Объективный обзор Веб-займ

Веб-займ – онлайн-сервис, специализирующийся на микрокредитовании физических лиц. Профиль работы сервиса – предоставление краткосрочных микрокредитов в рублях.

Официальное название Веб-займа в государственном реестре микрофинансовых организаций – Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания “Академическая” (номер регистрации 1903550009325, дата регистрации - 09 июля 2019 года). Деятельность микрокредитной компании регулирует Центральный банк Российской Федерации.

Как оформить и получить заем от МКК Веб-займ

Оформление заявки на предоставление микрокредита можно осуществить в личном кабинете на сайте Веб-займа или в мобильном приложении сервиса. Если же вы оформляете заем от этой компании впервые, то для начала нужно пройти регистрацию и создать личный кабинет (аккаунт) на сайте заимодавца.

Процедура регистрации

На главной странице сайта Веб-займ в верхней раскладке меню выберите пункт “Получить деньги”.

После вам будет доступна страница “Создание аккаунта”. На данном этапе пройдите процедуру регистрации. Она заключается в заполнении анкеты со следующими данными:

• ФИО клиента;
• дата рождения;
• электронная почта;
• номер мобильного телефона;
• пароль для личного кабинета.

Следующим этапом установите галочку в нижней форме анкеты.

Таким образом, вы даете согласие заимодавцу на обработку персональных данных и на их передачу в Бюро кредитных историй. Также вы выражаете согласие с действующими правилами получения займа и с общими условиями договора. Только после этого данные анкеты будут переданы кредитору.

Дальнейшая регистрация – это проверка номера мобильного телефона, который вы указали в анкете. Для этого нужно ввести проверочный код из СМС в соответствующие формы анкеты на сайте заимодавца.

Если номер телефона прошел проверку, то вы предварительно идентифицированы. Завершающий этап регистрации – авторизация на сайте. Для этого нужно войти в личный аккаунт при помощи пароля, который придет на ваш номер. Логин в данном случае – номер телефона или электронная почта.

Оформление займа

После авторизации на сайте Веб-займа вы выбираете в специальном разделе предпочтительные сумму и срок возврата займа.

Затем заполняете анкету для идентификации клиента. Форма анкеты состоит из:

• паспортных данных;
• адреса регистрации/проживания;
• дополнительной информации (данные с места работы и о доходах/расходах).

Следующий шаг – это выбор способа получения займа (банковская карта Visa, MasterCard, МИР или кошелек Qiwi). Если заемщик выбирает перевод займа на его личную карту, то далее следует заполнить данные банковской карты (номер карты, срок действия, код CVV и т.д.) и пройти ее проверку.

Последний шаг в оформлении займа – подтверждение заявки на кредит, благодаря которой вы сможете детально ознакомиться с индивидуальными условиями договора-оферты.

После прочтения договора введите в поле СМС с четырехзначным кодом и отправьте заявку. Введение кода в данном случае является подписью к договору. 

Обращаем ваше внимание, что договор займа с МКК “Академическая” содержит в себе индивидуальные и общие условия. И если индивидуальные условия документа компания обязана согласовать с заемщиком, то общие условия МФО может менять по своему усмотрению. Заимодавец вправе изменить общие условия договора, опубликовав актуальную редакцию на своем сайте в разделе “Документы”. Поэтому, даже если вы уже являетесь клиентом МКК Веб-займ, не поленитесь отслеживать любые изменения в редакциях официальных документов компании.

Также будьте внимательны на данном этапе оформления займа, так как в форме заявки компания уже отметила за вас галочками согласие на подключение дополнительных услуг.

Речь идет о страховании от несчастного случая стоимостью 500 рублей и об услуге телемедицина стоимостью 1900 рублей. (Оператор в чате “телемедицина” написал с ошибкой, в нашем тексте мы исправили слово.) К счастью, если из-за невнимательности вы не отказались от дополнительных услуг и платежей, то это можно сделать в дальнейшем. Чтобы отключить дополнительные услуги, нужно связаться со специалистами компании.

Решение о предоставлении займа принимается компанией на основании комплексного анализа от 5 минут до суток. Заимодавец анализирует информацию о заемщике, полученную от Бюро кредитных историй и от самого заемщика в процессе заполнения анкеты. При этом организация оставляет за собой право в процессе анализа обращаться за уточнениями и разъяснениями данных к работодателю кандидата и его контактным лицам.

