Объективный обзор Moneza.ru

Мнение редактора • Евгения Ярмоленко финансовый эксперт (опыт работы 14 года) Десятилетний опыт в написании статей, обзоров, рейтингов, подкрепленный работой в банковской сфере. Любимое дело позволяет постоянно узнавать что-то новое, общаться с интересными людьми. Помогает жить в гармонии с самой собой и миром классическая музыка и литература.

“Монеза” - микрокредитная компания, работающая на территории Российской Федерации, специализируется на краткосрочных микрозаймах “до зарплаты”. Взаимодействие с компанией осуществляется дистанционно, через официальный сайт. Режим работы - 24/7, без выходных.

Владельцем сервиса “Монеза” является Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания “Макро” (ООО МКК “Макро”). Юридический адрес компании: Адрес: 115114, г. Москва, Улица Летниковская, Дом 10c4, Пом. I Ком 15. Телефон: +7(495) 968-7654, e-mail: [email protected].

Компания внесена в Государственный реестр МФО РФ 09.03.2016 года под номером 00 16 030 45 007582. С 07.09.2016 года является членом саморегулируемой организации СРО “МиР”, объединяющей МФО РФ. Это является прямым доказательством того, что компания “Монеза” на законном основании является участником микрофинансового рынка и в своей работе придерживается норм действующего законодательства.

Как оформить и получить заем в “Монеза”

Регистрация и оформления микрозайма  проходит в несколько этапов:

1. На официальном сайте компании находится меню кредитного калькулятора, позволяющего рассчитать общую сумму возврата как для новых, так и для постоянных клиентов. Достаточно выставить нужную сумму и срок займа, чтобы система сделала расчет общей суммы к возврату и дату его погашения. Если условия устраивают, то нужно нажать кнопку “Получить”.

2. Далее открывается окно заявки, в котором нужно указать электронный адрес и номер своего мобильного телефона, на который, в случае одобрения заявки, придет информация о подтверждении займа.

3. Потенциальный заемщик должен подтвердить, что он:

• действует в собственных интересах;
• не является представителем третьего лица;
• не является банкротом последние 5 лет.

Также он должен подтвердить, что ознакомился с информацией об условиях предоставления займа в МФО “Монеза” и согласен с ними. В этой форме представлены ссылки на все документы компании.

4. Далее следует заполнить анкету, предоставив всю необходимую информацию о себе.

Персональные данные:

• ФИО;
• дата рождения;
• место рождения;
• серия и номер паспорта;
• дата выдачи;
• код подразделения;
• кем выдан паспорт.

Заполнять данные нужно внимательно. Система сразу замечает ошибки и не допускает к дальнейшему заполнению формы.

5. Следующий этап - указание адреса регистрации и фактического места проживания.

6. Для подтверждения собственной платежеспособности необходимо предоставить следующую информацию:

• вид деятельности;
• источник дохода;
• сумма среднемесячного дохода;
• общая сумма ежемесячных обязательств (оплата квартиры, коммунальные расходы и другие регулярные платежи, не связанные с кредитами и займами);
• сумма среднемесячных платежей по всем действующим потребительским кредитам и займам;
• задолженность по всем кредитам;
• цель займа;
• дополнительный телефон для связи.

Эти поля должны быть заполнены. Если действующих кредитов нет, то просто поставьте 0.

7. Завершающим этапом регистрации является выбор способа зачисления заемных средств:

• банковская карта;
• система “Contact”;
• расчетный счет.

Нужно ввести необходимые данные и дожидаться решения компании о выдаче микрозайма.

При формировании заявки-анкеты нужно быть очень внимательным, так как на этапе ее составления потенциального заемщика ждут “подводные камни”:

1. Формулировка “Я согласен на уступку кредитором прав (требований) по договору займа третьим лицам”. В случае несогласия на уступку, вы вправе не ставить галочку напротив этого утверждения. В соответствии с вашим выбором будут сформированы Индивидуальные условия договора займа.
2. На этапе формирования заявки система предложит взять заем со страховкой или без страховки. Партнером МФО “Монеза” является страховая компания “Абсолют Страхование”, предлагающая страховку от несчастных случаев, связанных с жизнью и здоровьем. Услуга страхования не подключится в том случае, если вы нажмете на кнопку “Продолжить без страховки”. Иначе к сумме займа добавится сумма страховки, которую можно увидеть в  личном кабинете.

