Объективный обзор Ваша Готівочка

Мнение редактора • Евгения Ярмоленко финансовый эксперт (опыт работы 13 года) Десятилетний опыт в написании статей, обзоров, рейтингов, подкрепленный работой в банковской сфере. Любимое дело позволяет постоянно узнавать что-то новое, общаться с интересными людьми. Помогает жить в гармонии с самой собой и миром классическая музыка и литература.

“Ваша готівочка” - микрофинансовая компания, предоставляющая краткосрочные займы гражданам Украины. Основана в 2012 году в Николаеве и на сегодняшний день представляет собой хорошо развитую сеть в 19 областях страны.

Компания имеет несколько десятков отделений по Украине, однако большую часть потребительских микрозаймов оформляет дистанционно. Центральный офис компании расположен в Николаеве.

Владельцем МФО “Ваша готівочка” является Общество с ограниченной ответственностью “ЛАЙМ КЕПІТЕЛ” (ООО “ЛАЙМ КЕПІТЕЛ”), код ЕГРПОУ  41885310, Юридический адрес: 54005 г. Николаев, ул. Пушкинская, д. 28, оф. (кв.) 7, горячая линия 0-800-202-404, email: [email protected], [email protected].

“Ваша готівочка” ведет свою деятельность в соответствии со свидетельством про регистрацию финансовой организации серии ФК № В0000311 от 11.04.2019 г.

Как оформить и получить заем в МФО “Ваша готівочка”

Онлайн-регистрация и оформление микрозайма в МФО “Ваша готівочка”  проходит в несколько этапов:

1. На официальном сайте компании расположено меню кредитного калькулятора, с помощью которого можно рассчитать полную стоимость займа и сроки его погашения. Для этого нужно выбрать необходимую сумму и срок займа, после чего нажать на кнопку “Получить займ”.

2. В появившемся окне следует указать личные данные:

• пол;
• ФИО;
• дата рождения;
• ИНН;
• номер мобильного телефона;
• адрес электронной почты.

Заполнять анкету лучше на украинском языке. Это существенно ускорит принятие решение по вашей заявке.

Нужно писать действующий номер телефона, так как на него компания будет присылать СМС-сообщения, а менеджеры, в случае необходимости, будут звонить для уточнения или подтверждения полученной информации.

На данном этапе система предлагает поставить галочку, если вы хотите получать рекламную рассылку от партнеров компании. На практике это означает, что на ваш телефон с назойливой регулярностью будут приходить различные предложения рекламного характера, а ваш номер окажется в общей базе данных многих компаний.

Также потенциальный клиент должен поставить галочку, что он ознакомился с правилами предоставления услуг, примерным договором и договором об установлении деловых отношений, а также дает согласие на обработку персональных данных. При отсутствии этой галочки система не пропустит вас к заполнению анкеты.

3. Теперь нужно придумать надежный пароль и ввести в свободное поле код, который придет в СМС-сообщении.

4. После введения кода становится доступным вход в личный кабинет.

5. Определившись с нужной суммой и сроком займа, нужно нажать на кнопку “Продолжить”.

6. Теперь следует выбрать способ получения заемных средств. Компания предлагает 2 варианта: наличными в одном из своих отделений или на карту заемщика.

Если удобнее получать наличные, то нужно выбрать подходящее по расположению отделение.

Если же заем нужно получить на карту, то нужно выбрать название банка, выдавшего карту.

Для подтверждения карты следует ввести все необходимые данные: номер, срок действия, CVC2/CVV2.

Для этой цели подходит только именная карта любого украинского банка систем VISA или MasterCard. Для прохождения проверки карты с нее будет списана случайная сумма размером до 1 грн. Таким образом, компания проверяет, что зарегистрированный на сайте карточный счет является действительным и принадлежит именно вам. После проверки деньги будут возвращены обратно. 

7. Теперь нужно ввести паспортные данные и адрес регистрации.

Компания имеет право потребовать от заемщика предоставить надлежащим образом заверенные копии документов, которые необходимы для принятия решения о выдаче кредита.

Регистрация в системе также возможна при помощи сервиса BankID НБУ.

Решение о выдаче займа принимается быстро, как правило, за 15-20 минут, но компания оставляет за собой право рассматривать заявку в течение трех рабочих дней.

Сумма, указанная заемщиком в заявке, может не совпадать с суммой, одобренной МФО. Ее размер рассчитывается при помощи специальной методики на основе финансового состояния заемщика и информации, поданной им в заявке.

Компания информирует заемщика о своем решении по займу одним из способов:

• СМС-сообщение на телефон;
• письмо на адрес электронной почты;
• размещение информации в личном кабинете на сайте компании.

