Объективный обзор AlexCredit.ua

Мнение редактора • Елена Яланская кредитный эксперт (опыт работы 8 года) Основная специализация: составление рейтингов и написание обзоров по МФО. Верит, что финансовая грамотность - залог обеспеченного будущего.

AlexCredit – компания на рынке микрофинансовых услуг Украины. Юридическое название организации – Общество с ограниченной ответственностью “АЛЕКСКРЕДИТ” (Свидетельство о регистрации финансового учреждения ФК №930 от 08.08.2017 г.). Местонахождение AlexCredit – г. Днепр, ул. Якова Самарского, д. 12 А.

В августе 2017 года компания получила бессрочную лицензию от Нацкомфинуслуг. На сегодняшний день, как и другие МФО, находится под управлением Национального банка Украины.

При знакомстве с данной МФО первое, что привлекло наше внимание, - это оформление ее официального сайта. Дизайн сайта и визуализация - откровенно устаревшие. Структуризация некоторых разделов (изложение официальных документов) слегка размыта и сложно воспринимается посетителями. 

Как оформить заем

Что нужно для подачи заявки

Для того, чтобы обратиться к AlexCredit за кредитом, необходимо иметь:

• паспорт гражданина Украины;
• банковскую карту или счет на свое имя в любом украинском банке;
• прописку на территории Украины;
• доступ в Интернет;
• мобильный телефон с активным номером.

Регистрация на сайте

Перед тем, как подать заявку на кредит, потенциальный клиент должен пройти процедуру регистрации (создание личного кабинета на официальном сайте общества). Чтобы перейти к процедуре регистрации на главной странице сайта, в меню кредитный калькулятор выберите желаемые сумму и срок кредитования, а затем нажмите “Подать заявку”:

Далее система предложит заполнить форму с личными данными и данными вашего паспорта:

• фамилия, имя, отчество потенциального заемщика;
• номер мобильного телефона;
• адрес электронной почты;
• пароль;
• идентификационный налоговый номер;
• пол;
• дата рождения;
• серия, номер, дата выдачи паспорта.

В конце предложенной формы клиенту нужно дать свое согласие на получение СМС и электронной рассылки новостей и специальных предложений от микрофинансовой организации. Вот только здесь не указано, взимается ли дополнительная плата с заемщика за такие “необходимые услуги”.

Также после заполнения данной формы будущий заемщик делает специальную отметку про ознакомление с правилами и условиями предоставления кредита. Здесь же есть активная ссылка на эти правила. Вот только из-за неосторожности или намеренно компания прикрепила здесь ссылку на старые правила (от 21.12.2020 года). При этом на сайте организации в разделе “Условия” имеется актуальная редакция правил предоставления кредита (от 07.05.2021 года).

После всех заполнений и отметок нажмите “Далее”, после чего на ваш номер телефона придет СМС-уведомление с четырехзначным кодом. Его нужно будет ввести в появившееся окно на сайте, это и будет идентификация нового пользователя.

Порядок подачи и рассмотрения заявки на заем

Когда идентификация пройдена, и у вас есть личный кабинет, перейдите к подаче заявления на кредит. Этот процесс можно разделить на 4 простых шага:

Шаг №1

Заполните анкету с такими данными:

• адрес регистрации и места проживания;
• место вашей работы.

Заметьте, что даже без официального места работы у вас есть все шансы получить кредит. В любом случае, справка с места работы о доходах здесь не потребуется.

Шаг №2

Вторым шагом новый клиент вводит данные своей банковской карты для прохождения верификации. Здесь потребуется указать номер карты, срок ее действия, CVV-код карты, а также полное имя ее владельца. На время верификации платежной карты, система компании спишет с нее от 3 до 5 гривен. После прохождения проверки, списанные деньги вернутся на ваш счет.

Шаг №3

По окончании верификации платежной карты, клиент должен будет загрузить на сайт общества личное фото для идентификации. После этого заявка отправляется к модераторам.