Эти пункты являются основными причинами недовольства заемщиков, которые в спешке, не читая, оформили анкету-заявку и тем самым подтвердили передачу прав своего договора займа третьим лицам (коллекторам) и дополнительные траты на ненужную страховку.

Персональные данные

При заключении договора потребительского микрозайма заемщик должен подписать “Согласие на обработку персональных данных”. Оно необходимо, чтобы МФО смогла проверить ваши  данные в Бюро кредитных историй и убедиться в наличии/отсутствии действующих кредитов, просрочек в прошлом и пр.

Если внимательно прочитать данный документ, то, помимо крупнейших организаций, в которых собрана информация о кредитных историях заемщиков, МФО “Монеза” имеет право передавать данные заемщика различным микрокредитным компаниям, небанковским организациям, компании “Мегафон”.

Своим согласием заемщик дает разрешение на получение рекламы от всех указанных организаций с целью предложения продуктов и услуг. Так что не стоит удивляться навязчивой рекламе, поступающей на телефон.

Согласие на обработку персональных данных действует до истечения семи лет с момента прекращения отношений с МФО “Монеза”. Отозвать данное согласие можно заказным письмом с уведомлением о вручении в МФО по адресу: 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 10, стр. 4, 2 этаж, помещение I, комната 15 не позднее, чем за 1 (один) месяц до даты вступления отзыва в силу.

Кому доступен заем от “Монеза”

ООО “МКК Макро” к потенциальным заемщикам предъявляет следующие требования:

• возраст в пределах 18-65 лет;
• гражданство Российской Федерации;
• регистрация по месту пребывания или по месту жительства на территории РФ;
• наличие банковского счета в одном из российских банков и/или банковской карты;
• полная дееспособность;
• действовать от только от своего имени и в своих интересах;
• не являться иностранным публичным должностным лицом и/или супругом, близким родственником иностранного публичного должностного лица;
• наличие мобильного телефона и электронной почты с возможностью воспользоваться ими.

Перед регистрацией потенциальный заемщик должен подтвердить, что соответствует всем вышеуказанным требованиям. В противном случае компания имеет право отказать в предоставлении микрозайма.

Дополнительная информация о клиенте

Для принятия решения относительно заемных средств, а также для проверки указанной в анкете информации компания имеет право по своему усмотрению потребовать от потенциального заемщика выполнить следующие действия (по выбору):

• фото разворота 2-3 страницы своего паспорта гражданина РФ вблизи своего лица;
• предоставление дополнительного документа (загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение, военный билет, студенческий билет, пенсионное удостоверение и пр.) через электронную почту или сайт МФО;
• предоставление фото справки о доходах (2-НДФЛ, декларация о доходах, справка с места работы) через электронную почту или сайт;
• ответ на дополнительные вопросы.

Также сотрудники МФО “Монеза” могут связаться с потенциальным заемщиком по телефону, чтобы подтвердить указанную в заявке информацию или получить иные сведения.

Решение о выдаче займа

В большинстве случаев на проверку заявки уходит не больше часа, но компания оставляет за собой право рассматривать  анкету-заявление до трех рабочих дней.

Перед принятием решения о выдаче микрозайма компания проводит оценку платежеспособности потенциального клиента. По ее результатам МФО “Монеза” вправе принять одно из следующих решений:

1. Предоставить клиенту микрозайм на условиях, указанных в заявке.
2. Предоставить клиенту микрозайм на особых условиях, отличных от указанных в заявке.
3. Отказать клиенту в предоставлении микрозайма.

Информацию о принятом решении потенциальный заемщик получает одним из трех способов:

• сообщение на зарегистрированный электронный ящик;
• СМС-сообщение на зарегистрированный номер телефона;
• через личный кабинет на сайте МФО.

Причины отказа в займе в “Монеза”

Компания имеет право отказать в предоставлении займа в следующих случаях:

• клиент не соответствует предъявляемым требованиям;
• кредитная история клиента не соответствует внутренней кредитной политике компании;
• в иных случаях, не противоречащих законодательству РФ.

МФО “Монеза” может отказать в предоставлении микрозайма на любом этапе до момента фактического перечисления заемных средств клиенту.

Способы перечисления заемных средств

Компания предлагает различные способы зачисления заемных средств в зависимости от пожеланий заемщика:

1. На реквизиты банковской карты ("Visa", "MasterCard", "МИР").
2. На реквизиты QIWI-кошелька, зарегистрированного на имя клиента (этот способ доступен только для тех, кто ранее уже заключал с МФО “Монеза” договор микрозайма и получал заемные средства на QIWI-кошелек).
3. При помощи платежной системы CONTACT.

