мы считаем должным предостеречь вас от уплаты всевозможных дополнительных платежей компании, а их у ООО МФК “Займер” достаточно. Так, заполняя форму регистрации и оформляя заявление на получение займа, клиент автоматически может согласиться на предоставление ему следующих услуг:

• СМС-уведомления;

Эта услуга подразумевает информирование заемщика о поступлении кредитных средств на его счет, о полном погашении задолженности, о продлении срока займа и о других нюансах. По сути, всю указанную информацию можно отслеживать бесплатно самостоятельно в личном кабинете на сайте МФО.

• услуга “Теледоктор” (она же предполагает страхование клиента на случай потери трудоспособности);

Стоит отметить, что такая услуга не просто пустая трата денег, но еще и возможная опасность. Данный оплачиваемый сервис предоставляет заемщику возможность круглосуточных консультаций якобы с высококлассными врачами по вопросам собственного здоровья. Но вместе с тем такая услуга предполагает, что эти же псевдо-специалисты могут рекомендовать вам лекарственные препараты в онлайн-режиме. Ни в коем случае не рекомендуем вам следовать рекомендациям малоизвестных специалистов, тем более, без очного осмотра доктора.

• страхование жизни, здоровья;

Застраховать свои жизнь и здоровье вы можете сроком на 1 месяц и сумму выплаты страховки – 30 000 рублей.

• страхование личной банковской карты;

Срок страхования в данном случае – 30 дней. Сумма выплаты страховки – 35 000 рублей.

• услуга “Кредитный отчет”;

Очередная бесполезная услуга. Она предполагает предоставление заемщику информации из Бюро кредитных историй. По сути, узнать все это вы можете, обратившись в соответствующие Бюро КИ. При этом получить такую информацию 1 раз можно совершенно бесплатно. А обещанный “индивидуальный кредитный бал” от "Займер" – это не что иное, как деньги на ветер. Такие данные не имеют никакой ценности, если вы обращаетесь в другие МФО.

Кому доступен заем от "Займер"

Требования к кандидату в заемщики ООО МФК "Займер":

• возраст от 18 до 75 лет;
• наличие паспорта гражданина Российской Федерации и регистрации на территории РФ;
• наличие мобильного телефона, а также именной банковской карты.

Документальное подтверждение доходов от заемщика не требуется. При этом, согласно информации на официальном сайте МФО “Займер”, получить микрокредит здесь могут даже кандидаты с изрядно подпорченной кредитной историей. Более того, компания предлагает потенциальным клиентам услугу под названием “Улучшение кредитной истории”. Естественно, за определенную плату дополнительно к услуге займа.

Кому компания может отказать в предоставлении микрокредита

На своем официальном сайте представители компании "Займер" указывают ряд причин, по которым клиенту может быть отказано в предоставлении займа. Среди таких показателей:

• испорченная кредитная история;
• несоизмеримый уровень долговой нагрузки с социальным положением клиента;
• низкий размер подтвержденных доходов;
• недостоверные/ложные данные при заполнении форм с информацией.

Стоит отметить, что в этом микрофинансовая организация противоречит сама себе, так как на ее сайте имеется информация о том, что взять заем от МФК “Займер” могут даже безработные, неплатежеспособные и люди с плохой кредитной историей.

Процесс погашения займа

Способы погашения

Вернуть заем ООО МФК “Займер” можно несколькими способами:

• банковская карта;
• банковский счет (учитывайте время перевода и зачисления средств на счет МФО до 5 дней);
• электронный кошелек Webmoney;
• банковские терминалы;
• система ЮMoney, Контакт и др.

Продление срока займа

Договором займа от ООО МФК “Займер” предусмотрено продление срока займа. Для этого в личном кабинете перейдите в раздел “Активные займы”, а затем нажмите кнопку “Продлить займ”. Предварительно заемщик должен оплатить проценты за пользование займом.

Продление кредитования возможно лишь на срок, на который вы изначально брали заем. При этом максимальное количество продлений одного займа не выше пяти.

Досрочное погашение и его особенности

Для заемщиков МФК “Займер” доступно досрочное погашение без штрафов и пени. При этом клиент обязан выплатить заимодавцу проценты за пользование займом до фактического дня его возврата.

Санкции при просрочке

Просрочка займа от компании "Займер" предполагает пеню в размере 20 процентов годовых. Вместе с тем, по словам МФО, вдобавок к этому будут начисляться проценты на просрочку в соответствии с процентной ставкой по договору. И здесь мы вспоминаем о существовании пункта 7.6 Правил предоставления займа, который гласит, что заимодавец вправе определять процентную ставку заемщика по собственному усмотрению. Соответственно, не стоит полагаться на то, что в случае допущения просрочки по займу ваша ставка по процентам останется прежней.

Также напомним про пункт 6.2.7 действующих Правил, когда кредитор может самостоятельно списывать деньги с личной карты своих должников.

И если вас не насторожили вышеперечисленные санкции, то учтите возможность компании обращаться к так называемым “третьим лицам” для взыскания задолженности. Как правило, третьи лица - это коллекторы. Принимая во внимание тот факт, что коллекторские конторы действуют нелегально, можно ожидать, что взыскание долга будет жестким. В частности, от коллекторов последуют телефонные звонки не только вам, но и вашим родственникам, коллегам, работодателю.

Выводы

По итогам нашего обзора можем сделать краткие выводы о компании "Займер".

Плюсы:

1. Мы имеем дело с зарегистрированной МФО, которая действует в рамках законодательства РФ.

Минусы:

1. Данная компания предусмотрела для потенциальных клиентов массу дополнительных, скрытых платежей.
2. В своих официальных документах МФО предусмотрела ряд положений, трактовать которые можно двояко. В частности, это касается возможности компанией списывать задолженность с банковской карты заемщика, а также в одностороннем порядке менять процентную ставку и Правила предоставления займов.

Подводя итог, можем утверждать, что сотрудничество с ООО МФК “Займер” может быть безопасным только в случае внимательного изучения официальных документов и соблюдения общих и индивидуальных правил Договора займа.

Таким образом, если вы понимаете, что допускаете просрочку по задолженности, то советуем обратиться в компанию с заявлением об отзыве согласия на взаимодействие с третьими лицами. При этом подавать такое заявление в МФО стоит задолго до наступления просрочки в письменном виде по месту нахождения организации. Только в таком случае вы имеете шанс не иметь дело с коллекторами.

Также взыскание задолженности с заемщика МФК “Займер” возможно путем выдачи судебного приказа.