Шаг №4

Последний, четвертый шаг – это одобрение заявки или же отказ в предоставлении кредита. В том случае, если ваша заявка одобрена, вы должны ознакомиться с предоставленным кредитным договором и подписать его путем наложения кода из СМС. После этого деньги поступят на счет платежной карты в течение нескольких минут.

Для последующих входов в свой личный кабинет на сайте организации достаточно будет вводить адрес электронной почты и придуманный во время регистрации пароль. В личном аккаунте будет расположена вся информация об оформленном кредите (сумма и сроки погашения, реквизиты для погашения и т.д.).

Также в некоторых случаях представители AlexCredit могут связаться с потенциальным заемщиком по номеру телефона для принятия решения по его заявке.

Способы получения кредита от AlexCredit

В случае одобрения заявки на заем, AlexCredit предоставляет клиенту кредит путем безналичного перечисления на карточный счет заемщика. Получить деньги наличными (путем обращения в пункты выдачи денежных переводов) здесь возможности нет.

Кредитные продукты AlexCredit

Общие условия кредитования в компании AlexCredit выглядят следующим образом:

1. Минимальная сумма кредита – 100 гривен.
2. Максимальная сумма кредита – 20 000 гривен.
3. Максимально возможная сумма кредита для новых клиентов – 6000 гривен.
4. Срок пользования кредитом – от 5 до 30 календарных дней.
5. Процентная ставка за пользование кредитом для первого займа– 0,01 % в день.

Что же касается остальных процентных ставок, то, по словам представителей AlexCredit, они устанавливаются системой индивидуально для каждого заемщика.

ПРИМЕР РАСЧЕТА ДЛЯ ПЕРВОГО КРЕДИТА
Сумма кредита – 6000 гривен.
Срок кредитования – 10 дней.
Процентная ставка – 0,01% в день.
Всего к возврату: 6000 грн по телу кредита + 6 грн - проценты за пользование = 6006 грн.

Акции, скидки и дополнительные платежи от общества

Для клиентов AlexCredit действует так называемая “Программа лояльности”. Ее суть заключается в предоставлении скидок для постоянных заемщиков. Стать участником программы можно автоматически после своевременной выплаты кредита.

Согласно информации из официального сайта МФО, рейтинг заемщика в программе лояльности будет повышаться после каждого своевременно закрытого кредита. Исправность погашения займа якобы открывает возможность для клиента взять кредит на большую сумму и получить хорошую скидку.

Чтобы стать участником программы, клиенту необходимо:

• взять кредит сроком не менее, чем на 10 дней, на сумму не менее, чем 1500 гривен;
• погасить такой кредит вовремя и в полном объеме.

Еще один бонус компания AlexCredit предоставляет клиентам, которые рекламируют ее услуги своим друзьям. Так, если вы порекомендовали своим знакомым, родственникам или друзьям взять кредит у данной МФО, и они согласились, то вас ожидает бонус от компании в размере 200 гривен. Конечно же, для AlexCredit 200 гривен в качестве платы за нового клиента – это ничто. Вы приводите в компанию нового клиента, который, вполне возможно, оставит немалую сумму денег за пользование кредитом или, что не редкость, за просрочку. Потому такие бонусы будут выгодными скорее для самой МФО, чем для ее заемщиков.

Требования к кандидату в заемщики

Заемщики ООО “Алекскредит” в обязательном порядке должны соответствовать следующим требованиям:

• быть гражданами Украины;
• быть дееспособными и правоспособными;
• на момент обращения к обществу находиться в возрасте от 18 до 65 лет;
• иметь открытый карточный счет в любом украинском банке на свое имя;
• иметь регистрацию места жительства на территории Украины;
• наличие действующего личного номера мобильного телефона;
• наличие действующего электронного адреса для переписки.

