Объективный обзор Credit7.ru

Мнение редактора • Евгения Ярмоленко финансовый эксперт (опыт работы 13 года) Десятилетний опыт в написании статей, обзоров, рейтингов, подкрепленный работой в банковской сфере. Любимое дело позволяет постоянно узнавать что-то новое, общаться с интересными людьми. Помогает жить в гармонии с самой собой и миром классическая музыка и литература.

“Credit 7” - микрокредитная компания, предоставляющая займы физическим лицам с гражданством Российской Федерации. Центральный офис находится в Самаре. Режим работы - 24/7, без выходных.

Владельцем сервиса “Credit 7” является Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания “Каппадокия” (ООО МКК “Каппадокия”). Юридический адрес компании: 443045, г. Самара, ул. Авроры, д. 150, помещение №Н4, офис 306.1. Телефон: 8-800-222-80-22, e-mail: [email protected].

Компания внесена в Государственный реестр МФО РФ 27.12.2019 г. под номером 1903475009492. С 09.04.2020 года МФО является  членом Союза “Микрофинансовый альянс “. "Институты развития малого и среднего бизнеса””. Это указывает на то, что МФО придерживается в своей работе норм действующего законодательства РФ и является законным участником микрофинансового рынка.

Как оформить и получить заем в “Credit 7”

Регистрация и оформления микрозайма в “Credit 7”  проходит в несколько этапов:

1. На официальном сайте компании расположено меню кредитного калькулятора, с помощью которого можно рассчитать полную стоимость займа и сроки его погашения. Для этого нужно выбрать необходимую сумму и срок займа, после чего нажать на кнопку “Получить деньги”.

2. Система предлагает заполнить заявку на получение микрозайма. Здесь нужно предоставить такие данные:

• ФИО;
• номер мобильного телефона;
• адрес электронной почты.

Напротив фразы “Я ознакомлен и согласен со следующим”, нужно поставить галочку в случае, если вы согласны с утверждениями:

• клиент не является должностным лицом, супругом или родственником должностного лица;
• клиент не действует и не будет действовать к выгоде другого лица;
• клиент не имеет бенефициарного владельца (стороннего физического лица) и не имеет представителя и им не является;
• клиент не проходил процедуру банкротства за последние 5 лет.

Также вы подтверждаете, что ознакомлены со всеми важными документами, на основании которых компания составляет договор потребительского займа:

3. Далее нужно указать контактный номер телефона, на который придет СМС-сообщение с кодом. Его нужно ввести в пустое поле для дальнейшего заполнения заявки-анкеты.

На данном этапе нужно быть внимательным, чтобы случайно не подключить услугу СМС-уведомлений об изменении статусов по своей заявке (поступление денежных средств, погашение, продление, смена личных данных и пр.) и напоминаний о сроках погашения займа. Чтобы не подключать эту услугу, достаточно нажать на кнопку “Пропустить”.

4. Далее потенциальный заемщик переходит к процессу заполнения раздела "Паспортные данные" и указывает следующие данные, обязательные к заполнению:

• серия, номер и дата выдачи паспорта;
• код подразделения;
• кем выдан паспорт;
• день, месяц, год и место рождения;
• городской телефон;
• пол;
• адрес регистрации;
• фактический адрес (если он отличается от адреса регистрации);
• страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
• фамилия, имя и отчество контактного лица;
• телефон контактного лица;
• кем приходится контактное лицо.

5. Следующий шаг - данные о занятости. Все сведения являются обязательными к заполнению:

• вид занятости;
• профессия;
• сведения о работодателе;
• трудовой стаж на последнем месте работы;
• адрес организации;
• сфера деятельности, количество сотрудников и телефон организации;
• основной, дополнительный и семейный доход;
• финансовые обязательства;
• кредитная история;
• образование и семейное положение;
• наличие движимого имущества (автомобиля).

6. Далее нужно указать реквизиты банковской карты для получения денег. Для подтверждения принадлежности карты потенциальному заемщику необходимо провести процедуру списания произвольной суммы до двух рублей, которая после проверки возвращается на счет клиента. Без этой процедуры невозможно пройти к следующему пункту оформлению заявки.

На данном этапе, прежде чем нажать на кнопку “Продолжить”, необходимо убедиться в том, хотите ли вы оформить страховку. Галочка по умолчанию стоит напротив согласия на страховку. Если ее не убрать, то эта услуга будет автоматически включена в стоимость микрозайма.

Если по невнимательности была подключена услуга страхования, то у заемщика есть возможность отказаться от услуги в течение двух недель после оформления займа.

Отметим, что именно эта услуга является частой причиной недовольства со стороны заемщиков, которые невнимательно оформляли заявку, т.к. при перечислении заемных средств на карту клиента автоматически списывается сумма страховки.

7. Завершающим этапом оформления заявки является идентификация потенциального заемщика. Для подтверждения своей личности необходимо сфотографировать паспорт и лицевую сторону карты, а также сделать фото паспорта рядом с лицом (селфи) и отправить на электронный адрес компании [email protected].