В последующем вы можете оформить новый заем через уже зарегистрированный личный аккаунт. Вместе с тем в личном кабинете в разделе “Мои займы” клиенты могут отслеживать сумму задолженности (остаток по кредиту), а также уточнять графики и суммы к оплате.

Действующие кредитные продукты компании

Ключевые условия займа от ООО МКК “Академическая” выглядят следующим образом:

1. Срок кредитования составляет от 16 до 30 дней.
2. Минимальная сумма первого займа составляет 1500 российских рублей. Максимальная сумма первого займа – 30 000 рублей.
3. В дальнейшем минимальная и максимальная суммы займов не меняются.
4. Процентная ставка на микрокредиты - от 0,83% до 1% в день.

ПРИМЕР РАСЧЕТА:
Срок кредитования – 30 дней.
Сумма займа – 30 000 рублей.
Процентная ставка (без бонусов и скидок для постоянных клиентов) – 1% в день.
Сумма к возврату: 39 000 рублей (30 000 рублей - тело займа + 9000 рублей - проценты).

Проценты по кредиту начисляются со следующего дня после того, как кредитные средства поступили на счет клиента.

Скидки на процентную ставку действуют для постоянных заемщиков. Чтобы размер скидки увеличился, клиент должен вовремя вернуть кредитные средства, но без погашений займа в первые семь дней пользования им. Исходя из этого, можно сделать вывод, что скидки по процентной ставке – это завуалированная выгода для микрокредитной организации,  а не привилегия для клиента.

Для новых заемщиков организация предусмотрела бонус в виде займа под 0 процентов в день в том случае, если заем будет погашен в первые 14 дней пользования.

ПРИМЕР РАСЧЕТА ДЛЯ ПЕРВОГО ЗАЙМА:
Срок кредитования – 14 дней.
Сумма займа – 15 000 рублей.
Процентная ставка – 0% в день.
Сумма к возврату: 15 000 рублей.

Кому доступен заем от МКК Веб-займ

Требования к кандидату в заемщики

Кандидат в заемщики ООО МКК “Академическая” должен в обязательном порядке отвечать таким требованиям:

• быть дееспособным;
• иметь гражданство Российской Федерации;
• быть в возрасте от 18 лет до 90 лет;
• иметь действующий паспорт гражданина РФ;
• иметь номер для мобильной связи.

Кому компания может отказать в предоставлении займа

МКК Веб-займ анализирует предоставленную вами информацию, а также информацию, полученную из соответствующего Бюро кредитных историй. На основании такого анализа заимодавец принимает решение о предоставлении займа клиенту в течение 24 часов (как правило, вы получаете ответ уже спустя 5 минут).

Причинами отказа в предоставлении кредитных средств могут быть следующие моменты:

• несовершеннолетие лица, обратившегося за займом;
• если испорченная кредитная история кандидата не соответствует кредитной политике компании;
• если компания имеет основания полагать, что вы не вернете заем в сроки;
• если вы предоставили недостоверные данные при подаче заявления на кредит.

Процесс погашения займа от ООО МКК “Академическая” 

Способы погашения

МКК Веб-займ предусмотрели для своих клиентов три основных способа погашения займа:

1. Мгновенная оплата через личный кабинет на сайте микрокредитной компании. Для этого организация использует платежную систему Payler. Осуществить оплату заемщики могут при помощи банковской карты Visa, Mastercard или МИР. Обратите внимание, что в таком случае с вас снимается две комиссии – комиссия банка и комиссия платежного сервиса.

2. Перевод кредитных средств заимодавцу по банковским реквизитам. Реквизиты кредитора указаны на его официальном сайте в разделе “Контакты”. Такой способ оплаты предусматривает снятие комиссии банком. Вместе с тем здесь важно учесть, что перевод идет вплоть до 3 рабочих дней. И чтобы избежать недоразумений, вам необходимо вносить платеж уже с учетом процентов за эти дни.

3. Оплата в отделениях Почты России. В данном случае погашение займа будет бесплатным. Для этого вам потребуется скачать и заполнить специальную форму для оплаты на сайте Веб-займа. А затем обратиться к операторам Почты России, имея при себе паспорт. В данном случае также придется учитывать 3 рабочих дня на перевод кредитных средств заимодавцу.