Кому компания вправе отказать в выдаче займа

Среди основных причин, по которым общество AlexCredit может отказать заявителю в предоставлении кредита, следующие:

• кандидат в заемщики не отвечает требованиям, установленным правилами предоставления кредита МФО AlexCredit;
• заявитель предоставил обществу недостоверные или неполные данные при заполнении анкетных форм;
• у заявителя имеется непогашенная задолженность в AlexCredit (частичная или полная).

Обратите внимание, что МФО AlexCredit может не указывать причины в случае отказа в выдаче кредита.

Процесс возврата кредитных средств

Способы погашения кредита

Погасить кредит от AlexCredit можно одним из четырех доступных способов:

1. Погашение при помощи платежной карты, указанной при регистрации на сайте компании.

Для этого нужно зайти в личный кабинет на сайте общества в любое время суток и выбрать соответствующую услугу.

2. Погашение при помощи любой другой платежной карты.

Оплата с использованием других платежных карт также осуществляется на сайте компании в режиме 24 на 7.

3. Погашение кредита банковским переводом.

При таком способе клиенту достаточно обратиться в отделение любого банка страны или воспользоваться услугой интернет-банкинга. При переводе на реквизиты МФО обязательно нужно указывать номер кредитного договора в назначении платежа.

4. Погашение с использованием платежных терминалов.

Воспользоваться можно терминалами EasyPay и IBox. Также погасить кредит можно через Приват24 и в терминале ПриватБанка.

Пролонгация

Кроме всего прочего, для клиентов AlexCredit доступна услуга пролонгации займа. Воспользоваться ею можно в том случае, если у вас появилась необходимость перенести срок погашения кредита.

Чтобы продлить срок пользования кредитом, предварительно необходимо оплатить проценты за пользование, а также отдельно внести плату за саму услугу пролонгации. Произвести оплату можно в личном кабинете на сайте компании. Там же вы выбираете желаемый срок пролонгации (10, 20 или же 30 дней). Стоимость продления будет зависеть напрямую от сроков продления, которые вы указали. Система общества автоматически рассчитает для вас сумму к оплате за услугу, а также сумму процентов за пользование кредитом.

Согласно информации из правил предоставления кредитов общества AlexCredit, пролонгировать кредит можно неограниченное количество раз.

Досрочное погашение

Досрочное погашение кредита от компании AlexCredit также возможно. Чтобы узнать точную сумму к погашению, нужно войти в личный кабинет. Также данную информацию можно официально запросить у кредитора, но в таком случае вам придется подождать с ответом.

Санкции при просрочке по займу

В том случае, если на дату погашения кредита вы не вернули сумму задолженности в полном объеме, то на следующий день компания должна с вами связаться и обсудить сложившуюся ситуации и варианты ее решения. Если на следующий день до 12:00 часов дня вы все также не погашаете задолженность по кредиту, то AlexCredit увеличит вашу процентную ставку за пользование займом до целых 3% за каждый день просрочки. Это впечатляющие проценты, которые, казалось бы, давно изжили себя в мире финансового рынка. В перерасчете на годовые небольшие 3% в день превращаются в 1095%. Такая информация размещена на официальном сайте компании в разделе “Вопросы/ответы”.

В правилах предоставления кредита ООО AlexCredit находим следующий алгоритм действий кредитора при допущенной клиентом просрочке по кредиту:

1. Первым делом компания отправит должнику на электронный адрес письмо с информацией о наступлении так называемого “Специального периода” (период после базового периода, во время которого клиент должен был выплатить кредит в полном объеме).
2. Вторым шагом компания передает информацию о негативной кредитной истории в соответствующие Бюро кредитных историй (Украинское, Международное и Первое всеукраинское БКИ).
3. Третий шаг – это списание средств с карточного счета должника в счет погашения задолженности по кредиту. Заметим, что пунктом 6.20 правил предоставления кредита, заемщик автоматически предоставляет согласие на такое списание средств до полной оплаты задолженности.
4. После первых трех действий кредитор предлагает заемщику в течение 9 дней неисполнения обязательств по договору погасить задолженность на льготных условиях. Здесь же компания предложит должнику заключить дополнительное соглашение и тем самым продлить срок действия основного договора.
5. По истечении 9 дней, кредитор вправе:

• насчитывать и требовать от должника выплатить неустойку (определенный договором процент от основной суммы кредита за каждый день просрочки);
• обратиться в суд для урегулирования задолженности (напомним, что данный вариант является крайне нежелательным для обеих сторон в силу материальных издержек во время судебного процесса);
• стянуть задолженность путем нотариальной исполнительной надписи;
• привлечь коллекторскую компанию для урегулирования просроченной задолженности по кредиту (без предварительного согласия заемщика.).

