Объективный обзор Быстроденьги

Мнение редактора • Евгения Ярмоленко финансовый эксперт (опыт работы 13 года) Десятилетний опыт в написании статей, обзоров, рейтингов, подкрепленный работой в банковской сфере. Любимое дело позволяет постоянно узнавать что-то новое, общаться с интересными людьми. Помогает жить в гармонии с самой собой и миром классическая музыка и литература.

“Быстроденьги” - микрофинансовая компания, предоставляющая займы гражданам Российской Федерации. Основана в 2011 году, и на сегодняшний день представляет собой хорошо развитую сеть. Компания имеет около 300 офисов на территории России, однако большую часть потребительских микрозаймов оформляет дистанционно. Центральный офис компании расположен в Москве.  

Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания “Быстроденьги” (ООО МФК “Быстроденьги”), ОГРН: 1087325005899, зарегистрирована по адресу 123290, г. Москва, 1-й Магистральный туп., дом 11, стр. 10.

Начиная с  08.07.2011 г., компания находится в реестре микрофинансовых организаций РФ за номером 2110573000002. С 24.10.2013 года МФК “Быстроденьги” является членом саморегулируемой организации СРО “МиР”, объединяющей российские микрофинансовые организации.

Где можно оформить заем в “Быстроденьги”

Оформить заем в МФО “Быстроденьги” можно несколькими способами:

1. В личном кабинете на официальном сайте компании. В нем находится информация о действующих и недавно погашенных займах, в том числе график платежей, размер задолженности и сумма следующего платежа. Здесь же вы можете погасить задолженность банковской картой или подать заявку на пролонгацию.
2. В мобильном приложении для iOS или Android. В нем содержится та же информация, что и в личном кабинете на сайте компании. Здесь также можно внести платеж по займу или запросить пролонгацию.
3. В офисе компании.

Как оформить и получить заем в “Быстроденьги”

Онлайн-регистрация и оформление микрозайма в “Быстроденьги” проходит посредством нескольких этапов:

1. На официальном сайте компании находится анкета-заявка. В ее окне нужно заполнить необходимую сумму и срок займа. Ввести фамилию и контактный номер мобильного телефона.

Здесь же нужно поставить галочку напротив утверждения “Я согласен на обработку персональных данных”. Нажав на него, можно ознакомиться с положениями, касающимися обработки персональных данных каждого заемщика при оформлении договора.

Без вашего согласия система не пропустит к дальнейшему заполнению заявки.

2. Если сразу зарегистрироваться в личном кабинете компании, то заявку можно не заполнять вручную, а сделать это при помощи сервиса “Госуслуги”.

Личный кабинет регистрируется в процессе оформления займа, дополнительные действия для этого совершать не потребуется. Для входа в личный кабинет нужно ввести номер мобильного телефона и дату рождения.

3. Теперь нужно ввести личные данные:

• ФИО;
• паспорт (серия и номер);
• СНИЛС;
• пол.

4. Следующий этап - заполнение анкетных данных:

• гражданство;
• место рождения;
• семейное положение;
• дети до 18 лет;
• дополнительный номер телефона;
• дата выдачи паспорта;
• кем выдан паспорт;
• код подразделения;
• количество прочих иждивенцев;
• адрес электронной почты.

5. Далее нужно указать адрес регистрации и проживания.

6. При наличии официального места работы необходимо указать точный адрес организации.

Также нужно будет добавить следующие данные:

• образование;
• занятость;
• телефон организации;
• источник доходов;
• должность;
• ежемесячный доход;
• периодичность выплат.

7. После заполнения нужно ознакомиться с документами, поставить галочки в нужных местах и получить на мобильный телефон код, подтверждающий согласие с документами и правильность анкетных данных.

После проверки информации компания принимает решение о выдаче/отказе потребительского займа. В случае одобрения заявки необходимо указать способ, которым вы хотите получить заемные средства.

От себя отметим, что сайт компании работает нестабильно. Наблюдаются задержки с подачей данных в БКИ, и приходится неоднократно отправлять sms-сообщения для проверки данных.

По отзывам клиентов компании, сбои в работе периодически наблюдаются и в мобильном приложении “Быстроденьги”.

Персональные данные

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского микрозайма, заемщик должен знать, что его персональные данные будут использованы МФО для получения его кредитной истории в БКИ и дальнейшей оценки его платежеспособности.

Кроме того, своей подписью (в том числе и электронной) заемщик дает согласие на уступку прав по договору третьим лицам. Это значит, что в случае просрочки МФО имеет право передать данные заемщика коллекторскому агентству, которое будет требовать погашение долга.

Согласие на использование персональных данных может храниться у МФО “Быстроденьги” в течение 5 лет с момента окончания его действия. При желании заемщик имеет право отправить компании запрос на его отзыв.

