Объективный обзор Ezaem.ru

Мнение редактора • Елена Яланская кредитный эксперт (опыт работы 9 года) Основная специализация: составление рейтингов и написание обзоров по МФО. Верит, что финансовая грамотность - залог обеспеченного будущего.

Ezaem - бренд общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании “Веритас”. На рынке компания находится уже более восьми лет (с 2013 года). Деятельность общества регулируется Центральным банком Российской Федерации (свидетельство о регистрации № 651303045003161 от 14 мая 2013 года).

Своим преимуществом на рынке микрофинансовых услуг компания Ezaem называет гибкую систему скидок для постоянных клиентов. Согласно информации с официального сайта общества, каждый последующий заем будет дешевле для клиента на целых 5%. 

Как оформить заем

Что нужно для получения микрозайма

Подать заявление на получение займа от компании Ezaem можно при наличии паспорта гражданина Российской Федерации, мобильного телефона и электронной почты, а также открытого на свое имя банковского счета в банке РФ. В некоторых случаях общество вправе требовать от потенциального клиента дополнительные документы и сведения, а именно:

• скан- или фотокопию справки о доходах;
• фото разворота второй и третьей страницы паспорта кандидата в заемщики;
• свидетельство о присвоении гражданину индивидуального налогового номера, студенческий билет, водительское удостоверение, военный билет и другие документы.

Как правило, дополнительные документы МФК запрашивает лишь в редких случаях, когда требуется дополнительная проверка достоверности указанных клиентом данных.

Регистрация

Для подачи заявления на получение микрозайма от Ezaem, потенциальный клиент обязан пройти процедуру регистрации. Регистрация осуществляется в форме анкетирования.

Процесс регистрации подразумевает создание личного кабинета на сайте общества. Для этого потенциальный клиент нажимает “Получить деньги” в меню “Калькулятор” на главной странице сайта Ezaem. Предварительно в кредитном калькуляторе можно сразу же выбрать сумму займа и сроки его погашения.

Затем в специальную форму необходимо ввести адрес электронной почты, номер телефона и придуманный пароль. Для проверки данных компания запросит ваше фото с разворотом паспорта. После всех действий следует нажать “Продолжить”.

После первого этапа для регистрации в личном кабинете клиент заполняет формы с анкетными данными:

1. Персональные данные:

• ФИО;
• дата и место рождения;
• адрес электронной почты и номер телефона.

2. Данные паспорта:

• серия и номер документа;
• место выдачи паспорта;
• дата выдачи паспорта;
• орган, который выдал документ.

3. Адрес:

• адрес регистрации (прописка), согласно паспортным данным.

4. Занятость:

• вид деятельности потенциального клиента (вид и место работы).

Дополнительно будущий заемщик предоставляет обществу информацию о действующих кредитных договорах и сумме ежемесячных обязательств по данным договорам. В конце заполнения анкетных данных нажмите “Зарегистрироваться”.

Порядок подачи заявления на заем и получение кредитных средств

Следующий шаг на пути к получению микрозайма – выбор способа получения кредитных средств (банковская карта, QIWI-кошелек, наличные через систему Contact, расчетный счет в банке).

После выбора одного из способов получения займа необходимо ввести в специальную форму реквизиты банковской карты/платежной системы/кошелька.

Если вы решили получить заем путем перевода на банковскую карту, то нужно предоставить ее номер, срок действия, CVV-код. Обратите внимание, что на вашей личной карте должна быть сумма денег не меньше 10 российских рублей. Это необходимо для временной блокировки средств во время верификации клиента.

Завершающий этап – подписание договора и получение кредитных средств. И здесь нужно быть внимательными.

Если общество принимает положительное решение о предоставлении микрозайма, то клиент может скачать в личном кабинете индивидуальные условия потребительского займа и ознакомиться с ними. Обратите внимание, что на данном этапе вам будет предложена страховка, от которой вы вправе отказаться. Для этого после ознакомления с договором необходимо выбрать “Продолжить со страховкой” либо же “Продолжить без страховки”.

Подписание договора займа совершается путем введения кода из sms в форму на сайте компании.

Способы предоставления микрозайма клиентам Ezaem

Микрофинансовая компания Ezaem, в случае положительного решения о предоставлении микрозайма, перечисляет его клиенту одним из следующих способов:

• перевод средств по реквизитам активной банковской карты систем VISA, MasterCard или МИР;
• перевод денег на открытый банковский счет клиента в одном из банков РФ;
• перевод микрозайма по реквизитам QIWI-кошелька, созданного на имя заемщика (такой способ недоступен для клиентов, которые обращаются к обществу впервые);
• перевод денег по номеру телефона клиента при помощи системы быстрых платежей;
• выдача займа через платежную систему CONTACT.