В случае одобрения заявки, заемщик получает “оферту” - предложение заключить договор. При этом у заемщика есть возможность согласиться на условия кредитного договора или отказаться от них. Заемщик выражает свое согласие на подписание договора при помощи одноразового кода-идентификатора, который присылается ему на мобильный телефон. После этого деньги перечисляются на указанный заемщиком карточный счет.

В течение 14 календарных дней с момента подписания договора заемщик имеет право отказаться от предоставленного займа без объяснения причин. Для этого он должен уведомить компанию в письменной форме и в течение последующих 7 дней вернуть полученные заемные средства, а также уплатить проценты по ставке, указанной в кредитном договоре, за тот срок, что они были в распоряжении заемщика.

Персональные данные

При оформлении займа заемщик дает согласие на обработку его персональных данных. Это означает, что компания имеет право:

• обращаться за информацией о финансовом состоянии клиента к третьим лицам, которые связаны с заемщиком деловыми, профессиональными, личными, семейными и прочими отношениями;
• использовать данные заемщика, указанные в договоре, а также полученные компанией из других источников, в частности,  место проживания, контактные номера телефонов, электронную почту и пр.;
• собирать информацию, которая входит в состав кредитной истории;
• отправлять заемщику телефонные, факсимильные, электронные уведомления относительно кредитного договора без ограничения количества указанных сообщений и срока их направления;
• распространять персональные данные заемщика, включая номер мобильного телефона, осуществлять их передачу третьим лицам, в том числе за пределы Украины, или предоставлять доступ к ним третьим лицам в порядке, определенном действующим законодательством Украины.

На практике вышенаписанное означает, что компания имеет полное право распоряжаться персональными данными заемщика по собственному усмотрению и использовать информацию, которая была получена не только от самого клиента, но и другим законным образом.

Кому доступен заем в МФО “Ваша готівочка”

Для получения займа в МФО “Ваша готівочка” потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• иметь полную гражданскую дееспособность и трудоспособность;
• иметь действующий паспорт гражданина Украины;
• иметь зарегистрированное место проживания на территории Украины;
• иметь ИНН;
• действовать от собственного имени, в собственных интересах, то есть, не получать заем в качестве представителя третьего лица и не действовать на пользу третьего лица.

МФО “Ваша готівочка” имеет право отказать в предоставлении займа в следующих случаях:

• возраст заемщика на момент заполнения заявки меньше 18 лет;
• кредитная история заемщика не соответствует кредитной политике компании;
• при заполнении заявки были указаны неверные/ошибочные данные.

Кредитные продукты МФО “Ваша готівочка”

МФО “Ваша готівочка” предоставляет займы от 200 грн до 9000 грн сроком от 1 до 16 дней с возможностью продления срока действия договора до 96 дней.

Если клиент обратился в МФО впервые, то он оплачивает 0,01% в день за пользование займом при условии его оформления до 16 дней включительно.

Если договор будет лонгироваться, то, начиная с 17-го по 96 день, процентная ставка за пользование займом составит 3,5% в день или 1277,5% (!) годовых.

Пример расчета займа под 0,01%:
Сумма займа - 1 000 грн.
Срок займа - 10 дней.
Процентная ставка - 0,01%.
Итого к возврату: 1 000 грн по телу кредита + 1 грн - проценты = 1 001 грн.

Пример расчета займа под 3,5%:
Сумма займа - 1 000 грн.
Срок займа - 10 дней.
Процентная ставка - 3,5%.
Итого к возврату: 1 000 грн по телу кредита + 350 грн - проценты = 1 350 грн.

При повторном обращении компания предлагает клиентам стандартную процентную ставку - 2%.

Пример расчета займа под 2%:
Сумма займа - 1 000 грн.
Срок займа - 10 дней.
Процентная ставка - 2%.
Итого к возврату: 1 000 грн по телу кредита + 200 грн - проценты = 1 200 грн.

Компания оставляет за собой право устанавливать индивидуальную процентную ставку, в зависимости от кредитной истории заемщика и полученной от него информации. Точная процентная ставка будет прописана в договоре, и перед его подписанием нужно внимательно ознакомиться со всеми нюансами.

Бонусная программа

Постоянным клиентам, которые зарекомендовали себя ответственными заемщиками при первом обращении, компания предлагает индивидуальные процентные ставки по займам, ознакомиться с которыми можно в  личном кабинете на сайте компании.

Также компания регулярно проводит акции как для новых, так и для постоянных клиентов, позволяющие сэкономить при оформлении займа.

Способы погашения займа

Погасить заем можно следующими способами:

1. Оплатить через кассу компании.
2. Перечислить деньги на расчетный счет компании любым доступным способом.
3. Оплатить кредит через онлайн-сервис lk.vashagotivochka.ua.