Важный момент: при формировании анкеты-заявки заемщик дает согласие на получение информации рекламного характера не только от МФО “Быстроденьги”, но и от ее партнеров.

По отзывам клиентов “Быстроденьги”, после оформления анкеты в данной компании на их телефонные номера начинают поступать настойчивые предложения от других МФО оформить займы.

Кому доступен заем в МФО “Быстроденьги”

МФО “Быстроденьги” предоставляет микрозаймы физическим лицам, которые соответствуют следующим требованиям:

• гражданство Российской Федерации;
• осуществление трудовой деятельности на территории РФ;
• регистрация по месту пребывания или по месту жительства и/или фактического проживания и/или места работы по трудовому договору на территории РФ;
• возраст от 18 лет до 75 лет;
• полная дееспособность, т.е. отсутствие решения суда о признании лица недееспособным или ограниченно дееспособным;
• мобильный телефон и постоянная возможность пользоваться им;
• паспорт гражданина РФ.

Способы перечисления заемных средств

МФО “Быстроденьги” обеспечивает выдачу заемных средств следующими способами:

• наличными в собственных офисах;
• перечисление денежных средств на карту "Быстрокарта";
• на банковскую карту заемщика;
• на банковский счет по реквизитам, указанным заемщиком.

Если вы выбрали собственную банковскую карту, то она должна подходить под эти условия:

• карта должна быть именной и принадлежать заемщику;
• карта может быть дебетовой (платежной системы MasterCard, VISA, Maestro, МИР) или кредитной;
• на счету должен быть хотя бы 1 рубль.

“Быстрокарта”

МФО “Быстроденьги” предлагает заемщикам оформить собственную карту “Быстрокарта”, которую можно получить по договору с расчетной небанковской кредитной организацией "Платежный Центр", лицензия Банка России №3166-к от 14.04.2014.

С помощью “Быстрокарты” можно в упрощенном порядке получать займы в МФО “Быстроденьги”, оплачивать товары и услуги по всему миру, расплачиваться в интернет-магазинах, пополнять электронные кошельки и пр.

Получить карту “Быстрокарта” можно при помощи курьерской доставки на удобный адрес или прийти с паспортом в отделение и получить карту с займом.

На сайте указано, что обслуживание карты - бесплатное, однако в разделе “Документы” мы так и не смогли найти действующие тарифы продукта “Быстрокарта”. Связавшись с менеджером компании, мы выяснили, что ознакомиться с тарифами можно только в офисе компании.

Из отзывов клиентов мы выяснили, что при снятии наличных денег в банкоматах с карты “Быстрокарта” взимается комиссия в размере 100 руб., если сумма составляет менее 3 000 руб.

Рекомендуем при подписании договора на обслуживание “Быстрокарты” внимательно читать все положения, ознакомиться с действующими тарифами.

Кредитные продукты МФО “Быстроденьги”

МФО “Быстроденьги” предлагает своим клиентам несколько видов микрозаймов на сумму до 1 000 000 рублей и сроком до 3-ех лет.

Краткосрочный потребительский заем без обеспечения:

• на сумму 1 000 - 30 000 руб. на срок от 7 до 31 дня, процентная ставка - 1%;
• для повторных заемщиков, получивших индивидуальное предложение от МФО, процентная ставка составляет 0,79%.
• для пенсионеров при предъявлении пенсионного удостоверения действует льготная процентная ставка - 0,77% в день.

Компания обещает беспроцентный заем для первых клиентов на сумму до 30 000 руб. на срок до 16 дней, но по факту 0% начисляется только первые 3 дня, затем - стандартный 1%. В кредитном калькуляторе на сайте автоматически просчитывается 1%. Просчет 0% не предусмотрен.

Пример расчета займа:
Сумма займа - 10 000 руб.
Срок займа - 20 дней
Процентная ставка - 1%
Итого к возврату: 10 000 руб. - по телу кредита + 2 000 руб. - проценты = 12 000 руб.

Потребительский заем без обеспечения:

• на сумму до 100 000 руб. сроком от 31 до 180 дней, процентная ставка - 0,5-1% в день.

Потребительский заем под залог транспортного средства:

• на сумму от 50 000 до 1 000 000 руб. на срок от 3 до 36 месяцев (с шагом 3 месяца, после 24 месяцев – с шагом в 6 месяцев), процентная ставка - 30-88% годовых.

Данный вид займа позволяет взять большую сумму (до 1 млн. руб.) под залог ПТС (паспорт транспортного средства).

Заявку на получение займа можно оформить как в офисе компании, так и на сайте.

Для заполнения заявки на сайте нужно указать такие данные:

• ФИО;
• город проживания;
• контактный телефон;
• согласие на обработку персональных данных.

Также нужно ввести основные характеристики автомобиля:

• марка и модель автомобиля;
• год выпуска;
• расположение руля.

