Объективный обзор Webbankir.com

Мнение редактора • Елена Яланская кредитный эксперт (опыт работы 8 года) Основная специализация: составление рейтингов и написание обзоров по МФО. Верит, что финансовая грамотность - залог обеспеченного будущего.

ООО МФК “Webbankir” – это микрофинансовая компания, предоставляющая займы для граждан Российской Федерации. Компания работает на рынке уже более восьми лет (свидетельство о регистрации №2120177002077 от 11 сентября 2012 года). Деятельность общества “Webbankir” находится под регулированием Центрального банка РФ.

Процесс оформления и выдачи микрокредитов организацией проходит автоматически, без участия ее менеджеров.

Как оформить и получить заем от МФК “Webbankir”

Процесс оформления и выдачи микрокредита от МФК “Webbankir” проходит в 3 несложных этапа.

1. На первом этапе вам необходимо зайти на официальный сайт компании и найти меню кредитного калькулятора. В данном меню выберите необходимую сумму займа, а также желаемый срок возврата. Обратите внимание, что калькулятор автоматически просчитывает итоговую сумму к возврату, отображая ее ниже. При этом клиенты, обратившиеся в МФО впервые, могут получить заем сроком до 10 дней бесплатно, под 0% в день.

2. Второй шаг – это процедура регистрации. На данном этапе заполните несколько специальных форм со следующей информацией:

Контактная информация:

• фамилия, имя, отчество;
• номер мобильного телефона;
• адрес электронной почты.

Завершающий шаг авторизации на этом этапе – проверка и подтверждение номера телефона. С этой целью организация отправляет на указанный вами номер специальный код. Его необходимо ввести в окно под названием “Код из СМС”.

Здесь же вы подтверждаете соответствующими отметками, что даете свое согласие на обработку персональных данных, в том числе автоматически. Также вы проставляете отметку на согласие, что кредитор может передать права по договору займа третьим лицам. Но будьте готовы к тому, что ваше согласие по договору ничего не решает, так как в соответствующих пунктах Информации об условиях предоставления микрокредитов от ООО МФК “Webbankir” такое право уже закреплено за кредитором.

Личная информация:

• дата рождения и место рождения;
• определение пола (мужской/женский);
• паспортные данные (серия, номер, дата выдачи и орган выдачи);
• информация о вашей работе (тип занятости, ориентировочный среднемесячный доход).

Дополнительная информация:

• образование;
• семейное положение;
• наличие детей;
• наличие судимости;
• откуда вы узнали об МФК “Webbankir”.

Также в разделе “Дополнительная информация” вы  должны выбрать один из двух способов получения займа:

• перевод денежных средств на вашу личную банковскую карту;
• перевод кредитных средств по электронным платежным сервисам “ЮMoney” или “CONTACT”.

В первом случае вам потребуется ввести реквизиты банковской карты (номер, дата выдачи, срок действия, CVV-код), а также пройти процедуру верификации карты.

3. Третий шаг – одобрение/неодобрение заявки и получение кредитных средств. В завершение этой процедуры вы как клиент обязаны ознакомиться с договором займа, а затем подтвердить его кодом из СМС.

Как видите, чтобы получить микрозайм от МФК “Webbankir”, достаточно иметь при себе:

• документы (паспорт, ИНН);
• доступ в Интернет;
• персональный компьютер или смартфон.

Оформление заявки на кредит занимает до десяти минут. Рассмотрение заявки, как правило, длится от 30 секунд до одной минуты. В общей сложности на то, чтобы получить кредитные средства от МФК “Webbankir”, придется потратить от 10 до 20 минут.

Дополнительные услуги и платежи

Вместе с тем, важно обратить внимание на ряд дополнительных услуг от компании “Webbankir”, которые подстерегают вас в процессе оформления займа. Одной из таких является услуга “SMS-Информирование”. Учитывая то, что всю информацию по действующему займу человек может самостоятельно отслеживать в личном кабинете на сайте компании, такая услуга фактически является бесполезной. Но если вы все-таки согласились на ее предоставление, то будьте готовы на регулярное списание денежных средств в размере 59 рублей за услугу.

Название еще одной дополнительной услуги от МФО “Webbankir” – “Финансовая защита”. Она предполагает целый комплекс услуг:

1. Защита от взыскания за просрочку (если вы допустили просрочку по займу, то взыскание будет якобы приостановлено на момент действия услуги).
2. Финансовая защита в случае потери платежеспособности (только по предъявлению соответствующих справок с места работы).
3. Отсрочка платежей по займу (дополнительные документы не требуются).