При оформлении платежных документов в графе “назначение платежа” заемщик должен указать номер и дату подписания кредитного договора, ФИО и ИНН. В случае, если эти данные были указаны неверно или некорректно, то компания имеет право не засчитать платеж из-за сложности с его идентификацией.

Продление срока займа

Клиент МФО “Ваша готівочка” имеет право пролонгировать действующий договор до 96 дней путем подписания дополнительного соглашения к нему. Для этого нужно своевременно уведомить компанию о своем решении, а также оплатить проценты за время пользования займом.

Термин действия дополнительного соглашения составляет 16 дней с ежедневным начислением 2%.

Досрочное погашение займа

Заемщик имеет право досрочно погасить заем, вернув в полном объеме заемные средства и выплатив все проценты по кредитному договору за весь срок пользования займом. После того, как средства были зачислены на счет компании, договор считается закрытым.

Заемщик также имеет право досрочно вернуть часть займа. Как только деньги заходят на счет компании, происходит автоматическая коррекция остатка кредита, и проценты начисляются за фактический остаток заемных средств.

Дополнительная плата за досрочное погашение займа не взимается.

Санкции при просрочке

При возникновении просрочки происходит пересчет процентной ставки по действующему договору потребительского займа следующим образом:

• 3% - для постоянных клиентов;
• 3,5% - для новых клиентов.

Пример расчета стандартного займа с просрочкой 10 дней:
Сумма займа - 1 000 грн.
Срок займа - 10 дней.
Процентная ставка - 2%.
Просрочка - 10 дней.
Процентная ставка при просрочке (для постоянного клиента) - 3%.
Итого к возврату: 1 000 грн по телу кредита + 200 грн - проценты + 300 грн - проценты просрочки = 1 500 грн.

В случае, если заемщик не выполняет свои обязательства и не погашает кредит, то компания имеет право:

• обратиться в суд для защиты своих законных прав и интересов;
• без согласия заемщика передать свои права путем подписания кредитного договора передачи прав требования;
• обратиться в коллекторскую компанию для урегулирования просроченной задолженности;
• передать персональные данные заемщика в одно из Бюро кредитных историй как информацию о кредитной истории заемщика.

По отзывам заемщиков, которые вышли в просрочку, сотрудники компании начинают активно звонить не только самим заемщикам, но также их родственникам, знакомым, коллегам по работе с требованием срочно погасить долг. При этом общение со стороны сотрудников далеко от принятых этических норм.

Служба технической поддержки

Связаться с представителями компании, чтобы получить ответы на интересующие вопросы или урегулировать возникшую проблемы во время пользования займом, можно такими способами:

• почтовой связью на юридический адрес ( 54005 г. Николаев, ул. Пушкинская, д. 28, оф. (кв.) 7);
• через личный кабинет на сайте;
• посредством телефонной связи на горячую линию по номеру 0-800-202-404 (звонок по Украине бесплатный), 044-237-24-04 (стоимость звонка осуществляется по действующим тарифам вашего мобильного оператора);
• на электронный адрес [email protected];
• с помощью чат-бота на сайте компании.

Кроме того, МФО “Ваша готівочка” ведет свои страницы в Facebook, Instagram, Telegram и Viber.

Отметим, что нам так и не удалось получить ответ при помощи чат-бота на сайте компании, так как работает он откровенно плохо. Более эффективной оказалась переписка с представителями компании по электронной почте. Однако получить грамотные ответы на интересующие вопросы по процентам, просрочке и пр. нам так и не удалось. Менеджеры просто ссылались на договор, в котором будут точно прописаны все данные.

Выводы

По итогам нашего обзора МФО “Ваша готівочка”, можем сделать следующие выводы.

Плюсы:

1. Компания имеет государственную лицензию и работает в рамках действующего законодательства.
2. Наличие пролонгации и досрочного погашения без дополнительных условий.
3. Новым клиентам компания предоставляет заем под 0,01%.

Минусы:

1. Высокая процентная ставка, которая увеличивается в случае просрочки.
2. Зачастую процентная ставка плавающая, на усмотрение компании, из-за чего невозможно заранее просчитать точную сумму переплаты.
3. Назойливая рекламная рассылка от компании с предложениями оформить заем, а также спам от ее партнеров.
4. Неэтичное поведение в случае возникновения просроченной задолженности.

Оформление займа в МФО “Ваша готівочка” будет целесообразным только при первом обращении в компанию и твердой уверенности в получении льготной ставки в 0,01%. Также нужно очень внимательно читать договор, чтобы проконтролировать размер процентной ставки и пени в случае просрочки и прочих важных моментов, которые индивидуально прописываются в договоре.