Также нужно указать, находится ли автомобиль в собственности заемщика, наличие/отсутствие ОСАГО и возможных обременений.

Через некоторое время после того, как заявка была отправлена на рассмотрение, с потенциальным заемщиком связывается менеджер компании, чтобы обсудить дальнейшие условия оформления займа.

Для оформления договора нужен минимальный пакет документов:

• паспорт заемщика;
• ПТС (паспорт транспортного средства);
• СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства).

Договор займа под залог ПТС подписывается только в офисе МФО “Быстроденьги”. К договору займа прикрепляется соглашение о передаче транспортного средства в залог.

При оформлении договора займа в ПТС не вносятся данные о наличии залога. Транспортное средство остается в пользовании владельца. На подобные правоотношения распространяются правила, установленные § 3 гл. 23 ч. 1 ГК РФ.

Акции

Компания “Быстроденьги” регулярно проводит акционные предложения среди новых и постоянных клиентов.

Заем “День рождения”

Доступен для повторных заемщиков, получивших индивидуальное предложение от компании.

Сумма займа 1 000 - 30 000 руб., процентная ставка - 0,8% в день.

Предложение действует только 7 дней:

• 3 дня до дня рождения заемщика;
• в день рождения;
• 3 дня после дня рождения.

Заем “Приведи друга”

Каждый заемщик МФО “Быстроденьги” имеет право принять участие в акции, суть которой заключается в следующем:

• иметь хотя бы один погашенный заем в МФО “Быстроденьги”;
• получить индивидуальный промокод в личном кабинете или мобильном приложении;
• передать полученный промокод своим друзьям любым удобным способом с рекомендацией оформить заем в МФО “Быстроденьги”;
• получить на “Быстрокарту” или мобильный телефон  денежный приз в размере 500 руб. в случае, если кто-то из друзей оформил заем в МФО с использованием промокода.

Страховка

МФО “Быстроденьги” предлагает своим клиентам, помимо оформления микрозаймов, следующие страховые услуги:

1. Страховой полис “Страхование жизни и здоровья”.
2. Сертификат “Персональный юрист” - стоимость 1 800 - 5 000 руб. за год.
3. Сертификат “Личный врач” - стоимость 1 500 руб. (1 мес.) и 5 000 руб. (6 мес.).
4. Страховой полис “Защита от клеща” - стоимость 1 500 руб. за год.
5. Страховой полис “Страхование имущества” - стоимость 1 750 - 5 000 руб. за 6 мес.
6. Сертификат “Быстрозащита” - стоимость 3 500 руб. за 3 мес.

Услуги страхования предоставляют такие партнеры МФО “Быстроденьги”, как САО "ВСК", ООО “Абсолют Страхование”, ПАО СК “Росгосстрах”, СПАО "РЕСО-Гарантия", АО  “Д2 Страхование”.

Любой из представленных вариантов страховки можно оформить в офисе компании. Отметим, что, по отзывам заемщиков, при оформлении договора микрозайма сотрудники МФО настойчиво предлагают оформить услугу страхования, в том числе и за счет заемных средств. То есть, от суммы займа автоматически вычитается стоимость страховки. В некоторых случаях при наличии плохой кредитной истории, приобретение страховки является единственной возможностью оформить договор займа.

Способы погашения займа

Заемщик может погашать свой долг по договору потребительского займа несколькими способами:

1. Через кассу в офисе компании. Данный способ доступен только для заемщиков, которые оформляли договор микрозайма в офисе компании. Для них он является бесплатным.
2. Через терминалы самообслуживания, список которых расположен по адресу: https://bistrodengi.ru/, а также сайт Элекснет https://elecsnet.ru/.
3. Путем перевода денежных средств на расчетный счет компании. Этот способ является бесплатным для заемщика только в том случае, если в его городе нет офисов МФО “Быстроденьги” или если заемщик сможет предоставить компании квитанцию и заявление о возмещении стоимости комиссии, произведенной им за такой перевод.
4. Путем совершения платежа с использованием банковской карты платежных систем Visa и MasterCard в мобильном приложении и личном кабинете заемщика на сайте компании.
5. Путем совершения почтового перевода через любое отделение Почты России. Данный способ является бесплатным для заемщиков.

Пролонгация займа

В случае возникновения проблем со своевременным погашением долга, МФО “Быстроденьги” дает своим клиентам возможность продлить действие договора займа двумя способами:

1. Путем подписания в офисе компании дополнительного соглашения (измененные индивидуальные условия) к договору микрозайма, если тот был оформлен в офисе. При этом заемщик получает на руки новый график платежей.
2. Путем оформления заявки на пролонгацию через чат на сайте/контакт-центре/мобильном приложении/личном кабинете. В этом случае оферта о пролонгации (измененные индивидуальные условия) направляется компанией на номер мобильного телефона заемщика, а также размещается в личном кабинете/мобильном приложении заемщика.