Стоимость пакета услуг “Финансовая защита” составляет 5% от суммы займа, но у нас есть все основания усомниться в их необходимости.

Например, защита от взыскания действует на момент действия услуги. Опция “Финансовая защита” действует до 15 дней после ее подключения кредитором. А вот в общих правилах договора займа прописано, что заимодавец начинает взыскание уже на 14 день просрочки. Таким образом, мы понимаем, что защита от взыскания, предположим, на 16 день просрочки нам уже точно не понадобится.

То же можно сказать и об услуге пролонгации займа (отсрочка платежей по договору займа). Эта функция и без того предусмотрена в договоре, а потому подключать ее за дополнительную плату – не что иное, как пустая трата денег.

Еще одна дополнительная платная услуга от “Webbankir” – это страхование жизни и здоровья заемщика. Если вы взяли заем на сумму до 10 000 рублей, то стоимость услуги страхования составляет 400 рублей. Если же заем взят на сумму от 10 000 до 20 000 рублей, то стоимость услуги – 500 рублей.

Доступные кредитные продукты от “Webbankir”

Самый доступный кредитный продукт для клиентов ООО МФК “Webbankir” – это “Займ до зарплаты”. Минимальная сумма такого займа – 3000 рублей, максимальный размер займа – 30 000 рублей. Микрокредит предоставляется на срок от 7 до 31 дня исключительно в рублях. При этом полная стоимость микрозайма составляет 365 процентов годовых (1% в день).

Для клиентов, которые впервые обратились за услугами микрозайма, компания предусмотрела акцию в виде бесплатного займа. Таким образом, клиенты могут получить микрокредит на срок до 10 дней максимум под 0% в день. Но в случае допущенной просрочки по займу, беспроцентный кредит аннулируется.

ПРИМЕР РАСЧЕТА ДЛЯ ПЕРВОГО ЗАЙМА
Сумма займа – 10 000 рублей.
Срок микрокредитования – 10 календарных дней.
Процентная ставка – 0%.
Итого к возврату: 10 000 рублей по телу займа.

ПРИМЕР РАСЧЕТА ДЛЯ ПОСЛЕДУЮЩИХ ЗАЙМОВ
Сумма займа – 20 000 рублей.
Срок микрокредитования – 15 дней.
Процентная ставка – 1% в день (365% годовых).
Итого к возврату: 20 000 рублей (тело займа) + 3000 рублей (проценты за пользование) = 23 000 рублей.

Кому доступен заем от “Webbankir”

Требования к заявителю:

• возраст заявителя от 20 до 100 лет включительно;
• кандидат в заемщики – гражданин Российской Федерации (наличие паспорта гражданина РФ и прописки);
• постоянное проживание в Российской Федерации (не менее шести месяцев на дату обращения к МФО);
• заявитель – не юридическое/физическое лицо (не ИП);
• клиент является дееспособным.

Кому организация может отказать в предоставлении займа

Причин для отказа сравнительно мало, но все же они есть:

• плохая кредитная история (с большими непогашенными суммами кредитов);
• предоставленные клиентом данные недостоверные или заведомо ложные;
• отсутствие дохода, кандидат неплатежеспособный (в таких случаях компания может не отказать в предоставлении займа, а просто снизить кредитный лимит до минимума).

Бонусы для клиентов

ООО МФК “Webbankir” имеет собственные страницы в социальных сетях Facebook, Instagram и Twitter. На этих страницах МФО регулярно проводит конкурсы и акции, разыгрывая призы для своих действующих и потенциальных клиентов. Кроме того, компания предусмотрела начисление бонусных баллов для клиентов, которые погасили заем в срок. Так, 1 бонусный балл равен 1 рублю. Бонусными баллами можно погасить проценты последующих микрокредитов от МФК “Webbankir”.

Если заемщик обращается в компанию в третий раз, то он получает возможность взять кредит под 0,9% в день. Акция "Микрозайм под 0,9%" будет доступна клиенту, если тот предоставит организации справку о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ.