Сумма микрозайма перечисляется заемщику в течение 3  банковских дней с момента подписания договора. Клиент вправе отказаться от получения суммы микрозайма, уведомив об этом компанию по телефону +7(495)-968-76-54 до получения денежных средств.

Кредитные продукты МФО “Монеза”

Компания предлагает потенциальным клиентам потребительские микрозаймы на сумму от 2 000 до 30 000 рублей, сроком от 5 до 35 календарных дней.

При первом обращении клиент может рассчитывать на сумму до 15 000 рублей.

При каждом последующем обращении сумма микрозайма увеличивается до 30 000 рублей.

Процентная ставка по микрозаймам варьируется от 0% до 365% годовых (1% в сутки) и рассчитывается компанией в индивидуальном порядке для каждого клиента.

Выходит, что узнать точную процентную ставку можно только после подачи и одобрения заявки. Указывается она в индивидуальных условиях, которые присылаются на электронный адрес и в личный кабинет на сайте компании.

Пример расчета микрозайма по максимальной ставке:
Сумма займа - 10 000 рублей
Срок займа - 14 дней
Процентная ставка - 1%
Итого к возврату: 10 000 рублей по телу кредита + 1 400 рублей процентов = 11 400 рублей.

Акции и бонусы

Все постоянные клиенты  МФО “Монеза” принимают участие в бонусной программе. Чтобы получать дополнительные скидки при оформлении микрозайма, необходимо выполнить следующие требования:

• вернуть всю сумму микрозайма и начисленных процентов по договору микрозайма;
• срок пользования микрозаймом составляет не менее 14 дней;
• отсутствие задолженности или просрочки.

При соблюдении этих условий МФО в автоматическом порядке начисляет клиенту бонусные рубли, которые можно использовать для полного и/или частичного погашения процентов, начисленных по открытому договору займа, исходя из расчета 1 бонусный рубль = 1 российский рубль.

Также можно принять участие в программе лояльности, если на указанный в анкете номер телефона был выслан промокод. Он служит скидкой на проценты по займу. Промокод высылается каждому клиенту индивидуально при активном пользовании займами.

Способы погашения займа

“Монеза” предлагает своим клиентам несколько способов погашения микрозайма:

• банковской картой Visa/MasterCard/МИР;
• используя ваш онлайн-банк;
• в филиале любого банка;
• QIWI-кошелек или QIWI-терминалы;
• наличными в любых пунктах оплаты партнеров сервиса “Золотая Корона”: Сеть Связной, Мегафон, Билайн, НОУ-ХАУ, магазины КАРИ;
• наличными в любом пункте оплаты партнеров платежной системы CONTACT.

Нужно помнить, что при переводе денежных средств на счет компании с помощью третьих лиц, может взиматься комиссия.

К бесплатным способам погашения микрозайма относятся:

• перевод денежных средств на банковский счет МФО с использованием платежной карты на сайте сервиса “Золотая Корона”;
• оплата наличными в любом пункте оплаты партнеров сервиса “Золотая Корона”: Сеть Связной, Мегафон, Билайн, магазины КАРИ;
• в отделениях Почты РФ.

При оплате микрозайма в назначении платежа необходимо указывать номер договора. В противном случае компания не сможет идентифицировать платеж и возникнет просрочка.

Санкции при просрочке

В случае нарушения срока возврата микрозайма, клиент обязуется уплатить МФО “Монеза” пеню, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга до момента возврата микрозайма в размере:

• 20 % годовых в случае, если по условиям договора на сумму займа проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются;
• 0,1 % от суммы непогашенного основного долга за каждый день нарушения обязательств, если проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

За первый день нарушения срока возврата микрозайма пеня начислению не подлежит.

Это официальная информация, но нас смутил факт, что точный процент за нарушение сроков оплаты займа будет прописан в индивидуальных условиях договора потребительского микрозайма, который формируется после заполнения анкеты-заявки и ее одобрения. Исчерпывающих объяснений от менеджеров компаний добиться не удалось.

В исключительных случаях МФО “Монеза” может предложить клиенту-должнику заключить соглашение о реструктуризации задолженности по договору потребительского микрозайма. В таком случае на электронный адрес клиента или в личный кабинет на сайте компании будет отправлено соответствующее соглашение к индивидуальным условиям.

В случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору микрозайма, МФО “Монеза” имеет право обратиться в судебные органы с целью запуска процедуры взыскания задолженности с клиента в порядке искового и/или приказного производства. А это уже чревато дополнительными тратами со стороны заемщика.

По отзывам клиентов, компания не идет ни на какие уступки при возникновении временных финансовых проблем у заемщиков. Просрочка фиксируется, и далее по отношению к клиентам применяется весь набор санкций: начисление пени, частые звонки с требованием погасить долг.

Досрочное погашение займа

Клиент имеет право в течение 14 календарных дней с даты получения микрозайма полностью или частично погасить задолженность без уведомления компании. В этом случае он должен просто оплатить тело займа и начисленные проценты за фактический срок пользования заемными средствами.

Чтобы уточнить сумму к погашению, заемщик должен в личном кабинете на сайте МФО заполнить форму на досрочное погашение. Точная сумма к оплате будет доступна клиентам в личном кабинете.

Иначе ситуация обстоит в случае, если клиент пользуется займом более 14 дней. О своем решении досрочно погасить заем он должен предупредить компанию не менее, чем за 15 дней до предполагаемой даты возврата, отправив заявление на досрочное погашение.

Продление срока займа

Если не получается своевременно вернуть заемные средства, клиент МФО “Монеза” может продлить срок договора микрозайма на 20 или 30 дней.

Вот только услуга пролонгации в компании платная, и размер оплаты составляет:

• 20 % от суммы основного долга при увеличении срока на 20 календарных дней;
• 30 % от суммы основного долга при увеличении срока на 30 календарных дней.

Продление займа входит в счет оплаты. Сумма продления списывается на проценты за пользование займом.

Компания устанавливает следующий лимит по количеству подключения услуги продления займа:

• в отношении договоров со сроком оформления до 30 дней (включительно) - 5 раз в рамках одного договора;
• в отношении договоров со сроком оформления 35 дней - неограниченное количество раз в рамках одного договора.

Однако право продлить заем будет ограничено при достижении кратности начисления процентов по договору.

Если своевременно не составить соглашение на продление договора займа, то клиента ждут неприятные последствия:

• на сумму основного непогашенного  долга будет начисляться 1% в день и 20% годовых;
• информация о недобросовестном исполнении долговых обязательств будет передана в БКИ;
• ухудшение кредитной истории, падение кредитного рейтинга в БКИ, снижение шанса одобрения заявок на займы и кредиты;
• должнику совершаются звонки сотрудниками компании с напоминанием о возврате суммы долга.

Служба технической поддержки

Связаться с представителями компании, чтобы получить ответы на интересующие вопросы, можно такими способами:

• обратиться в колл-центр по телефону 8 (495) 968-76-54;
• направить вопрос через онлайн-чат на официальном сайте по адресу www.moneza.ru;
• направить обращение на адрес электронной почты [email protected];
• направить обращение по адресу: 115114, Москва, ул. Летниковская, д. 10, стр. 4, 2 этаж, помещение I, комната 15.

Отметим, что обратная связь достаточно оперативная. Сотрудник компании выходит на связь в течение 7-10 минут после отправки вопроса. Однако качество ответов оставляет желать лучшего: менеджеры дают размытые ответы на четко поставленные вопросы, отвечают не по существу.

Выводы

Плюсы:

1. Компания имеет лицензию и регистрацию в государственном реестре МФО РФ. Ее деятельность нормирована действующим законодательством РФ.

Минусы:

1. МФО навязывает клиентам страховку от своего партнера, которую легко пропустить при оформлении заявки-анкеты.
2. Клиент не может быть уверен в том, какой процент будет платить по займу. Эта информация будет доступна только после одобрения его заявки и прописана в индивидуальных условиях.
3. Досрочное погашение имеет смысл только в первые 14 дней пользования займом.
4. Компания не проявляет лояльности к клиентам при возникновении просрочки. Оформить пролонгацию договора можно только за отдельную плату, которая идет на погашение процентов, и только на фиксированный срок - 20 или 30 дней.
5. Обратная связь быстрая, но не отличается компетентностью, не дает развернутые ответы на поставленные вопросы.

Подводя итог, скажем, что МФО “Монеза” подходит для получения микрозаймов только в том случае, если вы не сомневаетесь в своей платежеспособности и своевременном погашении долга. Однако нужно быть очень внимательным на каждом этапе оформления анкеты-заявки.