Объективный обзор Miloan.ua

Мнение редактора • Евгения Ярмоленко финансовый эксперт (опыт работы 13 года) Десятилетний опыт в написании статей, обзоров, рейтингов, подкрепленный работой в банковской сфере. Любимое дело позволяет постоянно узнавать что-то новое, общаться с интересными людьми. Помогает жить в гармонии с самой собой и миром классическая музыка и литература.

“Miloan” - микрофинансовая компания, предоставляющая краткосрочные займы гражданам Украины. Она основана в 2016 году и специализируется на оформлении так называемых займов “до зарплаты” в режиме онлайн. Центральный офис компании расположен в Киеве.

Владельцем МФО “Miloan” является Общество с ограниченной ответственностью "МИЛОАН" (ООО "МИЛОАН"), код ЕГРПОУ  40484607, Юридический адрес: 04107 г. Киев, ул. Багговутовская, д. 17-21 горячая линия +38-044-337-36-67, email: [email protected].

ООО “Милоан” осуществляет свою микрофинансовую деятельность на основании следующих документов:

1. Свидетельство №16103409 ИК №176 о регистрации финансового учреждения, выданное Нацкомфинуслуг 14.07.2016 г.
2. Распоряжение Нацкомфинуслуг от 26.01.2017 №163 "О переоформлении некоторым финансовым учреждениям действующих лицензий, в связи с сужением вида хозяйственной деятельности, подлежащей лицензированию".

Как оформить и получить заем в МФО “Милоан”

Регистрация и оформления микрозайма в МФО “Милоан”  проходит в несколько этапов:

1. На официальном сайте компании расположено меню кредитного калькулятора. С его помощью можно сделать предварительный подсчет суммы, которую придется вернуть МФО. Для этого нужно выбрать сумму, которую хотите оформить в  кредит, и предполагаемый срок займа, а затем нажать на кнопку “Получить деньги”.

2. В появившемся окне следует указать следующие данные:

• ФИО - заполняются на украинском языке;
• ИНН;
• личный номер мобильного телефона;
• адрес электронной почты.

Ниже нужно поставить галочку напротив утверждения о согласии на обработку персональных данных (если галочку не поставить, система дальше не пропустит), а также получения информации об услугах МФО “Милоан”.

Если не хотите, чтобы ваш телефон регулярно атаковали сообщениями рекламного характера, а ваш номер оказался в общей базе многих компаний, то галочку согласия на получение информации можно снять. Но даже если по невнимательности она была поставлена, от рекламной рассылки можно отказаться в любое время, написав соответствующее заявление.

Из отзывов клиентов компании, даже после отклоненной заявки, на телефон начинают поступать навязчивые предложения из других организаций оформить заем.

После нажатия на кнопку “Регистрация” на указанный номер телефона приходит код подтверждения входа в систему.

3. Введите код и продолжите заполнение анкеты. В пустые поля следует ввести следующие данные:

• серия и номер паспорта;
• адрес регистрации;
• образование;
• доходы в месяц;
• социальный статус;
• место работы.

После заполнения данных потенциальный заемщик должен поставить галочки, что он ознакомлен и согласен с условиями предоставления финансовых кредитов компании, а также должен подтвердить, что согласен на передачу данных кредитной истории и что не принадлежит к лицам, требующим дополнительной проверки. При отсутствии этих галочек система не допустит пользователя к дальнейшему заполнению анкеты.

Помимо анкетных данных, заемщик должен предоставить фотокопии документов, которые представители компании могут попросить для идентификации личности. Они необходимы для окончательного принятия решения по выдаче займа.

Теперь нужно нажать на клавишу “Подать заявку”.

Сервис работает ежедневно с 08.00 до 20.00, без выходных. Если заявка была сформирована после 20.00, она будет рассмотрена утром следующего дня. В рабочее время заявки на получение микрозайма рассматриваются, как правило, в течение нескольких минут, однако компания оставляет за собой право рассматривать заявки до 3 рабочих дней с момента их получения.

Пройти идентификацию личности можно при помощи сервиса BankID, который позволяет быстро и безопасно дистанционно пройти верификацию через банк, в котором обслуживается физическое лицо. Также потенциальный заемщик может пройти фотоидентификацию для того, чтобы увеличить свои шансы на получение крупной суммы займа, особенно, если не является постоянным клиентом МФО “Милоан”.