Помимо санкций за просрочку по кредиту, AlexCredit предусмотрела ряд штрафов за другие нарушения. Так, в случае предоставления обществу недостоверной информации, вы будете обязаны выплатить целых 50% от суммы кредита в качестве штрафа. Ровно такое же наказание последует в случае, когда вы забыли письменно уведомить компанию о новых паспортных данных или даже про новый электронный адрес.

А вот пунктом 5.5 примерной формы кредитного договора с AlexCredit и вовсе предусмотрена некая компенсация в размере 100% годовых от общей суммы кредита. При этом такая компенсация, согласно информации из договора, не может превышать 50% стоимости вашего кредита. Этим пунктом компания исправно соблюдает законодательные нормы.

Служба поддержки Alexcredit

Связаться с представителями общества AlexCredit можно следующими способами:

• отправив официальное письмо на физический адрес компании (49044, Дніпропетровська обл., м. Дніпро, вул. Якова Самарського, буд. 12 А);
• перепиской в онлайн-чате на сайте общества;
• перепиской в мессенджерах Viber и Telegram;
• позвонив по номерам: +38 097 618 64 64 / +38 099 618 64 64 / +38 093 618 64 64;
• отправив письмо на электронный адрес МФО ([email protected]).

По всем возникающим вопросам мы обращались к операторам онлайн-чата. Явным недостатком AlexCredit являются ограниченные часы работы. Здесь нет операторов и сервиса 24 на 7.

Кроме того, сами операторы чата вовсе не следят за соблюдением грамотности при общении с потенциальными клиентами. Они повсеместно допускают ошибки и сокращения в переписке, мол, догадывайтесь сами.

Более того, представители AlexCredit в общении с нами показали не только безграмотность письменной речи, но и полное незнание кредитного продукта и условий договора. К примеру, в одном из ответов они утверждали, что компания не имеет никаких неустоек, в частности, пени. При этом в кредитном договоре пунктом 5.3 четко прописан порядок начисления пени в случае просрочки по кредиту.

Выводы

В ходе нашего обзора можем выделить несколько особенностей в работе компании AlexCredit, которые крайне сложно назвать положительными:

• ни в одном документе и даже на своем сайте компания не разглашает информацию о стандартных процентных ставках за пользование кредитом;
• операторы чата МФО AlexCredit настораживают своей безграмотностью и незнанием базовых норм официальных документов общества;
• повышение процентной ставки до 3% в случае просрочки – крайне противоречивая информация, которой нет ни в одном документе организации;
• микрофинансовая организация предусмотрела штрафные санкции (50% от суммы кредита) за абсурдные вещи (не предупреждение компании об изменении адреса электронной почты).

На основании всего вышеперечисленного можно с уверенностью сказать, что AlexCredit не предоставляет клиенту прозрачное изложение условий кредитования. Содержание условий кредитного договора и правил предоставления кредита сложно понять не только потенциальным заемщикам, но и экспертам.

Решение о сотрудничестве с подобными организациями вправе принимать только вы сами. Со своей стороны мы настоятельно рекомендуем брать кредит от Alexcredit только после ознакомления с итоговым экземпляром кредитного договора и с однозначным пониманием всех положений данного документа. Только в таком случае можно обезопасить себя от кабальных процентов и штрафов, которые, при красиво завуалированных фразах в договорах, МФО по-прежнему могут применять к заемщикам.