Процесс погашения займа

Способы погашения

Компания “Webbankir” предусмотрела множество способов погашения микрозайма:

• оплата банковской картой (для оплаты нужно перейти в личный кабинет, комиссия – 0%);
• электронные кошельки QIWI и ЮMoney (комиссия при погашении 2 и 2,5%);
• платежный сервис СберБанк Онлайн (оплата производится в личном кабинете; комиссия 3,5%);
• терминалы Московского кредитного банка, а также терминалы Связной (комиссия при оплате 2,5% и 1% соответственно).

Оплата задолженности по микрокредиту должна осуществляться в соответствии с графиком платежей и Индивидуальными условиями договора займа.

Санкции при просрочке

Для должников компания “Webbankir” предусмотрела следующие меры:

• неустойка в размере 20% годовых от суммы задолженности (начисляется с первого дня просрочки по займу);
• привлечение третьих лиц для взыскания задолженности с заемщика (коллекторские конторы и другие некредитные организации);
• подача судебного иска;
• передача информации о должниках в соответствующее Бюро кредитных историй.

Казалось бы, все вышеперечисленные меры для взыскания задолженности вполне законны и приемлемы, но здесь есть некоторые нюансы.

Так, пунктом 23 Информации об условиях предоставления, использования и возврата нецелевого потребительского микрозайма любые расходы, убытки, издержки и требования заимодавца, возникающие при ненадлежащем исполнении обязательств заемщика по Договору займа, возлагаются на заемщика.

А теперь смоделируем ситуацию. Вы взяли заем и допустили просрочку более 14 дней. Компания “Webbankir” решает подать судебный иск на вас как на недобросовестного заемщика-должника. Подача судебного иска предполагает судебные сборы и судебные расходы, связанные с рассмотрением дела, а это довольно-таки значимые суммы. И, как вы понимаете, они лягут на ваши плечи.

Не менее настораживающими нам показались и другие пункты Информации об условиях предоставления, использования и возврата займа от МФО “Webbankir”, а именно:

• пункт 2.12 дает полное право кредитору списывать с любых ваших счетов денежные суммы в счет задолженности;
• пункт 3.2.1 предусмотрел, что заимодавец вправе поручить взыскание задолженности третьим лицам, в том числе коллекторам, вместе с предоставлением им ваших персональных данных без уведомления клиента;
• пункт 3.2.2 дает право заимодавцу на 14 день просрочки по займу уступить права (требования) по договору займа другим юридическим лицам.

Пролонгация

В том случае, если клиент понимает, что не сможет вовремя погасить микрокредит, он обязан уведомить об этом кредитора, так как тот может принять решение о заключении дополнительного соглашения с заемщиком о продлении срока займа.

Для оформления услуги пролонгации заемщик должен оплатить проценты по телу займа, начисленные до дня заключения дополнительного соглашения. Максимальный срок отсрочки по займу – до 20 дней.

Досрочное погашение

Заемщики МФК “Webbankir” имеют право вернуть заем досрочно без штрафов и пени. При этом клиенты обязаны уведомить компанию письмом на электронную почту о досрочном погашении не позже, чем за 10 дней до даты полного погашения займа. В противном случае микрофинансовая компания начислит проценты за пользование займа, не принимая во внимание тот факт, что заем уже погашен.

Служба технической поддержки

Связаться с представителями ООО МФК “Webbankir” можно по электронной почте [email protected], в мессенджерах Telegram и Viber, а также в онлайн-чате. Как правило, ответ менеджеров приходит в течение  1-5 минут.

Выводы

По итогам обзора МФК “Webbankir”, у нас сложилось двоякое впечатление о компании.

Плюсы:

Порадовал тот факт, что в общих правилах пользования займом четко прописаны законодательные нормы, касаемые процентных ставок и предельных сумм к возврату займа.

Минусы:

С другой стороны, мы обнаружили ряд пунктов в действующих правилах использования и возврата займа от МФО “Webbankir”, которые можно трактовать двояко. Речь идет о ряде дополнительных услуг, которые, по сути, являются бесполезными.

Нас также насторожили пункты правил о взыскании задолженности с заемщиков. Компания предусмотрела для себя массу возможностей для возврата займа. И обращение к коллекторам без предварительного уведомления и согласия клиентов – одна из них.

Ввиду вышеописанного можем с точностью утверждать, что МФК “Webbankir” не являются мошенниками, так как работают на рынке уже очень давно. Если вы просрочите выплату займа, то компания применит к вам жесткие санкции в виде высоких процентов, штрафов и пени. Рекомендуем вам точно оценивать свои силы и придерживаться сроков выплат.