4. Заявка отправляется на проверку, а система тем временем предлагает заполнить данные карты.

На балансе карты должно быть не менее 1 грн. Эта сумма блокируется до тех пор, пока идет проверка карты. Компания должна проверить, что карта активна и заемщик имеет доступ к управлению карточным счетом. После окончания процедуры блокировка аннулируется. Компания не получает полные реквизиты банковской карты, которые необходимы для совершения операций по карте через интернет. Защита реквизитов карты в базе данных соответствует международному стандарту PCI DSS.

Окончательная сумма, срок, размер процентной ставки и прочие условия займа определяются, исходя из оценки кредитоспособности заемщика и данных, указанных им в анкете. МФО “Милоан” может предложить потенциальному клиенту заем на условиях, отличных от указанных им в заявке. Клиент имеет право принять или отказаться от предложенных условий.

Узнать, какое решение было принято по заявке на получение займа, можно несколькими способами:

• СМС-сообщение на телефонный номер;
• письмо на адрес электронной почты.

Персональные данные

В процессе обработки информации о клиенте компания имеет право передать его персональные данные третьим лицам без предварительного согласия или уведомления заемщика. К этим лицам относятся:

• бюро кредитных историй;
• банки;
• финансовые организации;
• органы государственной власти;
• адвокаты и суды.

Согласие заемщика на обработку персональных данных включает в себя, в том числе, согласие на сбор, хранение, использование и распространение информации о заемщике через одно или несколько бюро кредитных историй:

• ООО “Украинское бюро кредитных историй”;
• Частное акционерное общество “Первое всеукраинское бюро кредитных историй”;
• Частное акционерное общество “Международное бюро кредитных историй”.

Согласие заемщика на обработку персональных данных остается актуальным на все время взаимодействия с МФО “Милоан”, а также на протяжении 5 лет после прекращения деловых отношений с компанией.

Кому доступен заем в МФО “Милоан”

МФО “Милоан” предоставляет микрозаймы физическим лицам, которые соответствуют следующим требованиям:

• полная гражданская дееспособность и правоспособность;
• гражданство Украины;
• регистрация места проживания в Украине;
• банковская карта (карточный счет), открытый на имя заемщика в одном из украинских банков.

Заемщик должен:

• действовать от собственного имени, в собственных интересах, не получать заем в качестве представителя третьего лица и не действовать на пользу третьего лица;
• иметь действующий документ, удостоверяющий личность, который может использоваться для совершения сделок.

МФО “Милоан” не оформляет займы гражданам, которые призваны по мобилизации, проходят военную службу в качестве военнослужащих, резервистам, военнообязанным или сотрудникам Службы безопасности Украины и Министерства внутренних дел Украины во время особого периода.

Причины отказа в займе в МФО “Милоан”

Отказ в выдаче микрозайма возможен в следующих случаях:

• возраст заемщика на момент подачи заявки менее 18 лет;
• кредитная история, финансовое состояние или кредитоспособность заемщика вызывают сомнения в том, что заем будет возвращен своевременно и/или в полном объеме;
• при заполении заявки были указаны недостоверные и/или ошибочные данные;
• в других случаях, предусмотренных внутренней политикой компании.

Способы перечисления заемных средств

Заемные средства в МФО “Милоан” можно получить двумя способами:

1. Перевод суммы кредита на карточный счет заемщика.
2. Перевод суммы кредита через платежную систему  NovaPay. В этом случае заемщик получает наличные средства в одном из отделений Новой Почты, которое он выбирает по своему усмотрению. Для получения денег необходимо предъявить документ, подтверждающий личность (паспорт), который был указан заемщиком в заявке на получение займа.

Кредитные продукты МФО “Милоан”

МФО “Милоан” предлагает клиентам оформить микрозаймы на сумму от 500 до 20 000 грн сроком до 30 календарных дней.

В МФО “Милоан” действуют следующие предложения:

1. Для новых клиентов компания предлагает льготную процентную ставку в размере 0, 01%.
2. При повторном обращении размер процентной ставки составляет до 5% в день. Он устанавливается индивидуально, в зависимости от финансового положения и кредитной истории клиента, суммы и срока займа, а также от других показателей. Как показывает практика, в большинстве случаев процентная ставка для постоянных надежных клиентов составляет 1-1,5% в день.