Во время проверки компания может связаться с потенциальным клиентом для подтверждения полноты, точности и достоверности указанной в заявке информации. После проверки компания выносит решение об одобрении или отказе в займе. МФО “Credit 7” обещает максимально быстрое рассмотрение заявок, но оставляет за собой право принимать решение о выдаче займа до трех рабочих дней.

Клиент имеет право отказаться от получения займа до фактического получения суммы, уведомив об этом компанию по номеру 8-800-222-80-22.

Персональные данные

После одобрения заявки и перечисления денежных средств клиент признается принятым на обслуживание МФО “Credit 7” на срок действия договора займа. В течение этого периода компания имеет право потребовать, а клиент обязан предоставить в течение 7 рабочих дней необходимые сведения и документы в отношении себя или своего представителя.

Кроме того, клиент обязан не реже одного раза в год подтверждать актуальность предоставленной ранее информации о себе. Если данные изменились, то необходимо предоставить документ, подтверждающий эти изменения, через личный кабинет и/или направить на электронную почту [email protected].

В случае, если клиент не исполняет свои обязанности, касающиеся идентификации персональных данных, компании оставляет за собой право блокировать в дальнейшем формирование и направление заявок на предоставление микрозайма.

SMS-сообщения

Как говорилось выше, на этапе формирования анкеты-заявки  компания предлагает своим клиентам подключить услугу SMS-уведомлений “Будь в курсе”.

Согласие на подключение услуги "Будь в курсе" выражается нажатием на кнопку “Хочу!”. Компания настаивает, что данная услуга не является навязанной, невыгодной и обременительной.

При  подключении услуги SMS-уведомления пользователь получает информацию на свой телефон:

• о входе в личный кабинет на сайте компании;
• о выдаче (получении) займа,
• о поступление денежных средств в погашение займа;
• о погашении займа в полном объеме.

Подключение услуги SMS-уведомления - платное и составляет 59 рублей за календарный месяц.

Если данная услуга не нужна, то на этапе формирования заявки нужно нажать на кнопку “Пропустить”. Если вы случайно согласились на подключение SMS-уведомлений, то отказаться от услуги можно в течение 14 дней после даты подключения. Для этого нужно направить отказ на адрес электронной почты [email protected].

В заявлении должны быть указаны такие данные:

• фамилия, имя, отчество клиента;
• паспортные данные: серия, номер, кем выдан, дата выдачи;
• номер мобильного телефона, указанного при регистрации в личном кабинете.

Кому доступен заем в “Credit 7”

В соответствии с кредитной политикой компании микрозаймы доступны только тем клиентам, которые:

• достигли возраста 18 лет;
• имеют гражданство Российской Федерации;
• имеют регистрацию по месту пребывания или по месту жительства и/или фактического проживания на территории Российской Федерации;
• имеют открытый на их имя банковский счет в банке, расположенном на территории Российской Федерации, и могут получить денежные средства на банковскую карту;
• имеют постоянный источник дохода;
• имеют номер мобильного телефона и электронную почту с возможностью пользоваться ими.

Причины отказа в займе в “Credit 7” 

МФО имеет право отказать в предоставлении займа, если:

• клиент не соответствует установленным требованиям;
• компания посчитает, что клиент не обладает необходимым уровнем платежеспособности;
• компания усомнится в достоверности полученной от клиента информации;
• у клиента имеется непогашенная задолженность перед МФО “Credit 7” по ранее заключенным договорам займа;
• между клиентом и МФО уже заключен договора займа, срок исполнения по которому еще не наступил;
• срок действия зарегистрированной карты клиента заканчивается раньше истечения срока возврата займа;
• кредитная история клиента содержит информацию о недобросовестном погашении ранее оформленных займов.

Кредитные продукты МФО “Credit 7”

Размер процентных ставок по потребительским займам, предоставляемым МФО “Credit 7”, составляет 365 % годовых, или 1% в день, что соответствует действующим нормам законодательства.

МФО “Credit 7” предлагает населению так называемые займы “до зарплаты” с суммой до 30 000 руб. со сроком кредитования от 7 до 30 дней.

Пример расчета займа по стандартной ставке:
Сумма займа - 15 000 руб.
Срок займа - 20 дней
Процентная ставка - 1%
Итого к возврату: 15 000 руб. по телу кредита + 3 000 руб. проценты = 18 000 руб.

Периодичность платежей заемщика устанавливается в индивидуальных условиях договора займа.

Беспроцентный заем

Как и большинство микрофинансовых компаний, МФО “Credit 7” предлагает новым клиентам беспроцентный заем.

По правилам акции “Первый заем 0%” каждый новый клиент компании имеет право оформить беспроцентный заем сроком на 7 дней.

Пример расчета акционного займа 0%:
Сумма займа - 10 000 руб.
Срок займа - 7 дней
Процентная ставка - 0%
Итого к возврату: 10 000 руб. (тело кредита +0%)

Заемщик имеет право продлить срок беспроцентного займа, но в этом случае он теряет 0%-ную ставку по займу. Проценты начисляются за период пользования займом в размере 1%.