Реструктуризация займа

МКК Веб-займ предусмотрела для своих клиентов возможность пролонгации и реструктуризации займа. Для этого в качестве дополнения к Договору займа заключается специальное соглашение. Чтобы его заключить, вы должны известить компанию соответствующим заявлением.

Продление срока займа возможно на 14-30 дней. По одному договору займа предусмотрено не более пяти пролонгаций. Осуществить продление можно в личном кабинете, произведя оплату вашей картой. Продлить срок займа можно не позже, чем за 5 дней до даты погашения.

Но есть небольшой нюанс. Пунктом 3.4.1. общих условий договора займа ООО МКК “Академическая” предусмотрено, что организация-заимодавец вправе отказать клиенту в заключении соглашения о продлении срока займа без уточнения причин.

Ввиду этого факта, мы настоятельно не рекомендуем брать заем, если вы не уверены, что сможете вовремя его погасить, и надеетесь на продление срока договора займа.

Досрочное погашение

Смоделируем ситуацию. Вы взяли заем у МКК “Академическая”, затем узнали о возможности досрочного погашения и погасили кредит раньше срока. При этом даже уведомили кредитора сообщением, предположим, на его электронную почту или в чате. Казалось бы, все выполнено технично, своевременно, сумма займа с процентами уплачена полностью. Но даже в такой ситуации вас могут поджидать неприятности. Более того, при таком ходе событий заимодавец вправе засчитать вам просрочку по кредиту.

Как это возможно? Дело в том, что пунктом 4.1.2. общих условий договора займа кредитор прописал необходимость отправки всей юридически значимой информации исключительно в письменном виде по своему месту нахождения. Что является юридически значимой информацией? К примеру, то же уведомление о досрочном погашении займа, заявление об отказе заемщика от договора и ряд других документов.

Санкции при просрочке

Если вы все же допустили просрочку по займу от МКК Веб-займ, то будьте готовы оплатить неустойку в размере 20 % годовых. Такая неустойка начисляется не на всю сумму займа, а только на непогашенную ее часть за каждый день просрочки.

ПРИМЕР РАСЧЕТА ПРИ ПРОСРОЧКЕ:
Срок кредитования – 30 дней.
Сумма займа – 20 000 рублей.
Процентная ставка – 1 %.
Дней просрочки – 10.
Сумма к возврату: 20 000 рублей (тело займа) + 8000 рублей (проценты за 40 дней пользования с учетом 10 дней просрочки) + 10 960 рублей (неустойка за 10 дней) = 38 960 рублей.

Вместе с тем заимодавец оставил за собой право обращаться в суд в случае невыполнения заемщиком договорных обязательств (пункт 6.4. правил предоставления займа). А это означает, что в порядке выдачи судебного приказа с заемщика будут взыскивать задолженность.

Также кредитор вправе привлечь третье лицо для взыскания задолженности.

Служба технической поддержки

Для связи со службой технической поддержки у компании Веб-займ предусмотрены:

• номер телефона - 8-800-700-8706;
• адрес электронной почты - [email protected];
• онлайн-чат на сайте организации.

Оперативность работы техподдержки находится на должном уровне. На все наши вопросы мы получили от операторов чата внятные и лаконичные разъяснения.

Выводы

Плюсы:

По итогам нашего обзора, можем сделать вывод, что мы имеем дело с организацией, которая соблюдает законодательные нормы РФ в части микрокредитования. МФО  не превышает процентную ставку (до 365% годовых), а также соблюдает размер неустойки (до 20% годовых).

Минусы:

1. Дополнительные платежи (страховка и услуга телемедицина). Если клиент вовремя не откажется от предоставления этих услуг, то в последующем будет выплачивать компании немалые денежные средства вдобавок к сумме займа.
2. Необходимость отправки юридически значимой информации в письменном виде по месту нахождения организации. Не зная этого условия общих правил договора, вы рискуете долго ждать ответа компании на свои запросы в чатах. Или, в худшем случае, рискуете платить неустойку по просрочке. Как мы уже отмечали ранее, клиент обязан уведомить организацию о досрочном погашении займа отправкой письменного уведомления на ее физический адрес.

Ввиду вышесказанного мы считаем, что безопасное сотрудничество с МКК Веб-займ возможно только при условии внимательного изучения и соблюдения общих и индивидуальных условий договора.