Пример расчета займа под 0, 01%:
Сумма займа - 1 000 грн.
Срок займа - 10 дней
Процентная ставка - 0, 01%
Итого к возврату: 1 000 грн по телу кредита + 1 грн - проценты = 1 001 грн.

Пример расчета займа под 1,5%:
Сумма займа - 1 000 грн.
Срок займа - 10 дней
Процентная ставка - 1,5%
Итого к возврату: 1 000 грн по телу кредита + 150 грн - проценты = 1 150 грн.

При оформлении займа необходимо единоразово оплатить комиссию, которая может составлять 0-70% от суммы займа.

Окончательный размер стоимости займа будет зафиксирован в индивидуальной части кредитного договора. Он зависит от многих составляющих, и заранее просчитать его нет никакой возможности. На наш взгляд, это очень неудобно, поскольку не позволяет заемщику заранее оценить свои финансовые возможности перед тем, как оформить заем.

МФО “Милоан” регулярно предлагает акции как новым, так и постоянным клиентам. За их появлением можно следить на официальном сайте компании, а также в социальных сетях.

Программа лояльности

МФО “Милоан” предлагает постоянным клиентам программу лояльности, которая была создана с целью поощрения добросовестных заемщиков к получению финансовых услуг.

Программа лояльности от “Милоан” заключается в:

• предоставлении займа со сниженной процентной ставкой;
• возможности предоставления займа на большую сумму.

Льготные условия доступны только тем заемщикам, которые ранее вовремя погашали займы не только в МФО “Милоан”, но и в других финансовых организациях.

Способы погашения займа

Существует несколько способов погашения займа в МФО “Милоан”. Осуществить платеж можно через:

• Приват24, кассу или терминал Приватбанка;
• сайт МФО “Милоан” без входа в личный кабинет;
• личный кабинет на сайте компании;
• терминалы EasyPay;
• терминалы Ibox;
• отделения “Новой Почты”.

При оформлении платежных документов для оплаты задолженности по займу в графе “Назначение платежа” нужно указать следующие данные:

• фраза “погашение задолженности”;
• номер кредитного договора;
• ФИО;
• ИНН.

При оплате через личный кабинет все необходимые данные подтягиваются автоматически.

По отзывам клиентов, далеко не всегда платеж, который был осуществлен в личном кабинете или на сайте МФО, вовремя фиксируется компанией. Даже спустя сутки после того, как платеж был проведен на сайте, он не отображается в личном кабинете заемщика. Как следствие, может возникнуть просрочка. Чтобы этого избежать, нужно контролировать оплату и при возникновении сомнений сразу же звонить на горячую линию.

В случае, если графа “Назначение платежа” была заполнена некорректно, то компания не зачисляет платеж из-за проблемы с идентификацией кредитного договора. При этом все возможные риски и последствия несет на себе заемщик. При возникновении подобной ситуации заемщик должен обратиться в МФО, направив электронное или почтовое сообщение в свободной форме с указанием способа и приблизительного времени проведения платежа (если платеж совершен через терминал самообслуживания, то нужно указать его адрес, если через банк - наименование банка и отделения, его адрес) с пояснением назначения платежа (номер и дата составления кредитного договора, ФИО, ИНН и назначение платежа).

Подписывая договор займа в МФО “Милоан”, нужно помнить, что компания имеет право совершать договорное списание денежных средств с карточного счета заемщика до полного погашения займа. Это означает, что даже если заемщик по каким-то причинам вовремя не совершил платеж по займу, компания самостоятельно спишет нужную сумму с его карты.

Продление срока займа

Для клиентов МФО “Милоан” действуют два способа пролонгации: льготный и базовый.

Льготная пролонгация имеет следующие особенности:

• Исходя из кредитной истории и положений внутренних документов, компания размещает информацию о возможности льготной пролонгации для конкретного заемщика. В случае, если данной информации нет, то это означает, что льготная пролонгация для заемщика недоступна.
• Процентная ставка при льготной пролонгации сохраняется той же, что и во время пользования займом, согласно договору.