Если заемщик нарушил сроки погашения акционного займа "Первый заем 0%", то перерасчет процентов происходит следующим образом:

• заемщику предоставляется льготный период в течение 3 дней с даты погашения по графику, когда 0% за первоначальный срок пользования займом сохраняется, а проценты подлежат оплате только за фактическое время пользования займом в течение льготного периода;
• если заемщик не погашает задолженность в течение льготного периода, то 0% за пользование займом аннулируется, и устанавливается стандартный 1% за каждый день пользования кредитом, а также неустойка 0,05% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Заемщик вправе досрочно погасить беспроцентный заем с сохранением 0% ставки.

Способы погашения займа

Заемщик имеет возможность возвратить заемные средства путем денежного перевода с использованием банковских карт платежных систем Visa, MasterCard и МИР в своем личном кабинете на сайте компании.

Также возможно погасить задолженность путем почтового перевода через отделения Почты России. Комиссия за перевод взиматься не будет.

Санкции при просрочке

При возникновении просрочки или при неполном погашении займа заемщик обязан выплатить МФО неустойку в размере 0,05 % от невозвращенной суммы основного долга по займу за каждый календарный день просрочки.

Это значит, что при при просроченной задолженности начисляется 1% на основной долг + 0,05% на сумму общего долга ежедневно.

Пример расчета займа при просрочке:
Сумма займа - 10 000 руб.
Срок займа - 10 дней
Срок просрочки - 5 дней
Процентная ставка - 1%
Неустойка - 0,05%
Итого к возврату: 10 000 руб. по телу кредита + 1 500 руб. проценты + 25 руб. неустойки= 11 525 руб.

Начисление неустойки начинается с даты, следующей за датой первого просроченного платежа (в соответствии с графиком платежей), до дня фактического исполнения просроченных обязательств включительно.

Не будем утверждать наверняка, но в отзывах о работе компании встречаются упоминания о грубом общении операторов с должниками, даже если просрочка небольшая (1-2 дня). Кроме того, упоминаются даже открытые  угрозы в адрес заемщиков и их близких с целью быстрого погашения задолженности.

Пролонгация договора займа

Процедура пролонгации договора займа в МФО “Credit 7” выглядит так:

1. Заемщик формирует и направляет заявку о пролонгации в личном кабинете на сайте компании, нажав кнопку “Продлить”.
2. Заемщик получает информацию о сумме всех процентов, начисленных на тело займа к моменту направления заявки о пролонгации, которые необходимо оплатить.
3. Компания формирует для заемщика оферту в соответствии с условиями уже заключенного договора займа.
4. Внимательно проверив оферту на правильность указанных в ней данных, заемщик подтверждает свое согласие на изменение индивидуальных условий договора займа.

Пролонгация договора займа осуществляется только в том случае, если в результате такой пролонгации сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) достигнет 1,5-кратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Обязательное условие пролонгации - оплата всех процентов, начисленных на сумму займа.

Количество продлений по одному договору потребительского займа не может составлять более 5 раз.

Период продления срока возврата займа составляет до 30 дней.

Досрочное погашение займа

Заемщик вправе досрочно полностью или частично погасить заем, если начисленные к тому моменту проценты будут полностью оплачены.

В случае досрочного возврата части займа, компания предоставляет заемщику обновленные сведения о полной стоимости займа, а также уточненный график платежей, который размещается в личном кабинете заемщика.

Служба технической поддержки

Связаться с представителями компании для решения возникших вопросов или проблем можно следующими способами:

• через контакт-центр по телефону 8-800-222-80-22;
• путем направления вопроса через онлайн-чат на официальном сайте компании Credit7.ru;
• путем направления обращения на адрес электронной почты [email protected];
• путем направления обращения по юридическому адресу компании.

Стоит отметить, что связь с представителями компании в режиме онлайн не отличается оперативностью.

Чтобы получить ответ, отправленный на электронный адрес, нам пришлось ждать больше часа, а через онлайн-чат мы и вовсе не дождались ответа.

Выводы

Плюсы:

1. Компания имеет лицензию и регистрацию в государственном реестре МФО РФ. Ее деятельность нормирована действующим законодательством РФ.

Минусы:

1. Предлагает клиентам высокую процентную ставку - максимально допустимую законодательством.
2. Сумма займа небольшая, как и срок кредитования.
3. Перечисление заемных средств происходит только на банковскую карту.
4. МФО навязывает клиентам страховку от своего партнера, которую легко пропустить при оформлении заявки-анкеты. Но от нее можно отказаться в первые 14 дней после оформления договора займа.
5. Плохая обратная связь.

МФО “Credit 7” можем посоветовать тем, кому срочно понадобилась небольшая сумма на короткий срок. Главное - это не допустить просрочку и при необходимости пролонгировать договор займа. При оформлении анкеты следует быть внимательным, чтобы не подключить услугу sms-уведомлений или страховку (если она не нужна), однако даже в этом случае от услуги можно отказаться.