Пролонгация договора микрозайма осуществляется только в том случае, если в результате такой пролонгации сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) и прочих мер ответственности не превысит 1,5-ной суммы займа по договору.

Также нужно учесть, что индивидуальными условиями может быть предусмотрено, что пролонгация не допускается.

При одобрении пролонгации заемщик должен сначала оплатить проценты за фактическое пользование заемными средствами. Точный срок пролонгации устанавливается в дополнительном соглашении к договору микрозайма (измененных индивидуальных условиях).

Досрочное погашение займа

Потребительский заем может быть погашен заемщиком досрочно полностью или частично. Для этого нужно сделать следующее:

1. При частичном досрочном погашении заемщик предоставляет компании соответствующее заявление. Погашение  осуществляется в дату, указанную в заявлении.
2. При полном досрочном погашении по истечении 14 дней с даты получения микрозайма заемщик предоставляет компании заявление об осуществлении полного досрочного погашения. Погасить заем нужно в дату, указанную в заявлении.
3. Для осуществления полного досрочного погашения займа до истечения 14 дней с даты получения микрозайма оформление заявления не требуется.

В случае полного досрочного возврата займа, компания предоставляет заемщику расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования займом. Обновленные сведения о полной стоимости потребительского займа, а также уточненный график платежей заемщик может увидеть в личном кабинете или в мобильном приложении.

Санкции при просрочке

В случае возникновения просрочки по договору потребительского займа, МФО “Быстроденьги” применяет к заемщикам неустойку в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 20% годовых от непогашенной суммы займа. Ее начисление происходит одновременно с начислением процентов по договору займа.

Компания имеет право, в случае возникновения у заемщика просрочки, осуществлять досудебное взыскание как самостоятельно, так и с привлечением коллекторских агентств.

Если данная мера не помогает, то компания обращается в суд за взысканием просроченной задолженности в судебном порядке.

Служба технической поддержки

Связаться с представителями компании, чтобы получить ответы на интересующие вопросы или урегулировать возникшую проблему во время пользования займом, можно следующими способами:

1. Телефонная/онлайн-консультация по номеру телефона 8 800 700- 43-44, в том числе с помощью сервиса “Заказать звонок”, “Задать вопрос” и “Отправить заявку”, размещенных на официальном сайте компании, а также с помощью сервиса “Чат с компанией”, размещенного в поисковой выдаче сайта https://www.yandex.ru.
2. Письменное обращение с помощью сервиса “Задать вопрос”, размещенного на официальном сайте компании в разделе “Контакты”.
3. Письменное обращение на адрес места нахождения компании: 123290, г. Москва, 1-й Магистральный туп., дом 11, стр.10
4. Онлайн-консультация с использованием Viber (+79631297963).
5. Письменное обращение на электронный адрес [email protected].

Компания ведет свои страницы в четырех соцсетях - VK, FB, OK и Instagram. Имеется даже свой Ютуб-канал. Все паблики открыты для пользователей.

От себя отметим, что чат-бот компании работает весьма посредственно. На конкретные вопросы относительно условий микрозаймов идет стандартная отсылка к менеджерам компании, которые общаются с потенциальными клиентами по телефону.

Попробовали связаться с представителями компании по вайберу - ситуация аналогичная. По всем интересующим вопросам предлагают позвонить на номер 8 800 700- 43-44.

Запрос по электронному адресу был и вовсе проигнорирован.

Выводы

Проанализировав работу микрофинансовой компании “Быстроденьги”, мы можем сделать следующие выводы:

Достоинства

1. МФО является официально зарегистрированной компанией, которая в своей работе при начислении процентных ставок, штрафов и пени придерживается норм действующего законодательства.
2. Возможность получения займа как наличными, так и на банковскую карту или карту компании “Быстроденьги”.
3. Высокий процент одобрений, займы выдают студентам и пенсионерам.
4. Компания часто проводит различные акции.
5. Возможность получить крупную сумму денег под залог ПТС. При этом само транспортное средство остается в распоряжении владельца.

Недостатки

1. Способы перечисления денег ограничены. Электронные кошельки и системы денежных переводов недоступны.
2. Стандартный процент за пользование займом высокий даже для постоянных клиентов.
3. Навязывание страховки от партнеров компании.
4. Большинство вариантов погашения займа - с комиссией.
5. Нестабильная работа сайта и мобильного приложения при онлайн-оформлении займа.

При оформлении займа в МФО “Быстроденьги” рекомендуем внимательно ознакомиться со всеми документами и положениями, прежде чем подписывать договор. Это одна из немногих компаний, способных оформить заем на крупную сумму и на длительный срок, однако вы должны объективно оценивать свои возможности перед заключением сделки.