Перевод денежных средств клиенту осуществляется в течение трех банковских дней со дня подписания индивидуальных условий потребительского займа.

Кредитные продукты от Ezaem

Клиенты МФК Ezaem имеют возможность получить один из двух видов потребительских займов:

• потребительский заем на сумму от 2000 до 30 000 рублей сроком от 5 до 35 дней без обеспечения;

ПРИМЕР РАСЧЕТА:
Сумма займа – 2000 рублей.
Срок возврата – 5 дней.
Процентная ставка – 365,00 % годовых (1% в день).
Всего к возврату: 2000 рублей по телу займа + 100 рублей проценты за пользование микрозаймом = 2100 рублей.

• потребительский заем на сумму от 5000 до 55 000 рублей сроком от 5 до 168 дней без обеспечения.

ПРИМЕР РАСЧЕТА:
Сумма займа – 50 000 рублей.
Срок возврата – 50 дней.
Процентная ставка – 365,00 % годовых (1% в день).
Всего к возврату: 50 000 рублей по телу займа + 25 000 рублей - проценты за пользование микрозаймом = 75 000 рублей.

При этом для клиентов, впервые обратившихся в организацию, компания предлагает заем на сумму от 3000 до 15 000 рублей максимум сроком от 5 до 35 календарных дней. Также при условии полноценного выполнения условий договора потребительского займа, новые клиенты имеют возможность получить микрозайм под 0 процентов в день. При повторном обращении к микрофинансовой компании за получением микрозайма процентная ставка составляет 365,00 процентов годовых. Проценты за пользование начисляются клиенту со дня следующего за днем получения займа и по день полного его погашения.

ПРИМЕР РАСЧЕТА ДЛЯ ПЕРВОГО ЗАЙМА:
Сумма займа – 3000 рублей.
Срок возврата – 10 дней.
Процентная ставка – 0% в день.
Всего к возврату: 3000 рублей по телу займа + 0% за пользование микрозаймом = 3000 рублей.

Акции и бонусы для клиентов Ezaem

Микрофинансовая компания Ezaem предусмотрела для своих клиентов некую Программу лояльности. Суть программы заключается в предоставлении скидок для постоянных клиентов. И вот как они выглядят:

• скидка 5% при своевременном возвращении первого займа;
• скидка 10% при своевременном возвращении двух займов;
• скидка 15% при своевременном погашении трех займов;
• скидка 20% при своевременном погашении четырех займов;
• скидка 25% после пяти своевременно возвращенных займов.

Как ни удивительно, но на указанные скидки действуют некоторые ограничения, а именно:

• скидки не применяются в случае, если клиент решил досрочно погасить заем;
• скидка действует всего лишь в течение трех месяцев;
• скидки не распространяются на микрозаймы, взятые на срок более 35 дней.

Кто имеет право стать заемщиком компании

Требования к кандидату в заемщики весьма стандарты, и в первую очередь это:

• возраст заявителя от 18 до 65 лет включительно;
• гражданство РФ;
• регистрация места жительства на территории Российской Федерации;
• наличие дееспособности;
• действие исключительно в своих интересах и от своего имени;
• отсутствие статуса "иностранное публичное должностное лицо", не быть супругом/женой или близким родственником такого лица.

Кому компания вправе отказать в предоставлении микрозайма

Причинами отказа в предоставлении микрозайма прежде всего могут быть неточности при заполнении регистрационных форм. К примеру, обнаружив ошибку в анкетных данных, скоринговая система компании попросту заблокирует вашу заявку.

Также причиной отказа может стать предоставление на требование МФК некачественного фото лица с разворотом паспорта. Это возможно в случае, если на фото не видны реквизиты документа или закрыта большая его часть.

Поэтому, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки, нужно указывать только актуальные и действующие реквизиты личных документов, банковской карты и номера телефона.

Процесс возврата и погашения микрозайма

Способы погашения микрокредита

Среди актуальных способов погашения микрозайма от МФК Ezaem существуют следующие:

• электронный кошелек QIWI;
• банковская карта;
• терминал QIWI;
• платежная система CONTACT;
• отделение любого банка РФ;
• почтовое отделение на территории РФ;
• перевод долга на расчетный счет компании в банке (актуальные реквизиты указаны на сайте общества).