Пролонгация на стандартных (базовых) условиях:

• Если договор займа был заключен на стандартных (базовых) условиях, то при пролонгации договора будут начисляться стандартные (базовые) проценты.

МФО “Милоан” предлагает клиентам пролонгацию на 3, 7 или 15 дней. При этом для активации услуги нужно оплатить комиссию в размере:

• 3% от суммы при пролонгации на 3 дня;
• 5% от суммы при пролонгации на 7 дней;
• 10% от суммы при пролонгации на 15 дней.

Пример расчета займа под 1,5% с пролонгацией на 7 дней:
Сумма займа - 1 000 грн.
Срок займа - 10 дней.
Процентная ставка - 1,5%.
Пролонгация - 7 дней (комиссия 5% от суммы займа).
Итого к возврату: 1 000 грн по телу кредита + 255 грн - проценты (за 17 дней) + 50 грн (комиссия за пролонгацию)= 1 305 грн.

Досрочное погашение займа

Заемщик имеет право досрочно погасить тело займа и проценты (частично или полностью). При оплате полной суммы задолженности  и своевременном ее зачислении на счет компании договор прекращает свое действие.

Санкции при просрочке

При возникновении просрочки заемщик оплачивает пеню, которая начисляется в размере двойной учетной ставки НБУ Украины, которая действовала в период, за который начислялась пеня. Пеня начисляется на сумму долга за каждый день просрочки, но не может превышать 15% суммы просроченного платежа.

Общая сумма неустойки (штраф, пеня) не должна превышать 50% от общей суммы займа. В случае, если размер займа не превышает размер одной минимальной заработной платы, общая сумма неустойки не может превышать размер двойной суммы, полученной заемщиком по договору займа.

При возникновении просрочки компания оставляет за собой право передавать информацию о должнике следующим лицам и структурам:

• суд, прокуратура, национальная полиция и прочие правоохранительные органы;
• адвокаты, нотариусы;
• коллекторские компании;
• государственная исполнительная служба (государственные и частные исполнители);
• представители, наследники, поручители заемщика, третьи лица, данные которых были получены компанией во время заключения договора займа.

Служба технической поддержки

Связаться с представителями компании, чтобы получить ответы на интересующие вопросы или урегулировать возникшие проблемы во время пользования займом, можно такими способами:

• почтовой связью на юридический адрес (04107 г. Киев, ул. Багговутовская, д. 17-21);
• через личный кабинет на сайте;
• посредством телефонной связи на горячую линию по номерам +38-044-337-36-67 (график работы с 8.00 до 20.00, без выходных);
• на электронный адрес [email protected].

При общении с представителями компании отметим, что далеко не все сотрудники компании способны давать исчерпывающие ответы на вопросы о предоставлении займов. При разговоре по телефону менеджеры компании активно навязывают оформление займа, а при онлайн-общении ответ на интересующий вопрос приходится ждать довольно долго.

Кроме того, МФО “Милоан” ведет свои страницы в Facebook, Telegram и Viber.

Выводы

Проанализировав работу микрофинансовой компании “Милоан”, мы можем сделать следующие выводы.

Плюсы:

1. МФО является официально зарегистрированной компанией, которая в своей работе, в частности, при начислении процентных ставок, штрафов и пени придерживается норм действующего законодательства.
2. Возможность получения займа как наличными в отделении “Новая Почта”, так и на банковскую карту.
3. Компания часто проводит различные акции.
4. Наличие льготного займа под 0,01% в день для новых клиентов.
5. Частичное или полное досрочное погашение займа без комиссии.

Минусы:

1. Невозможно заранее определить, какой будет процентная ставка при повторном обращении в компанию, поскольку она рассчитывается индивидуально для каждого клиента.
2. Наличие комиссии за оформление договора.
3. Пролонгация договора займа возможна только при оплате комиссии.
4. Проблемы с оплатой на сайте компании или в личном кабинете заемщика.
5. Выбор способа перечисления денег ограничен: электронные кошельки и системы денежных переводов недоступны.

При оформлении займа в МФО “Милоан” рекомендуем внимательно ознакомиться со всеми документами и положениями, прежде чем подписывать договор. Даже заем под 0,01% для новых клиентов может включать существенную переплату за счет комиссии.