При возврате суммы займа путем перевода на расчетный счет компании, через кошелек QIWI, путем перевода через банковскую карту, а также при переводе с помощью платежных систем, взимается комиссия, согласно тарифам банка.

Оплатить заем без комиссий можно с помощью платежной системы CONTACT.

Досрочное погашение

Для клиентов ООО МФК “Веритас” доступно досрочное полное или частичное погашение микрозайма. Чтобы при этом не попасться на штрафные санкции, следует знать такие условия договора займа с МФК Ezaem:

1. При досрочном погашении займа (полном или частичном) в течение 14 дней с даты его получения уведомлять общество не требуется. При этом клиент должен связаться с представителями компании для уточнения актуальной суммы долга.
2. При досрочном погашении займа, взятого на срок до 35 дней, клиент обязан уведомить общество о своем намерении за 15 дней до даты возврата. Сделать это нужно путем направления заявления на досрочное погашение на физический адрес общества. После чего компания рассчитает актуальную сумму долга.
3. Если же договор потребительского займа заключен на срок 35 дней, то клиент обязан уведомить общество о досрочном погашении не менее чем за 30 календарных дней до даты возврата кредитных средств.

Пролонгация, реструктуризация

Действующие заемщики компании Ezaem могут воспользоваться услугой пролонгации, то есть продлением срока займа. Такая услуга доступна в том случае, если иное не предусмотрено индивидуальными условиями договора потребительского займа.

Максимальный период увеличения срока возврата займа составляет 30 дней, исключением могут быть иные периоды, предусмотренные изначально в индивидуальных условиях договора.

Чтобы продлить срок кредитования, клиент в обязательном порядке вносит дополнительно платеж, размер которого зависит от таких факторов:

1. Если договор займа был заключен после 30 июня 2019 года, то размер платежа будет составлять 21% от суммы долга при увеличении срока займа на 21 день и 30% от суммы долга - при увеличении срока кредитования на 30 дней.
2. Если договор займа заключен до 1 июля 2019 года, то размер платежа будет составлять 30% от суммы долга при продлении на 20 дней и 45% - от суммы долга при продлении на 30 дней.
3. Если же клиент является участником каких-либо акций от компании, то размер платежей для пролонгации будет устанавливаться индивидуально. Узнать его можно, обратившись за информацией в личный кабинет.

Санкции для должников

Как нам стало известно из информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма, компания Ezaem предусмотрела меры ответственности за неисполнение заемщиком договорных обязательств. Такой мерой является применение к последнему неустойки в виде пени. При этом пеня будет начисляться только со второго дня нарушения договорных обязательств.

Узнать конкретные суммы пени нам не удалось. По информации из официальных документов общества, размер пени прописан в пункте 12 индивидуальных условий договора потребительского займа.

Также, согласно информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма, компания вправе решать вопрос взыскания задолженности с должников в судебном порядке, в том числе в виде подачи судебных исков.

Служба поддержки компании

Обратиться с вопросами к представителями МФК Ezaem можно, написав сообщение в онлайн-чат на сайте общества. Вместе с тем на веб-странице компании есть специальная форма для обратной связи.

Кроме того, в разделе “Контакты” на сайте МФК имеются номера телефонов для связи, а также адрес электронной почты [email protected], куда клиент может направить заявление, к примеру, о намерении досрочно погасить заем.

К слову, наши попытки получить ответы касаемо суммы штрафов от операторов онлайн-чата так и не увенчались успехом. Последние в ответ на наш вопрос просто слали шаблонное уведомление о критериях одобрения заявки на заем.

Выводы

ООО МФК “Веритас” (Ezaem) отвечает всем критериям среднестатистической микрофинансовой организации на российском рынке. Компания соблюдает установленные действующим законодательством ограничения на процентную ставку.

С другой стороны, это не мешает обществу применять маркетинговые уловки для потенциальных клиентов. Одной из таких можно считать программу лояльности в виде щедрых скидок. Как мы определили в предыдущих разделах нашего обзора, скидки компании имеют ряд ограничений и являют собой, скорее, яркий атрибут для привлечения большего числа клиентов.

Кроме всего прочего, сложно делать выводы о компании, которая не раскрывает в общих условиях договора займа размеры штрафных санкций для своих должников. В данном случае остается только предполагать то, что МФК соблюдает законодательные нормы при начислении пени, поскольку регулируется Центральным банком РФ.